风险管理专业工作情况报告.docVIP

二0一二年风险管理专业 工作情况 一、进一步强化不良贷款管理和清收压降工作，规范操作流程，防范操作风险 (一) 不良贷款清收处置完成情况 2012年12月末，我行各项贷款余额　　万元，其中不良贷款余额　　万元，比年初增加　　万元（法人客户比年初增加　　元，个人客户比年初增加　　万元）。不良贷款占比％，比年初下降　　个百分点，实现了余额、占比双下降。 全年清收处置不良贷款　　万元，其中，现金清收上年末不良贷款714万元（***市交通运输局550万元、***市自来水公司160万元、个人贷款4万元），清收转化当年新发生不良贷款　　万元，完成年度清收处置计划的　　%。 （二）采取的具体措施 一是强化不良贷款管理和清收处置，将不良贷款清收处置工作作为风险控制的一项重要内容。及时将内蒙分行下达的1130万元不良贷款清收处置计划落实到各支行。对法人客户逐户制定了清收处置预案。切实抓好预案实施、跟踪督办和监测，做到措施到位、责任到人，并实行按月报告制度。 二是继续完善和推进行领导挂帅清收不良贷款制度，对1,000万元以上大户不良贷款的清收处置，实行行长为第一责任人制度，行长、主管行长参与大额不良资产清收全过程，亲自组织、指导并直接参与了重点疑难大户的谈判，处理我行和地方政府、法院、企业等部门的协调工作。经过行长、主管行长及风险内控部经理的多方努力，收回***市交通运输局贷款本金550万元，***市自来水公司贷款本金160万元。 三是做好呆帐核销项目申报工作，今年在分行风险管理部的指导下我行对内蒙古科尔沁乳业有限公司1325万元损失类贷款呆帐核销项目上报分行，分行相关部门审查后，并经内蒙分行风险处置委员会审议通过，将于2013年初上报总行审批。 四是做好各项基础工作，提升风险监测及预警水平。加强对不良贷款全方位、全流程的系统性监控。对预案管理较差、清收进度偏慢的支行进行通报。前移不良贷款管理关口。重视潜在风险贷款的管理，特别是加强了对关注类贷款的监测、分析和预警，为其转化和清收进行及早筹划。 二、深化全面风险管理体系建设，进一步提升全面风险管理效能 （一）完善全面风险管理制度建设。继续执行2011年修订了《中国工商银行股份有限公司内蒙古***分行风险管理委员会章程》，健全全面风险管理体系；二是为有效发挥风险资产处置委员会的职能作用，制定了《中国工商银行股份有限公司内蒙古***分行风险资产处置委员会工作规则（修订）》。 （二）强化风险管理委员会秘书处职能。风险管理委员会秘书处认真履行工作职责，发挥牵头作用，促进各部门对全面风险管理工作的重视和支持，通过秘书处的积极工作，使委员会在运作上更加流畅，效率更高，促进了全面风险管理工作机制的有效运作。2012年组织召开风险管理委员会4次，审议议题12个，形成决议12个。主要审议风险管理委员会年度计划、全面风险报告、专题风险报告、风险管理评价结果分析报告、风险管理委员会决议执行情况等。 （三）继续推行风险管理评价分析工作，风险量化管理能力得到提升。根据《内蒙古分行风险管理评价实施细则》，认真分析分行风险管理评价结果通报，按季撰写风险管理评价结果得失分情况分析报告，查找工作中的不足，并提出改进和完善的有效措施，以评价引导工作重心，努力提升本行风险管理水平。 （四）按照《内蒙古分行风险报告制度》的要求，积极主动地开展风险报告工作，按季上报了《***分行全面风险报告》，同时按计划向分行上报了4篇专题风险报告，完成各类风险报告工作，报告质量稳步提高。针对我行的实际，提出了具有针对性的意见和措施，报告的全面性、权威性和时效性显著增强，较好地发挥了各类风险报告在风险评估和风险预警方面的作用。 三、全面推行风险量化管理工作 （一）加强零售业务内部评级监测， 依据《中国工商银行***分行零售信贷资产内部评级管理办法实施细则》。规范个人客户内部评级管理，认真做好系统运行的监测工作，按照分行风险部安排，开展了信用卡内部评级、个人贷款内部评级、个人经营贷款内部评级专项检查。同时开展了个人客户内部评级系统评分结果吻合度分析。通过内部评级业务检查，进一步推动了我行零售业务内部评级开展。4季度制定了《***分行个人贷款内部评级验证工作范围实施方案》，2013年将开展个人贷款内部评级验证工作。 （二）开展非零售内部评级验证工作。 根据内蒙分行《关于实施法人客户内部评级验证工作的通知》要求，我行开展了法人客户内部评级验证工作，全年债项评级与RAROC评价验证了68笔，客户内部评级验证了26户。通过内部评级和债项评级验证，加强了对贷前债项评级信息录入的准确性、客观性、完整性的有效监测，对信息录入存在偏差的，进行了及时整改。切实发挥内部评级在贷款定价、业务审批、贷后监测中的作用。 三、存在问题 1、现有不良贷款（***市交通运输局、***