第2章：电子支付与电子货币.pptVIP

2.1电子支付系统 一、支付的定义 1、定义 ——支付是为了清偿商务伙伴间由于商品交易、证券交易、金融产品交易和劳务服务引起的债权债务关系所产生的经济行为。也称为结算，因此支付和结算可直接理解为支付结算，或支付。 2、基本形式 实物支付结算和货币支付结算。 3、传统的支付手段 现金支付方式 票据支付方式 银行卡支付方式（POS） 二、电子支付系统 1、什么是电子支付 指社会经济活动中，发生经济行为的关系人，包括消费者、厂商和金融机构，以商用电子化工具和各类电子货币为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，通过电子数据存储和传递的形式在计算机网络系统中实现在线或离线的资金流通和支付。 2、电子支付的发展 行间业务的自动化 与非金融机构间业务的自动化 与个人客户间业务的自动化 POS终端的应用 基于Internet直接转账结算 3、与传统支付的比较 传递信息的方式不同 工作环境不同 对软硬件设施的要求不同 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 （二）电子支付系统的功能 1、传统支付结算方式的局限性 运作速度与处理效率较低 传统安全问题严重 运作成本较高 方便易用性差 2、电子支付系统的功能 认证功能 加密功能 完整性功能 不可否认性功能 多边支付功能 2.3 电子支付工具 一、货币的出现与演进 1、货币的出现 货币的出现是与交换联系在一起：物物交换、通过媒介的交换 2、货币形态的演进 纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为：商品货币、代用货币、信用货币和电子货币。 2.3 电子支付工具 （1）商品货币 商品货币是兼具货币与商品双重身份的货币 实物货币 是货币形式发展最原始的形式 金属货币 凡是以金属为币材的货币都可以称为金 属货币 2.3 电子支付工具 （2）代用货币 代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。 能克服金属货币在流通中所产生的问题，即“劣币驱逐良币”现象。 代用货币再演化的结果就是信用货币。 2.3 电子支付工具 （3）信用货币 信用货币就是以信用作为保证，通过信 用程序发行和创造的货币。信用货币作为一 般的交换媒介，必须具备两个条件：一是人 们对此货币的信心，二是货币发行的立法保 障，二者缺一不可。 信用货币的主要形式有纸币、辅币和银 行存款货币。与代用货币作比较。 2.3 电子支付工具 （4）电子货币 巴塞尔银行监管委员会的定义：电子货 币是指在零售支付机制中，通过销售终端、 不同的电子设备之间以及在公开网络（如 Internet）上执行支付的“储值”或“预付支 付机制”。 简言之，是一种使用电子数据信息，通过计算机及通信网络进行交易支付的货币。 3、电子货币与虚拟货币的区别 （1）电子货币与虚拟货币界定的分歧 ①电子货币的界定： 狭义（欧洲央行与欧洲议会为代表，央行发行的法定货币的电子信息形式，存储于电子设备中，能广泛用于发行者之外的其他方，单用途储值卡如电话卡和公交卡不是电子货币。） 广义（巴塞尔银行监管委员会为代表，将单用途的电子储值卡视为电子货币） ②虚拟货币的界定 国内外尚无权威定义，通常把网络企业发行的用于购买网络虚拟品的电子储值与支付工具视作虚拟货币，如Q币、U币、各种网站积分、各种游戏币等。 电子货币与虚拟货币的关系主要有三种观点: 两者等同 后者属于前者 后者不属于前者（区分标准:电子储值发行者是否兼为商品或服务供应者） （2）电子货币与虚拟货币的界定 正统用法：电子货币（货币的特殊形态） 比拟用法：虚拟货币（并非真正的货币，只是某些方面类似货币） 电子货币：狭义与广义 虚拟货币：网络企业发行的，不采用法币名称与单位的电子信息价值单位。法币预付充值型和网络活动卷入型。 2.3 电子支付工具 三、电子货币的类型 按电子货币的结算方式分类：支付手段电子化和支付方法电子化的电子货币 按支付方式分类：预付型、即付型、后付型 按电子货币的形态分：储值卡型、信用卡型、支票账单型、电子现金型 电子货币的主要类型 （一）银行卡 1、概述 含义： 银行卡是银行或金融公司发行的，授权持 卡人在指定的商店或其他场所进行消费的信用 凭证。 特点：多功能、高效便捷和较高成本。 类型：信用卡（贷记卡）、借记卡和记账卡。 2.3 电子支付工具 2、信用卡 （1）信用卡的产生 1915年在美国出现信用卡，最初只用于商业。 1946年世界上最