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农村资金互助社发展的SWOT分析——以宿迁市为例 2010年第12期农村金融 农村资金互助社发展的SWOT分析 —— 以宿迁市为例 陆正华 摘要:农村资金互助社是在国家逐步放宽农村银行业金融机构准入政策背景下产生 的又一新型金融机构.本文在对宿迁市调查的基础上,运用SWOT分析法,分析了互助社 发展优势,劣势,机会和威胁,从而提出未来发展战略选择,以期对国内其它相似地区发展 农村资金互助社,支持贫困农户发展提供借鉴作用. 关键词:资金互助社SWOT战略选择农村 中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1009—1246(2010)12—0048—03 农村资金互助社是在国家逐步放宽农村银 行业金融机构准人政策,在中央要求”加快推进 农村金融改革”,”引导农户发展资金互助组织” 背景下产生的农村合作性金融组织,是又一新型 金融机构在农村的试点.宿迁市位于江苏省北部 传统农区,属于发达省份的欠发达地区,农村经 济发展资金需求尤为旺盛.作为江苏省金融改革 试点市之一,该市在多种新型农村金融机构试点 工作中摸索出一条符合区域发展的特色之路,其 中农村资金互助社的试点工作也已取得了初步 成效,并逐步得到了规范. 一 ,农村资金互助社基本情况 农村资金互助社是以服务农村为主的新型 农村互助性金融组织,植根于社会最底层,直接 面对”三农”.它的存在和发展对于完善农村金融 服务体系,缓解农村融资瓶颈问题,促进经济薄 弱村的产业发展发挥着积极作用.2008年,宿迁 市辖的沭阳县被列为村级农村资金互助试点县, 该县颜集镇司程圩村,万匹乡下湾村,三圩村,宫 墩乡郁圩村,南庄村等5个经济薄弱村被中央财 政列为国家村级资金互助试点村.2009年,泗阳 县也相继成立了两家村级资金互助社.截至2009 年末,宿迁市农村资金互助社达l7个,人社农户 达1303户. 在”民管,民用,民受益”和”村内封闭运行, 48 有借有还,周转使用,滚动发展”的原则下,资金 互助社经营稳健,不断壮大,并带动农民共同致 富.截至2009末,17家资金互助社已发放社员贷 款535.79万元.其中,用于农业生产325万元,用 于子女教育46万元,用于医疗2l万元,用于建 房50万元,用于婚丧ll万元,用于商贸,手工业 51.85万元,用于其他方面30.94万元,较好地支 持所在村的经济发展. 在机构设置方面,该市17家农村资金互助 社均是在民政部门登记的社会团体,为非盈利性 组织,由县扶贫办和财政部门负责监管和业务指 导.每个资金互助社设有理事会和监事会,理事 会成员一般有3名,由入社农户推选产生.理事 会负责资金互助社的贷款发放及日常事务. 在资金来源方面,主要由财政扶贫资金和村 民自愿缴纳的互助金两部分组成.村民入股自愿, 退股自由,每股会员股金500元,最高限10股. 2008年末试点村共吸纳互助资金92万元,其中财 政扶贫资金75万元,农户人股资金17万元;2009 年末共吸纳互助资金629.9万元,其中,财政扶贫 资金380万元,农民入股资金249.9万元. 二,对农村资金互助社的SWOT分析 SWOT分析法即态势分析法,SWOT是英文 单词优势(Strength),劣势(Weakness),机会(Op— portunity)和威胁(Threat)的首字合写.优劣势分析 农村金融 主要着眼于组织自身的实力与竞争对手的比较, 而机会和威胁分析将注意力放在外部环境变化 对组织可能产生的影响,这里借用这个方法对农 村资金互助社进行分析,意在帮助其抓住机遇, 扬长避短,促进规范发展. (一)优势(Strength) 一 是资金互助社交易成本低.贫困地区的 “三农”融资具有规模小,次数频繁以及无抵押物 等特性,对追求利益最大化的正规金融机构来 说,其交易成本相对较高,导致其不愿意涉足.资 金互助社无需专设办公楼房,也不用高薪聘请专 职金融人才,并且依靠其对借款人信息掌握比较 充分的优势,可以较快地为其发放贷款,这样可 以节约办公费用和人员成本,降低交易成本低. 二是资金互助社借贷手续简捷.资金互助社 的信贷业务建立在血缘,地缘等基础之上,其借 贷手续极其简便,社员只要填写一份简单的申请 表,经过审核后,几个小时就能取到贷款,与一般 的银行贷款流程比,免去了许多繁杂的手续.便 利的借款方式,确保社员可以在最短的时间内解 决临时性,短期内的生产,生活资金的需要. 三是贷款户还款意愿强.互助资金社是村民 自己使用并参与管理的组织,成立之际就是建立 在相互_『解和信任的基础上的,资金互助社的内 在约束机制如声誉机制和道德约束等,能以约定 俗成的自律方式来保证借款人按期归还贷款,截 至2009年末,资金互助社已发放的贷款无一笔 出现逾期,其贷款质量高于正规金融机构. (二)劣势(Wea