商业银行经营管理 张丽华.doc

商业银行经营管理 第一章 一、银行是从货币经营业演变过来的。 二、现代商行发展的两种模式：英国式（最传统）；德国式（全能制）。发展方向：英日美向德国式转化 三、小题。我国现行的金融体系？ 整理有。 国有控股银行：工农中建交——大型银行； 股份制区域性商行——全国性股份制商行，中小型商行； 城市商业银行——地方性； 农村商业银行——农信社转化而来； 邮政储蓄 四、我国最早的商业银行——1845丽如银行（英国设） 我国自设的第一家现代商行——1897中国通商银行（上海） 五、简答。商业银行的性质？ 见整理。 六、多选（简答）。商行的职能：见整理。基本职能是信用中介职能。 七、重点。商业银行的组织结构。 （一）网点配置——商行在配置网点时应考虑哪因素？ 1、根据经济发展状况，按经济区划设置； 2、银行业务量（当前与潜在）； 3、经济核算要求和银行经营目标； 4、内涵建设和外延建设要结合； 5、根据银行网点的功能确定地理位置； 6、其他因素（人脉等） （二）银行内部职能机构的设置（多选 单选） 1、决策系统：股东大会——商行最高权力机构；董事会及下设委员会 2、执行系统：总经理（行长）；副总经理（副行长）及职能部门 3、监督系统：监事会（股东大会选举产生，比稽核部门更具权威性）；审计委员会（董事会下设）；稽核部门 （三）人员配置 八、名词解释。商业银行制度：国家依法确定的该国商行体系结构及组成这一体系的原则的总称 九、常考。商行的类型 1、按资本所有权分：国有银行； 股份制银行； 私人银行（独资；合伙） 2、按业务发展方向：批发式——大型银行； 零售式（小）； 批发与零售兼营式 3、按银行所处地域：国际性、全国性、区域性、地方性（城商行） 4、按组织形式：单一银行制、总分行制、银行持股公司制（集团银行制）、连锁银行制 十、名词。银行持股公司制的概念：先设立股权公司，由股权公司收购或控制一家或两家以上银行的组织形式 十一、单选。存贷比率（75%）备付金比率（5%—7%）负债对流动资产的比率（25%）单个贷款比率（10%） 十二、简答。保持流动性的策略？ 1、在资产方面，一是建立分层次准备金；二是要恰当安排资产结构（合理性，有计划进行安排） 2、在负债方面，商行要增加主动型负债——有哪些？ 一级准备（库存现金、央行存款、同业存款、同业往来中的应收款） 二级准备（短期贷款、票据贴现、证券投资、其他流动性强的盈利资产） 十三、商行盈利性的实现 见整理。 十四、判断。在坚持安全性、流动性的前提下，追求利益最大化，即盈利性。 第二章 一、经济环境对商行的影响体现在哪些方面？（要点） 1、一国的经济发展规模生产力发展水平； 2、经济周期变动； 3、企业经营行为与经营状况； 4、市场物价水平 二、金融环境对商行的影响最为直接，要求能够具体分析，挑出一个考察 金融环境包括：1、国民经济的货币化程度；2、货币信用制度的发达程度；3、金融市场的发育程度； 4、同业竞争的状况； 5、中央银行货币政策的变化 分析2012（或2013）上半年央行货币政策调整对银行业的影响？（先分析央行货币政策是怎么调整的，运用哪些工具，方向是什么，然后再分析影响，重点分析影响） 三、财政政策环境的变化对商业银行的直接影响和间接影响体现在哪些方面？请举例分析 四、各国对银行监管机构的设置。诸多个小问题，基本上是客观题（单多判填） 1、一元多头式（一元：仅在中央一级设有监管机构；多头：中央设有两家或两家以上的监管机构） 法国：法兰西银行、国家信贷委员会、银行委员会； 德国：德意志联邦银行、联邦信贷监督局 2、二元多头式（中央和地方都对银行有监管权，每一级又有若干机构共同行使监督职能）代表：美国 3、集中单一式： 日本（金融监督厅）；韩国（韩国银行）；中国（银监会）；英国（1997年之前采一元多头式，对金融业的监管由九个机构分别承担，由英格兰银行负责对商业银行的监管，属于集中单一式；1997.10.28金融监管服务局。） 五、国家对商行的监管措施（大题小题名词论述） （一）预防性监督措施（事前监督）简述预防性监管措施的内容，至少六项，小问题多选判断 1、市场准入限制：门槛，成立之初实力雄厚抗风险能力强，市场需要、同业竞争状况 2、资本充足条件：资本充足率、最低注册资本额（10亿） 3、资产流动性比率：25% 4、业务范围的限制：不得从事的业务——股票、信托、非自用不动产（多选） 5、贷款的集中性管制：单一贷款比率10% 6、对商行内部人员贷款的管制：职员、职员近亲属、职员投资的公司，不能发放信用贷款，只能发放担保贷款，条件不能优于其他借款人。 7、对外汇、贵金属交易的监管：无具体规定，风险比较大，与自由资本相