潮安县融信小额贷款股份有限公司自查报告.docxVIP

潮安县融信小额贷款股份有限公司自查报告潮安区人民政府办公室：根据潮安区人民政府办公室《关于开展小额贷款公司现场检查有关事项的通知》（2014年11月10日发）的精神，我公司迅速组织综合、财务、风控和业务部门开展自查工作，现将有关情况汇报如下：一、治理结构及运行情况我公司严格执行《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》（粤金〔2009〕10号）和《潮州市小额贷款公司日常监管办法》（潮府〔2004〕17号）的有关规定，公司股东会、董事会定期开会议事，公司高管定期向股东会、董事会汇报经营管理情况，财务报表按照国家有关规定编制，定期聘请有资质的会计师事务所进行审计。二、信贷内控制度及风险防控情况（一）公司信贷业务经营严格按照公司制定的业务流程执行，实行逐级审批制度。公司设立审贷会，定期或不定期对贷款业务进行讨论，研究业务的可行性，针对业务的特殊性，制定切实可行的操作方案，做到既能满足客户的需求，又能有效降低贷款风险度；（二）公司根据《贷款通则》的有关规定，认真执行贷款“三查”制度，贷前实地调查，撰写报告，贷中填写《贷款审查审批表》，逐级审批，贷后定期检查，形成书面材料。（三）公司制订《风险管理制度》和《信贷资产五级分类管理办法》，严格规定了对逾期风险出现后采取的保全措施；三、经营合规性情况（一）我公司目前没有对外融资，开业以来坚持合法经营、稳健发展，做到不超业务范围经营、不跨区域经营、不非法收贷。（二）公司没有向股东、董事和高管及关联方发放贷款现象，也没有抽逃资本金。（三）公司没有为民间借贷提供担保，也不接受委托贷款业务。（四）公司坚持“只贷不存”的原则，从不吸收居民和企业存款，也没有非法集资行为。（五）公司资本金全部到位，不存在资本金不实现象。（六）公司没有账外经营业务，也不与任何非融资性担保公司发生任何业务。四、业务经营指标情况（一）公司的依照国家财政部门颁发的《企业财务准则》，制定了《潮安县融信小额贷款股份有限公司财务管理制度》和《潮安县融信小额贷款股份有限公司会计核算制度》，并严格按制度办事。（二）银行流水和贷款的发放、回收、利息收取账实相符。（三）贷款业务没有借新还旧的空转现象。（四）涉农贷款认定已经按照市金融局检查意见进行整改，进一步严格认定工作。（五）高管人员全部履职到位，非现场监管录入符合有关规定。（六）合同文本及信贷档案完全规范化，并由风控部专人管理。潮安县融信小额贷款股份有限公司 2014年11月12日