浅谈我国个人理财业务的发展.doc

浅谈我国个人理财业务的发展 目 录 目录----------------------------------------------------------------0 摘要----------------------------------------------------------------1 关键词--------------------------------------------------------------1 正文----------------------------------------------------------------1 我国个人理财业务的概述-----------------------------------------1 个人理财的概念--------------------------------------------1 我国个人理财业务的特点------------------------------------1 个人理财业务研究意义--------------------------------------1 我国个人理财业务的现状及存在的问题-----------------------------2 我国个人理财业务的现状-----------------------------------2 我国个人理财业务存在的问题--------------------------------3 个人理财业务的发展趋势和对策-----------------------------------4 我国个人理财业务的发展趋势-------------------------------4 我国个人理财业务发展的对策-------------------------------5 参考文献------------------------------------------------------------7 浅谈我国个人理财业务的发展 摘要：随着我国加入WTO，市场的开放已不可避免。越来越多的外资银行已经开办了人民币业务，中国的银行业越来越清晰地嗅到了危险的气息。银行迫切需要寻找新的利润增长点。在这种情况下，个人理财业务应运而生。对明天的银行来说，个人理财服务将是未来发展的重中之重；而对于消费者来说，将会享受到越来越专业的理财服务。 关键词：个人理财业务;现状；发展趋势；解决对策  我国个人理财业务的概述 （一）个人理财的概念 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 （二）我国个人理财业务的特点： 1、规模小、基数低、增幅快 2004年底,我国四家国有商业银行的中间业务量年累计为438.89万亿元，比上一年增加60.94万亿元,同比增长16.12％，中间业务收入为423.55亿元,同比增长35.77%。在整个商业银行中间业务收入中，四家国有商业银行所占分额为82.42%,股份制商业银行仅占17.85%。 2、未来发展的潜力和空间大 世界权威机构估计，2005年全球个人财产达到了66兆亿美元，个人理财服务已成为美国各大银行优先发展的战略业务，所以我国的银行要适应国际潮流和趋势，在个人理财业务中大有可为。按照我们现在的发展规模，如果每年到把中间业务占银行利润的比例提高3%-5%，最终达到30%也还要许多年，但前景十分广阔。 （三）个人理财业务研究意义 个人理财指的是个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。 从银行角度来说，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业化的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，从而满足客户对投资回报和风险的不同要求。 从消费者角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下投资，以达到个人资产收益最大化。个人理财在国外是一种十分流行的金融服务，在发达国家，这项业务几乎深入到每一个家庭，占到家庭总收入的30%以上。 个人理财业务被银行看作是取之不尽的“金矿”，美国私人银行过去几年里个人理财业务每年的平均利润率高达35%，年平均赢利增长12%-15%，远远优于一般的银行零售业务。在我国，商业银行目前给客户提供的投资理财服务无论从规模还是内容上，还不能与发达国家相提并论，但是在银行业已经逐步开放的今天探讨这一问题尤其重要。 二、我国个人理财业务的现状及存在的问题 （一）我国个人理财业务的现状 1、缺乏个人