银行观察第6期.docVIP

本期目录 热点透视　Hot-topic Probing 3 【发展前沿】后金融危机时期我国商业银行发展路径选择 3 2009年，中国银行业保持了健康快速的发展势头。但是我国银行业未来发展仍然面临着诸多挑战，国际竞争能力还有待进一步提升。因此，在后金融危机时代，我国商业银行必须探索一条清晰的发展之路。商业银行应加快资产负债管理模式转型、提高市场风险管理水平、高度关注信贷高速增长下可能产生不良资产问题、积极履行社会责任、高度重视住房贷款市场。 3 实务指导　Practice Instruction 5 【业务指导】光大银行找准定位找准客户 高度探索服务中小企业之路 5 2009年年中，在中小企业金融服务专营机构工作座谈会上，中国银监会副主席王兆星对于中小企业金融服务曾强调了“三个意识一个原则”：大局意识、社会责任意识、战略意识和可持续发展原则。一年过去了，各家商业银行的中小企业服务中心相继成立，光大银行找准定位找准客户，从可持续发展高度探索服务中小企业之路。 6 【业务指导】形势倒逼转型 中小银行积极调结构 7 去年信贷投放量增大虽然短期内使得银行业绩大幅增长，为“保八”做出了贡献，但贷款的高速扩张暴露出的问题也逐渐凸显：贷款大量投向了地方融资平台，总量大、集中度高，信贷风险大大增加；贷款的“超常”增长，消耗了大量的资本，造成银行资本压力骤升，特别是中小银行的资本充足率压力更为突出。因此，无论是从可持续发展还是防范风险看，中小银行调结构都已迫在眉睫。 7 国际之窗　Overseas Banks 9 【国际借鉴】香港私人银行的运作情况与经验借鉴 9 目前，内地商业银行开办私人银行的条件已经成熟。一是内地居民已经拥有比较丰富的金融财富资源。持续30年的改革开放与经济稳定高速发展，为中国金融的理财业提供了巨大的市场。 9 本周专题　Special Topic This Week 17 【公司治理】民生银行：非国有银行的改革样本 17 打破常规一直是民生银行生存的法宝。自破冰成为国内第一家民营资本银行，民生银行成功收购美国银行进军美国资本市场，成为中国大陆唯一一家拥有美国银行资产的银行，不走寻常路似乎是民生银行发展的最大特色。 17 【农村金融】 村镇银行对农信社业务发展影响及对策 19 村镇银行作为我国的新型农村金融机构，国家正在大力扶持其发展。村镇银行在农村的设立，对农村信用社业务经营将带来那些影响，而农村信用社又如何应对和挑战。日前，对湖南省的祁阳村镇银行对当地农村信用社的业务发展影响进行了一次专题调研。目的是通过调研来提高农村信用社经营决策的针对性、有效性和前瞻性，正确应对村镇银行发展可能带来的挑战。 19 （农村金融改革专题报告——系列之二百七十二） 更多详情请登录： 《银行经营管理》； 《财富管理中心》； 《区域经济中心》； 《金融数据统计》； 《行业监测中心》； 《中融电子刊物》。  热点透视　Hot-topic Probing 【发展前沿】后金融危机时期我国商业银行发展路径选择 2009年，中国银行业保持了健康快速的发展势头。但是我国银行业未来发展仍然面临着诸多挑战，国际竞争能力还有待进一步提升。因此，在后金融危机时代，我国商业银行必须探索一条清晰的发展之路。商业银行应加快资产负债管理模式转型、提高市场风险管理水平、高度关注信贷高速增长下可能产生不良资产问题、积极履行社会责任、高度重视住房贷款市场。 在金融危机依然没有消退背景下，欧美银行业虽然实力受损，但短期内其霸主地位仍无可取代。虽然我国商业银行的拨备比较充足，资产质量较为稳定，在全球排名中的上升空间依然存在，但是我们必须清醒地认识到，2010年我国银行业同时也面临诸多的挑战，诸如盈利增速下降、资本金不足，等等。因此，探讨后金融危机时代我国商业银行发展路径具有重要现实意义。 一、加快资产负债管理模式转型. （一）扩大主动负债比重，提高负债管理的主动性。要调整我国银行业单纯依赖存贷款利差收益的经营模式，鼓励和支持商业银行以发行金融债和大面额可转让存款凭证等金融工具进行主动型负债；要重视运用货币内生性机制，通过提升中短期贷款利率水平，使经济社会因资金价格上升而产生内在的对货币需求减少，形成内生性的约束机制，引导理性的投资行为，提高负债管理的主动性。 （二）着力提高资产的多样性，强化资产配置的能力。目前我国商业银行的资产结构仍较为单一，投资和交易类资产收益率偏低，非利息收入占比较低。这种业务结构的单一集中体现在分支机构的业务抉择和资源配置上，并直接导致了资产业务，尤其是贷款业务的快速扩张，进一步增加了收益的脆弱性。这种情形客观上制约了我国商业银行资产负债管理水平的提高和战略转型的实施。从根本上来说，造成这种局面的主要原因是分业