信用社信贷业务合同法律审查规定.doc

信用社信贷业务合同法律审查规定 第一章 总则 第一条 为规范经营行信贷行为及其管理活动，依法保障信贷资产营运的安全，减少和避免信贷业务的操作风险，全面提高信贷资产质量，特制定本规定。 第二条 经营行拟发放的经审批同意的信贷业务所涉及主合同和担保合同必须进行法律审查。 第三条 信贷法律审查是指信贷法律审查员对本社拟签订的信贷业务主合同、担保合同的合法性、规范性所进行的书面审查。信贷法律审查员是指经授权依法对信贷业务合同进行法律审查的人员。 第四条 本规定的法律审查是指对信贷业务合同所涉及的一系列书面资料进行形式性审查，并使其达到合法性和规范性。 第五条 信贷法律审查的依据为国家有关法律法规。 地方性法规有特别规定的，从其规定。 第二章 审查人员、审查程序和审查职责 第一节 机构和人员 第六条须设立信贷法律审查岗，对本规定第二条所述信贷业务进行法律审查。 第七条 应选任合格人员负责信贷法律审查。信贷法律审查员可以由信贷审查岗人员兼任。 信贷法律审查员应具有大专以上学历，掌握法律专业知识和熟悉信贷业务，并有较强的工作责任心。 第八条 信贷法律审查员上岗前要统一集中培训，颁发培训合格证书，持证上岗。 第九条 法律事务部门负责信贷法律审查工作的监督、指导和岗位培训。 第二节 审查程序 第十条 信贷法律审查的程序： （一）客户部门在审批同意信贷业务后，准备妥相关合同及材料，提交信贷法律审查员进行法律审查； （二）信贷法律审查员对草签的合同及相关材料进行审查后，应及时出具法律审查意见书（附随的法律审查表是法律审查意见书的组成部分），连同合同及相关材料一并退至客户部门。 　　法律审查意见书中须对需要补充的材料,在合法性、规范性上的不符点以及其他法律上的重要事项提出明确意见或建议。 　　第十一条　经过信贷法律审查的信贷业务合同，在履行过程中，若出现以下情况，应及时提交信贷法律审查员进行审查或检查： 　　（一）借款人、担保人主体资格发生变动； 　　（二）借款合同、担保合同内容发生变动； （三）发现借款、担保手续存在缺失、不完备情况； （四）其他发生变动的重要情况或疑难问题。 　　第十二条 客户部门收到法律审查意见书及相关材料后，应当认真落实法律审查意见。 　　第十三条 信贷法律审查档案必须一户一档并入贷款企业档案管理。 　　第十四条　信贷法律审查员应定期或不定期地对本社签订的合同进行法律要素检查。对检查中发现的问题，应以法律意见书的形式提出补救措施或整改意见。 第十五条　对信贷法律审查中提出的措施和意见，客户部门应当认真执行。因无正当理由不采纳法律意见出现问题的，有关领导和相关责任人员应承担相应责任。 第三节 信贷法律审查岗的职责 第十六条　信贷法律审查的职责是： （一）信贷法律审查员有权要求客户部门提供法律审查所需的相关资料；客户部门及客户经理（或信贷人员）对所提供信贷资料的真实性负责； 　　（二）信贷法律审查员对合同及相关材料的合法性、规范性负责； 　　（三）定期或不定期地对已办理法律审查的信贷业务进行检查或复核审查，确保法律审查质量； 　　（四）检查合同的执行情况，并对合同执行过程中主体、内容等发生变更的情况，提出相应对策； （五）负责信贷法律审查的工作人员在信贷法律审查、检查和处理的过程中，因玩忽职守造成损失的，有关领导和责任人员应承担相应的责任。 第十七条 信贷法律审查员在信贷法律审查过程中，如发现重大疑难问题、隐藏重大风险情形或违规行为，应及时向法律事务部门通报。 第三章 信贷法律审查的内容和要求 第十八条 信贷法律审查的基本内容为： （一）借款人、担保人主体资格的合法性认定； （二）担保物的合法性认定； （三）借款合同、担保合同内容的合法性认定； （四）借款合同、担保合同手续、程序、填制等形式要件的合法性和规范性认定； （五）其他法律问题的合法性和规范性认定。 第十九条 信贷法律审查应达到以下要求： （一）借款合同主体合格、内容合法、填制规范、手续完备； （二）担保合同主体合格、内容合法、填制规范、手续完备； （三）涉外借款合同及其担保合同的主体合格、内容合法、填制规范、手续完备。 第四章 借款合同的法律审查 第二十条 非制式合同文本是否经法律事务部门审查并出具了法律意见书。 对制式合同文本的修改是否报经上级行授权。 第二十一条 审查合同文本的填制是否合法、规范，严格遵守合同范本使用的标准和要求。 第二十二条 审查借款人主体资格 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第二十三条 借款主体为自然人的，应具有完全民事行为