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it^S0 | IT Observation | 大数据：金融企业的盾与剑 ——浅谈风险管理与消费智能 Teradata大中华区金融行业业务咨询总监刘静如 Teradata大中华区金融行业业务咨询 总监刘静如 对于很多金融服务机构来说， 爆炸式增长的客户数据是一个亟待 开发的资源。数据中所蕴藏的无 限信息金矿若以先进的分析技术加 以利用，将转化为极具价值的洞察 力，能够帮助金融企业执行实时风 险管理，成为金融企业的强大保护 盾，保证金融企业的正常运营。与 此同时，大数据也推动着商业智能 的发展，使之进入消费智能时代。 大数据：实时敏锐的风险管理 在近几年的经济危机中，金融 企业风险管理能力的重要性日渐彰 显。抵押公司、零售银行、投资银 行、保险公司、对冲基金和其他机 构对风险管理系统和实践的改进已 迫在眉睫。要提高风险管理实践，行业监管机构和金融企业管理人员 需要了解最为微小的交易中涵盖的 实时综合风险信息；投资银行需要 知道每次衍生产品交易对总体风险 的影响；而零售银行需要对信用 卡、贷款、抵押等产品的客户级风 险进行综合评估。这些细小信息会 引发较大的数据量。金融企业可以 利用大数据分析平台，实现以下分 析，从而进行风险管理。 (1) 自下而上的风险分析。分 析ACH交易、信贷支付交易，以获 取反映压力、违约或积极发展机会。 (2) 业务联系和欺诈分析。 为业务交易引入信用卡和借i己卡数 据，以辨别欺诈交易。 (3) 跨帐户参考分析。分析 ACH交易的文本材料（工资存款、 资产购买），以发现更多营销机会。 (4) 事件式营销。将改变生活 的事件（换工作、改变婚姻状况、 置房等）视为营销机会。 (5 )交易对手网络风险分析。 了解证券和交易对手间的风险概况 和联系。 大数据：挖掘客户价值走向消 费智能 移动设备和客户信息的激增正 在引发一场数据革命。无所不在的 商业智能（BI)正在向下一步的消费智能(CI)方向发展。消费智能为金 融企业不计其数的增值服务创造商 机。利用消费智能，客户能够更加 轻松地依据信息做出决策，而提供 消费智能的金融企业能有效增加客 户的忠诚度。同时金融企业可以使 用一些分析性质的CRM决策，来帮 助客户制定决策。在金融企业与客户 通过消费智能进行互动时，企业也能 够把更多产品和服务提供给客户。 Teradata天睿公司作为一家一直 专注于大数据处理与分析三十多年 的公司，提供从传统的结构化数据 到复杂多结构数据的大数据处理与 分析解决方案。为了帮助国内金融 企业应对消费智能的发展，Teradata 天睿公司会把在国外正在进行的最 佳实践经验带到中国，帮助国内企 业推进对于消费智能的使用。另 外，Teradata天睿公司具有强大的业 务和技术咨询团队，可以为国内金 融企业提供专家意见，加速消费智 能在中国市场的推广和应用。 Teradata天睿公司及其子公司 Aprimo和Aster Data凭借先进的企 业级数据仓库、大数据分析平台、 市场营销管理平台、业务咨询服务 等，将协助国内金融企业，利用 大数据，激发商业潜能，提升竞 争力。DHS 2012.9 /中国金*1电E 83