自考金融法考试模拟试题.pdf

第一编 金融机构与监管法律制度 第一章 中央银行与银行业监管法律制度 第一节 中央银行法概述 一、中国人民银行的地位和职责 地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部 级政府机关，其全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 职责，依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监 督金融机构；依法监管金融市场；发布有关金融监管和业务的命令和规章；持有、 管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；维护支付，清算系统的正常 运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；以及中国人民银行还需完成 的国务院规定的其他职责。 二、货币政策目标 1．货币政策的目标，“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”（稳 定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的） 2．货币政策目标的作用： ①对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的 工具时有明确的方向； ②使检验中国人民银行的工作有了法律的标准； ③从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标 制过渡。 第二节 中国人民银行的组织机构 一、中国人民银行行长产生的程序与职责 1．产生，行长由国务院总理提名，人大（或人大常委会）决定，国家主席 任免。副行长由国务院总理任免。每届任期5年，可以连任。 2．职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题；负责中 国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分 支机构的文件和指示；根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。 二、货币政策委员会及其职责 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，其职责是， 在综合分析宏观经济形势的基础之上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货 币政策事项进行讨论，并提出建议： （1）货币政策的制定、调整； （2）一定时期内的货币政策控制目标； （3）货币政策工具的运用； （4）有关货币政策的重要措施； （5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。 第三节 中国人民银行业务 一、中国人民银行的货币政策工具 1．存款准备金，存款准备金制度是指商业银行按照中央银行规定的比例， 将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行 指定账户的款额成为存款准备金，这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比 例，成为存款准备金率，我国的存款准备金率至2007年12月已达到14.5%。. 2．中央银行基准利率，中央银行贷款给商业银行的利率。 3．再贴现，当商业银行持有票据在到期之前，需要资金周转时，可以向中 央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现称为再贴现。 4．公开市场业务，中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了 调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 二、经理国库与清算业务 1．经营国库 2．清算系统 三、办理业务限制性规定 1．禁止向金融机构的账户透支 2．禁止对政府财政透支 3．禁止向地方政府贷款 4．禁止向任何单位和个人提供担保 第四节 中国人民银行与银监会的监管分工 一、银监会的监管范围与职责 1．监管范围：中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监 督管理。包括我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸 收公众存款的金融机构以及政策性银行。 2．银监会的监管职责：（了解） 二、中国人民银行保留的监管职责 1．对特定行为的检查监督权 2．对特定金融机构的全面检查监督权 3．金融统计职责 第五节 银监会的监管与处罚措施 一、持续监管措施 银监会对银行业金融机构的监管包括市场准入监管和持续经营监管。持续监 管措施包括： 1.现场监管， 2.非现场监管 3.帐户查询与冻结 二、特别