某银行信贷管理系统项目方案书.doc

某行信贷管理系统项目方案 目 录 序言 1 第1章 项目概述 2 1.1 行业背景 2 1.2 银行现状 2 1.3 建设要求 3 1.4 系统目标 3 1.5 某推动项目成功的要素 5 1.5.1 持久发展、规范的企业平台和完善的本地化售后服务 5 1.5.2 适应事业部制管理模式的成熟产品和丰富的实施经验 5 1.5.3 优秀的性能及先进的技术平台 5 1.5.4 量身定做的系统建设模式 6 第2章 项目设计方案 7 2.1 总体设计 7 2.1.1 设计理念 7 2.1.2 设计方案 21 2.2 外部接口设计 32 2.2.1 核心业务系统 32 2.2.2 1104系统 35 2.2.3 网上银行 38 2.2.4 影像系统 39 2.2.5 征信系统 40 2.2.6 大额客户风险预警系统 40 2.2.7 绩效考核系统 40 2.2.8 财务管理系统 40 2.2.9 风险准备金系统 40 2.2.10 OA系统 41 2.3 基础软硬件要求 41 2.3.1 物理硬件拓扑图 41 2.3.2 应用软件部署 43 2.3.3 数据存储 45 2.3.4 系统安全设计 45 2.3.5 系统部署 48 2.3.6 系统配置建议 49 第3章 系统整体功能实现方案 53 3.1 综述 53 3.1.1 支持的客户群体 54 3.1.2 支持的业务品种 54 3.1.3 特色业务品种或业务处理模式 56 3.2 基础信贷管理类功能 58 3.2.1 我的工作台 58 3.2.2 客户信息管理 60 3.2.3 客户等级评定 66 3.2.4 客户信用评级 68 3.2.5 授信管理 72 3.2.6 贷款审查管理 80 3.2.7 贷款审批管理 84 3.2.8 贷款发放管理 86 3.2.9 贷后监控管理 90 3.2.10 担保品管理 96 3.2.11 档案管理 100 3.2.12 项目管理 102 3.2.13 贷款台帐管理 107 3.2.14 同业资产转让 108 3.2.15 信息管理 108 3.2.16 数据补录平台 109 3.2.17 功能特点总结 110 3.3 统一的押品管理功能 111 3.3.1 概述 111 3.3.2 押品信息管理 111 3.3.3 押品政策管理 112 3.3.4 押品评估管理 115 3.3.5 押品权证管理 115 3.3.6 押品日常监管 116 3.3.7 押品风险提示 116 3.3.8 押品查询统计 117 3.3.9 功能特点总结 118 3.4 可扩展风险分类功能 119 3.4.1 风险分类模型与参数维护 119 3.4.2 风险分类任务维护 121 3.4.3 单笔风险分类流程 121 3.4.4 风险分类的批量审批 124 3.4.5 分类认定报告 124 3.4.6 风险分类检查 125 3.4.7 功能特点总结 125 3.5 全流程风险拦截功能 125 3.5.1 风险综述 125 3.5.2 风险指标实时监测 128 3.5.3 风险拦截和预警 133 3.5.4 风险跟踪与管理 136 3.5.5 功能特点总结 140 3.6 智能化风险分析功能 141 3.6.1 设计思路 141 3.6.2 系统功能 142 3.6.3 功能特点总结 143 3.7 新准则减值计提功能 144 3.7.1 减值任务的发起 144 3.7.2 基于现金流计算的单项减值测算模型 145 3.7.3 抵质押物价值评估模型 146 3.7.4 基于贷款迁徙矩阵的组合减值测算模型 147 3.7.5 历史滚动损失率测算模型 149 3.7.6 多维度查询功能 149 3.7.7 减值报表 150 3.7.8 功能特点总结 153 3.8 专业化资产保全功能 154 3.8.1 划转功能 154 3.8.2 不良资产迁徙管理 154 3.8.3 保全资产处置实施 155 3.8.4 处置后处理 157 3.8.5 不良资产管理台账报表体系 158 3.8.6 功能特点总结 159 3.9 统计分析与展示 159 3.9.1 报表管理 159 3.9.2 统计查询 161 3.9.3 数据分析 162 3.10 系统维护 163 3.10.1 机构维护 163 3.10.2 柜员维护 164 3.10.3 岗位管理 164 3.10.4 操作员权限维护 165 3.10.5 数据维护/补录 166 3.10.6 日终批处理 166 3.10.7 日志查询 166 3.10.8 其他维护 167 3.11 业务维护 167 3.11.1 产品管理 167 3.11.2 规模管理 168 3.11.3 贷款定价模型管理 170 3.11.4 信用评级模型管理