深化中国农村金融体系建设研究.pdfVIP

深化中国农村金融体系建设 中国社会科学院金融所博士后 黄 碌 摘要：本文在对农村经济发展与农村金融服务不均衡问题探讨的基础上， 提出深化中国农村金融体系建设、农村金融机构商业化运作的若干建设：建立 多层次的农村金融机构体系，机构之问要有明确的功能定位，界定政策性金融 与商业性金融的业务边界；对农村金融机构进行普惠性的政策扶持，明确财税 政策、货币政策、监管政策等；加快建立健全农村保险体系，特别是建立保险 与信贷之间合作的运作模式，以信贷产品的形式形成相应的制度安排，形成信 贷机构和保险、担保机构共享农村经济增长的成果，共担经营风险的良性发展 机制；以商业化运作保持农村金融机构可持续发展的主要路径。 关键词：县域 农村金融 机构 体系 中国是一个农业大国，农村、农业是基础，农民占了中国人口的绝大多 数。解决好农业、农村和农民问题，是党和国家全部工作的重中之重。坚持为 “三农”服务是农村金融改革和发展的出发点和落脚点，提供满足农村基本需 求的存贷款、汇兑、保险等金融服务，扩大农村金融的覆盖面，使农村更多的 农户和企业以合理的价格获得各种金融服务，逐步缩小城乡间的金融服务差 异。是建立健全多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系的具体体现。农村金 融服务的可持续性，关键取决于农村金融机构在经过商业化运作后的可持续发 展。本文在对农村经济发展与农村金融服务不均衡问题探讨的基础上，提出深 化中国农村金融体系建设、以商业化运作保持农村金融机构可持续发展的若干 建议。 深化中国农村金融体系建设＼193 一、农村经济发展与农村金融服务呈现不均衡状态 随着县域①经济的快速增长和农村金融生态的明显改善，农村②有效金融 需求不断扩展，金融机构对农村地区的信贷投放也在不断增加。但是伴随着农 村和县域经济的发展，农村金融服务和网点不足，占中国绝大多数的人口没有 充分享受到金融服务带来的生产、生活便利。农村金融仍然是我国金融体系中 的薄弱环节，与农村经济发展之间存在诸多不均衡的问题。 (一)县域地区生产总值在GDP中的占比缓步上升 步下降，相应的，二、三产业对县域经济的贡献度逐步上升。2007年，县域第一 产业增加值为2．23万亿元，占县域GDP的14，较2004年的18％下降了4％③。 ％∞ 鲐 4822 4791 4885 49．8▲5 如 ▲ ▲ 7 钙 知 2004 2005 2006 2007年份 ◆县域Gop／全国GDP 图1 县域GDP占全国GDP的比重 资料来源：中国统计年鉴》(2008)，县域经济网(WWW．china—county．org)。 (二)农村居民的恩格尔系数持续下降，但是消费水平上升较慢 随着生活水平的提高，城乡居民的恩格尔系数近年来持续下降。如图2所示， 除了在20cr7年，由于食品消费价格的上涨幅度较大，导致城乡居民家庭消费的恩 格尔系数都有所回升。农民家庭消费的恩格尔系数为43．1％，比上年升高了0．1个 ①县域指县和县级市、县级旗及其以下乡、镇、村地区。 ⑦ 根据人民银行的涉农业务统计口径，农村地区系指除地级以上城市行政区及市辖镇1；01-的地区。 ③资料来源：国研网，银监会网站。 194／二货币与金融 百分点，而城镇居民家庭消费的恩格尔系数为36．3％，比上年升高了0．5个百分 点。从恩格尔系数来看，农民生活水平比城镇居民生活水平落后了8年。农村居民 消费水平的快速提高在一定程度上受制于农村金融服务的匮乏。 +农村居民一·卜城镇居民 图2城乡居民恩格尔系数 资料来源：中国统计年鉴(2008)。 (三)农村地区金融服务机构网点不足 近年来，在市场化改革过程中，农村金融网点数量不增反降。2007年末， 全国县域金融机构的网点数为12．4万个，比2004年减