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* * 理 财 实 务 案 例 分 析 简单理财需求案例（一） 王女士： 我的家庭月收入是3500。想存点钱。可是钱在手里就花掉。所以我想在离单位近一点的地方再买一套房子。房价是80000。十年还清。全部贷。我的家庭月消费是1500。可行不？ 简单理财需求案例（一） 分析： 如果贷款8万元，采用等额本息的还款方式，每个月需要支付850.09元，占王女士家庭月总收入的24.29%。应该说这一月供水平是完全能够承担的。 ? Ji Zhibin * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（一） 其实，长期贷款的利息支出是很多的。一般来说，尽量少的贷款是明智的选择。 在还贷支出上，40%是合理的上限。 因此，如果王女士的收入稳定，建议可考虑8年的按揭，月供为1014.32元，占王女士月总收入的28.97%，能够节省部分利息支出。 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（二） 李小姐： 我是一个很重视教育的人,因此想咨询一下关于教育投资的问题,我现在还没有小孩,我想问的是如果想从现在投资教育方面的资金的话,应该如何进行这部分的理财呢? * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（二） 答复： 从目前国内的情况看，有人做过测算，在东部发达地区供养一个孩子从幼儿园到大学毕业，总共需要大约10万元人民币。(幼儿园3年学费1．4万元，小学5年1．5万元，中学7年3万元，国内大学4年4．6万元) 由于大学费用是教育项目中最昂贵的一项，也是以后毕业生就业的基本门槛，下面我们就主要以大学教育为例，来说说如何进行教育理财。 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（二） 一般来说，一个Education investment plan包括以下这些步骤： 1、了解目标大学当前的费用水平 这是最基本的步骤，设定你孩子的目标大学，比如清华大学或者美国MIT（麻省理工），了解当前的学费、住宿费、生活费及其他杂费等总共需要多少钱。 2、假设一个费用上涨的比率 设定一个包括通货膨胀率在内的费用增长率，来测算若干年后入学时需要的费用。按照我国当前的情况，估计今后国内大学教育费用的上涨幅度至少会有10%。 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（二） 3、计算不同投资方式下达成目标所需要投入的资金 增长率为5%的情况下，不同时间入读美国大学的费用预算 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（二） 如果是国内大学，以现阶段大学费用4万元计算，考虑10%的费用增长率，18年后约需要22万元。 为实现这一目标，准备教育基金可以包括两种办法：一次性投资或者分期投资。如果是一次性投资，假设能获得8%的收益率，则当前应当投入5.6万元。同样的收益率，采用每年定期投入的方式，则每年应当投入5900元。 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（二） 4、选择适当的投资工具并进行投资 这一步骤即是要构建一个合适的投资组合，实现8%的收益率。可以以股票基金为主（占60%以上），辅以债券基金或者平衡基金，在未来10多年里应该是可以看得到的。 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（三） 张先生： 本人工作四年，公务员，月收入3500元，现持有三万元左右的开放式基金。希望买份人身保障保险，请提供建议。 ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（三） 一般保险支出应占到月总收入的5%-20%。 根据张先生的情况，保险当中健康险是需要着重考虑的部分。张先生拥有社保中的基本医疗保险。每个月张先生自己和政府共同出资，往社保医疗账户中存钱。这部分资金可用于平时一般的看病和到药房买药。但是，当张先生身患较严重的疾病而需要动手术以及住院治疗时，所产生的巨额费用社保往往不能够全部报销。 * ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（三） 因此，在基本医疗保险之外，张先生需要为自己购买商业健康保险。选择重大疾病保险，再加上住院补贴保险，就可以使张先生不必再担心住院所带来的经济负担了。重大疾病保险侧重于对重大疾病（如癌症等）提供保障，而住院补贴保险针对医疗过程中发生的一些住院床位费用等提供补偿（社保会承担部分住院费用）。 ? Ji Zhibin 简单理财需求案例（三） 推荐新华人寿的健宁还本终身重大疾病保险和人身保险附加住院补贴保险。 保障范围：急性心肌梗塞、恶性肿瘤、慢性肾衰竭（尿毒症期）、重要器官移植、四肢瘫痪、脑血管意外后遗症、脊髓疾病、严重烧伤、暴发性肝炎、冠状动脉绕道手术、主动脉手术。 购买新华健宁还本终身重大疾病险10万元，二十年缴，年缴费4110元，月缴费340元左右，到70岁时收到公司祝寿金（所缴保费）共4110＊20＝82200元，73岁发生脑血栓产生后遗症，获得新华公