主要国家银行业监管体系介绍.ppt

主要国家银行业监管体系介绍 主要国家监管模式分类 分业经营、分业监管，如法国和中国 分业经营、统一监管，如韩国 混业经营、分业监管，如美国和香港 混业经营、统一监管，如英国和日本 美国 两大重要法案 1933年出台的《格拉斯—斯蒂格尔法》（Glass-steagall Banking Act）： 确定了美国金融体系分业经营的法律基础，同时也奠定了美国金融行业分业监管的框架。 五大重要立法：（1）商业银行与投资银行业务分离。（2）联邦银行储蓄保险计划。（3）存款利率的限制。（4）银行持股公司的规范。（5）修订1927年的麦克费登法案，准许联邦银行有限制地设立分行。 《1999年金融服务现代化法案》（Financial Services Modernization Act of 1999）： 正式结束了以1933年经济大萧条时期制订的《格拉斯一斯蒂格尔法》为基础的美国银行业、证券业和保险业分业经营的历史，标志着美国金融业进入混业经营的新时代,保留了与传统的证券、期货、保险和银行业相对应的分立的监管机构。 主要内容： （1）促进银行、证券和保险之间联合经营，加强金融机构的竞争； （2）强化银行业与工商业的分离，实现金融体制的现代化； （3）保留并扩展监管机构，加强金融监管； （4）强调消费者保护； （5）强调对小企业和农业企业提供金融服务； （6）以法律形式作出对有关课题进行研究的明确要求。 “双重多头”金融监管体系 “双重”是指联邦和各州均有金融监管的权力 “多头”是指在一个国家有多个履行金融监管职能的机构。 联邦一级的主要金融监管机构 联邦储备体系(Federal Reserve System，FRS)、 货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，OCC）、 联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC)、 证券交易委员会(Securities and Exchange Commission，SEC)、 联邦住房贷款银行委员会（Federal Home Loan Bank Board）、 联邦储备贷款保险公司（Federal Reserve Loan Insurance Corporation）、 全国保险监管者协会(NACI)、 储蓄机构监理署（Office of Thrift Supervision，OTS） 国家信贷管理局（NCUA） 美联储 根据1913年美国国会的《美国联邦储备法》法案设立。 共由12家区域性的联邦储备银行构成，每一家区域性银行都有自己的董事会，并各自推举一名代表出任美联储联邦顾问委员会成员，每年在华盛顿进行四次集中会议； 联邦公开市场委员会由区域性银行控制； 货币政策委员会在联储主席的带领下进行货币政策决策工作。 美联储职责 一是通过影响经济当中的货币数量和信贷条件来行使货币政策，达到充分就业和稳定价格的目的; 二是监管银行机构来保证国家银行和金融系统的安全和稳健，以及保护消费者的信贷权利; 三是维持金融系统的稳定和控制金融市场内可能发生的系统风险; 四是为美国政府、公众、金融机构和外国官方机构提供特定的金融服务，包括在国家的支付系统的运营中扮演主要角色。 货币监理署 负责美国国民银行以及联邦注册的外资银行分支机构的监管。 美国成立最早的联邦政府金融监管机构，隶属于美国财政部，下设9个职能部门。 国民银行监管部主要负责监管政策的制定 大银行监管部负责监管23家大型国民银行，即总资产在250亿美元以上，业务较为复杂的银行，其监管力量主要集中在23个监管派驻组和伦敦监管局 中型银行\社区银行监管部负责资产在250亿美元以下的中型银行及社区银行的监管，下设有4家大区分局、52家支局和25家办事处 国际与经济事务部是监管工作的宏观经济、技术方面的支持部门，主要为现场检查提供技术支持 联邦存款保险公司 由美国国会在1930年大萧条时期大量银行被挤兑后创立的。 由理事会负责管理，理事会成员内5人组成，其成员包括货币监理署总监、储蓄管理办公室主任以及总统任命的其他3名理事(含理事会主席)。 美国法律要求国民银行、联邦储备体系会员银行必须参加存款保险，不是联邦储备体系成员的州立银行和其他金融机构可自愿参加保险。 资本来源：向投保银行收取的保险费。 方式：1999年以前按固定比例收取，现改按差别比例收取。 收取比例确定的依据：先按资本充足情况将投保银行分为上、中、下三组，再按监管情况分为A、B、C三组，然后分别确定不同档次的保费收取比例。保费收取比例最高为27／10000，最低为 0。 法律授权联邦存款保险公司在紧急情况下，有权向美国财政