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坚持合规经营 培养职业道德 提纲 一、合规与合规管理概述 二、当前突出的违规问题 三、把握具体的制度规定 四、培养良好的职业道德  一、合规与合规管理概述 合规 合规：是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。 解读：1、适用对象；2、对照标准。 员工和营销员的区别。 “规”包括“外规” 和“内规”。 合规管理 合规管理：是指保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。 合规管理是公司全面风险管理的一项核心内容，是公司实施有效内部控制的一项基础工作，是公司建设“百年老店”品牌的一项必要措施。 “内部控制-企业风险管理整合框架理论”（COSO-ERM） 内 部 环 境 战 略 目 标 设 定 风 险 识 别 风 险 评 估 风 险 应 对 控 制 活 动 信息与沟通 监 控 运 营 报 告 合 规 子 公 司 业 务 单 位 分 支 机 构 企业整体层次 合规的业外背景 国际：美国2002年颁布《萨班斯-奥克斯利法案》；巴塞尔银行监管委员会2003年起发布《银行内部合规部门》、《合规与银行内部合规部门》 。 国内：上海、深圳证券交易所2006年分别施行《上市公司内部控制指引》，国务院国资委2006年印发《中央企业全面风险管理指引》，财政部、证监会、审计署、银监会、保监会2008年印发《企业内部控制基本规范》。 合规的业内背景 国际：国际保险监督官协会(IAIS) 2004年发布《保险公司治理的核心原则》，世界经济合作组织(OECD) 2005年发布《OECD保险公司治理指引》。 国内：保监会2006年印发《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》，2007年9月7日印发、2008年1月1日起施行《保险公司合规管理指引》。 。 合规的法治背景 加入WTO后与国际接轨。 依法治国方略的实行。 法制与监管环境的变化。 合规对公司的意义 确保经营活动遵循法律法规、行业惯例甚至社会道德等各类规范； 实现提升公司风险管理水平的内在要求； 树立良好的行业和公司形象； 合理理顺和增强保险监管机制； 防控经营风险，实现又好又快科学发展。 概言之：合规管理服务于合规经营需要，通过合规，促规范、树形象、防风险、增效益、保发展。 讨论发言：合规对员工或营销员个人的意义？ 二、当前突出的违规问题 2009年保监会统计数据 向司法机关移送案件298件，移送涉案人员442名。 对976家次保险机构进行处罚，其中停止接受新业务51家次，吊销营业许可证35家，责令撤换高管113人；分别对机构和个人罚款4241万元和597万元。 2010年公司司法案件和外部处罚 向司法机关移送案件13件，移送涉案人员12名、机构1个。 共18家次/名次保险机构、人员受到外部处罚，其中受保监局处罚10家次/名次，受行业协会罚款3家次，受人民银行罚款2家次，受工商、税务、法院罚款各1家次。 除此之外，还有公司内部责任追究，包括纪律处分、行政处分和经济处分。 主要违规问题 业务财务基础数据不真实； 不严格执行报批报备条款费率； 账外暗中支付手续费（佣金）； 侵占挪用保费； 假保单、假赔案； 违规对外借款、担保； 非法集资。 案例举要（另外展示） 违规的个人主要原因：贪婪、愚妄。 “不违法，合大规”的认识已经过时。 讨论发言：应从案件中吸取什么教训？ 三、把握具体的制度规定 制度认识 制度只有被严格执行才能发挥作用。公司治理、风险管理、内部控制、合规管理，关键一环在于建立问责制度，保证执行力。 健全的良好的制度，普遍的自觉的服从。 基本要求 结合部门岗位职能，学习掌握相关的法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度。 了解工作职责要求，明白层级、权限、流程，正确行使权利、履行义务。 公司内部规章制度 公司现行《合规政策》。 公司现行《员工合规行为守则》。 公司现行《责任追究办法》。 公司上自《公司章程》，下至各种具体的规章制度。 公司制度汇编可在内网查阅。 公司外部各种制度 法律法规、监管机构规定、行业自律规则的获取途径和学习方法。 答疑 四、培养良好的职业道德 职业道德 职业道德：是指同人们的职业活动紧密联系的，符合职业特点的道德准则、道德情操和道德品质的总和。 主要特点：长期形成，普遍认可，针对义务，结构多元，自律他律。 主要作用：用以规范特定职业、行业、产业的从业人员，使之在思想、作风、行为等方面职业化、成熟化。 职业道德是合规文化的重要支撑点，在当前和今后相当长的时期内，合规都应成为职业道德的基本承载内容。 把合规创造价值、合规人人有责等理念融入