中资银行国际化出路.docVIP

中资银行国际化出路 经过国际金融危机的冲击，中资银行的国际化冲动再次升温。特别是几家国有控股的大型银行，更是动作频频，声势浩大。由于现阶段境内外监管机构都提高了监管标准，使得涉外规模大、系统重要性强的银行在国际化发展方面的成本越来越高，境外业务的风险概率比过去大幅增长；同时，许多主权国家都不会甘愿把自己的金融命脉控制在外资银行手上。因此，中资银行想到海外（不含港澳地区）领域占据主导、主流地位会有很多约束条件，甚至几乎不可能。但出于自身发展需要和中国崛起后的发展需求，中资银行仍然必须坚定地推进国际化，其中的先进者正争取早日跻身国际一流的全球化银行之列。 　　多路竞逐国际化 　　在大型商业银行中，尤其是工、中、建三行中，中行的国际化道路走得最早，工行近几年走得最快，建行则走得最稳。按照目前的态势演进，中资银行国际化前景已开始从原来的中行独家领先变为中、工行两强相争，甚至存在上演“三国演义”或多家银行群雄并立的可能。 　　中行内外兼修，实行内业发展重于外业的转变。中行的2009年年报开宗明义地披露了其股改上市后的战略定位：“以商业银行为核心，多元化服务、海内外一体化发展的大型跨国经营银行集团”。其国际化战略是跟随企业和客户“走出去”，这几年一直都有新动作。2008年受国际金融危机影响，境外机构受到一定程度损失，全年的利润贡献从原来占比达20%左右下降到不足10%，2009年又恢复到两位数比例。2009年中行港澳地区和其他境外地区实现的净利润合计约210亿元，占中行集团利润的24.54%，比金融危机高峰时的2008年提高了16.43个百分点。2010年，中行又在境外新增设了13家分支机构，并且牢牢占据着国际结算量全球第一的位置（2010年中行国际结算量为1.97万亿美元，超过工行、建行国际结算量之和）。 　　因此对中行来说，内外兼修、由外向内、内外结合、相互联动是必须的，也是值得的。其海外布局策略是，亚太地区快速发展，欧美地区稳健布局，南美地区寻机突破。重点关注与中国经济发展存在互补关系的资源输出国，同时也不减弱选择代理行和合作伙伴为“走出去”客户提供配套服务的努力。 　　工行紧追中行，境外机构覆盖率大有领先之势。工行开展国际业务的时间尚不到20年，但最近几年的步伐不仅步幅大，而且速度快，大有赶超业内老大之势。2008年以来，工行平均每年在海外5个以上的国家和地区设立分支机构或并购海外机构。2008年，该行境外营业机构覆盖国家和地区为15个，2009年末为20个，2010年末则增加到28个。如按此发展速度延续，到2011年末就有可能赶上甚至超过中行境外机构的覆盖数量。不过，在短期内，工行要在业务利润、机构人员总量和整体竞争力上取代或战胜中行恐怕不太容易。 　　对银行国际化的理解，工行董事长认为，“银行国际化的要义是要成为当地重要或者主流的银行”，“仅设立海外分支机构，这不是中资银行的国际化，要在海外的主要金融业务中，有你的主流市场，有你的市场地位才行，最终的检验是你的盈利、质量和竞争力”。客观地说，国内银行业还没有一家在外国能居主流市场地位的银行。工行董事长的这番话在国内同业中还是不多见的，说明其目光看得更宽、更远。 　　建行稳健扩展，逐步提高国际业务的竞争效益。对发展海外机构业务，曾经担任过工行国际业务部总经理的建行现任行长自2006年履职以来，曾经提出发展路径，大意是巩固亚洲，扩大欧洲，突破美澳。经过四年多的发展，上述目标已基本实现。 　　2010年，建行在澳大利亚悉尼的代表处被批准为分行并正式开业；在越南胡志明市开设分行；在俄罗斯获得了开设莫斯科代表处的批准；在台北设立代表处和在加拿大多伦多设立分行的申请最近也获得了银监会批准。 　　建行的国际化步子虽然不像工行那样迈得快、迈得大，但其步步为营、稳扎稳打的风格似乎也不吃亏。到2010年底，建行海外机构覆盖的国家和地区已有12个。从数据看，2009年建行境外机构人均利润为286万元，分别是同期工行、中行境外机构人均利润的1.29倍和3.03倍。 　　当然，每家银行都有自己的盘算，在国内业务比较同质化，到境外去发展则需要打出一些特色牌或组合拳。如能做到机构多、客户广、财路宽、队伍强、盈利好、质量优、风险低、少出错，那就较为理想、自信和主动了。 　　内外结合循序而为 　　中资银行实现国际化，不会速战速决，可能是个持久战；不能摆出蜂拥而上的架式，而应该有统一规划、重点优选的有序排列；不能有各自打本行小算盘、对大局不理对他人不服气的心态，而应该维护国家权益，有内外结合、兼收并蓄、有所为有所不为的理智。归根到底，中资银行国际化必须要立足国内，放眼世界，把握好天时、地利、人和、事成的原则。 　　所谓立足国内，就是说中资银行的根在中国，本土不仅是中资银行的主场，更是中资银行的根基和发源地，基础不