最新《金融法》第二章.pptVIP

第二章 商业银行法律制度 第一节 商业银行法概述 第二节 商业银行的市场准入与退出 第三节 商业银行的业务范围与监管 第四节 商业银行的审慎经营与监管 第五节 外资银行监管的特别规定 学习指导 学习目的： 　　 了解商业银行的含义和法律地位 　　 商业银行的业务范围与监管 　　 商业银行的审慎经营和监管 学习重点： 　　 商业银行的经营的原则 　　 商业银行的基本职能 　　 我国商业银行的分业限制和原因 学习指导 近三次考试所占题目数量及分值： 题 型 2008年1月 2008年10月 2009年1月 单项选择题 2题 2分 3题 3分 2题 2分 名词解释题 1题 3分 简答题 1题 5分 论述题 1题 10分 案例分析题 1题 10分 合 计 共 15 分 共 3 分 共 17 分 综 述 　　商业银行是在我国的金融体系中承上启下的金融机构，是吸收公众存款和发 放贷款办理结算等业务的企业法人。 　　我国的商业银行采取的特许经营的原则有市场准入的限制。 　　商业银行的业务的类型有资产业务、负债业务和中间业务等。 一、商业银行法的立法目的 　　1、保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益 　　2、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量 　　3、维护金融市场秩序 　　4、促进经济发展 第一节 商业银行法概述 二、商业银行的定义和法律地位 　　1、商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公 司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 　　例如：【2008年10月选择】 　　以下关于商业银行的表述，正确的是（　） 　　A. 商业银行以效益性作为唯一的经营原则 　　B. 商业银行都是独立承担民事责任的法人 　　C. 商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》 　　D. 商业银行依法开展业务应该向地方政府请示 　　2、商业银行的法律地位 　　采取《公司法》规定的有限责任公司或股份有限公司的企业法人。 　　3、商业银行的基本职能 P30　【2009年简答题】 第一节 商业银行法概述 三、商业银行与政府的关系 　　1、政策性业务的剥离 　　商业银行是企业法人，按照《商业银行法》的要求实行“自主经营、自担风 险、自负盈亏、自我约束”的经营方针。 　　1994年国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行 和中国进出口银行。 　　2、国务院指定项目的贷款业务 　　根据1995年《商业银行法》的规定：经国务院批准的特定贷款项目，国有独 资商业银行应当发放贷款。因此造成的损失，由国务院采取相应补救措施。 　　3、国家产业政策指导 　　4、政府部门对商业银行的指导 第一节 商业银行法概述 注意简答题 一、商业银行设立的条件 　　1、设立条件 P36 　　2、最低法定注册资本数额 　　全国性商业银行为10亿元人民币；城市商业银行为1亿元人民币；农村合作 商业银行为5000万元人民币。银行的注册资本必须是实缴资本。 　　3、大股东资格 　　根据商业银行法的规定任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的， 应当事先经银监会批准。 　　4、董事、高管人员任职资格 P37 　　　　 消极条件（虽然在最近3次考试中没有出但要注意） 　　5、其他审慎条件 第二节 商业银行的市场准入与推出 注意选择题 二、设立商业银行的程序 　　筹建商业银行，应向银监会提交申请，由银监会受理、审查并决定。商业银 行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到公司管理部门办理登记，领取 营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。 三、分支机构的设立 第二节 商业银行的市场准入与推出 ? 商业银行的总分行制 ? 分行的营运资金 　　银行的分支机构与总行之间是总公司 和分公司的关系。分支机构不具有法人资 格，其对外营业是经过总行授权的，代表 总行进行的市场经营行为。 　　《商业银行法》的规定拨 付给各分行的营运资金总额不 得超过总行注册资本金额的 60%。 注意选择题 四、银行的接管 　　　　 注意接管的单位和接管的期限。 　　1、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务 院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 　　2、接管由银监会决定并实施，但是接管的期限最长不超过2年。 第二节 商业