深化农村金融改革扎实推进新农村建设研究.pdfVIP

深化农村金融改革 扎实推进新农村建设 彭力邱林吴霞 建设社会主义新农村是新时期我们党和国家一项十分重要的战略任 务。在新农村建设过程中，国家财政将会加大对农业基础设施和农村社 会公益事业的投入，但在今后相当长时期内，农业企业和广大农户的生 产经营资金投入仍需农村金融信贷资金的鼎力支持，而当前农村金融存 在诸多问题，与新农村建设的要求很不适应。2006年中央一号文件明 确指出：“要针对农村金融需求的特点，加快构建功能完善、分工合理、 产权明晰、监管有力的农村金融体系”。那么，农村金融存在那些问题? 又如何深化改革?本文就此谈些初步设想。 农村金融存在的主要问题 从我国农村金融现状看，虽然已基本形成以合作金融为基础，商业 性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系，金融服务已覆盖了绝大 多数农村地区，金融机构在支持农业和农村经济发展中发挥了一定的重 要作用。但现实中存在的诸多问题，与新农村建设的要求很不适应。存 在的问题主要有以下几个方面。 (一)农村金融投入的总量不足，资金供需矛盾突出 资金投入不足，是目前制约我国农业和农村经济社会发展的重要因 素。为什么农村企业“贷款难”、农民“贷款难”、“农村经济社会发展 缺少资金”的问题一直未解决，主要就是投入农村的资金总量不足，无 法满足农民、农业和农村发展对资金的需求。这里有两组数字很能说明 问题。一组是银行业金融机构公布的统计数字：“十五”期间，到2005 ·471· 社会主义新农村建设研究 年末，农信社、农业银行、农业发展银行三类金融机构涉农贷款余额达 4万亿元，占全部金融机构贷款总额的19％。不论从贷款总量还是从所 占贷款总额的比重看，成绩应该肯定。但若按年平均，每年贷款给农村 的总额只有84万元，若按全国2．5亿农户去平均，每个农户所占的贷 款数额就更有限了。另一组统计数字是全国人大农业与农村委员会副主 任万宝瑞在一个讲话中提到的，他说：“农民以占全国80％的人口，用 了不到6％的贷款”，又说“农村的存款不能用于农村，农民的存款自 己的存款自己能用的只占46％，54％流向城市”。这就更说明，投放农 村的资金不仅很少，而且农村的资金一大半流出了农村。 (二)正规金融机构没有发挥应有作用 在农村从事金融活动的正规机构主要有四家，即农业发展银行、邮 政储蓄、农村信用社和农业银行。但随着商业银行改革的不断深化，中 国农业银行的市场定位从农村转向城市、从农业转向工商业，业务范围 已与其他国有商业银行无异，尽管迫于政策压力承担了一部分支农贷款 业务，但在利益机制驱使下，其支农贷款比重仍逐年下降，资金“农转 非”现象日趋突出，支农力度大为减弱。农业发展银行作为我国唯一的 农业政策性银行，是政府实施宏观调控的重要金融工具，经过1998年 的职能调整后，目前农业发展银行的实际职能与1994年建行初期确定 的应有功能有很大的差别，成为事实上的“粮棉油收购银行”。由于业 务范围窄，农业发展急需的其他贷款业务基本没有涉足，限制了其在新 形势下支农作用的发挥。邮政储蓄，由于只存款不贷款，吸收的存款全 部转存中国人民银行，直接流出了农村。虽然中国人民银行将部分资金 通过转贷农发行和对农村金融机构再贷款方式返还农村，但总量有限。 2003年底，中央政府虽然调低了邮政储蓄转存中央银行的利率，但并 没有建立起邮政储蓄资金与农村信贷资金之间的关系。农村信用社是承 担农村资金信贷的主力，但由于资本金少，资金实力弱，资金来源渠道 狭窄，加上历史包袱重，不良资产比率高，管理水平又不高，因而影响 其在农村金融中发挥更大的作用。 (三)民间金融比较活跃，但很不规范 农村历来是民间借贷最活跃的地方，因为客观存在这样的情况：一 ·472· 资源配置 方面农村有富余的民间资金，但找不到理想的投资项目与投资的渠道； 而另一方面，是经营者有项目需要资金，但正规金融机构贷款困难，这 就为民间金融的发育创造了条件，无论是农村企业还是农民都需要民间 金融。但民间金融的几种形式中，除民间自由借贷和企