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十分钟教你轻松学会傻瓜式理财 本文由yanfen_daisy贡献 doc文档可能在WAP端浏览体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。 一个长期的家庭资产配置分为两个层次 第一层次： 现金规划——至少要为家庭留足 3 到 6 个月的日常生活费用 保险规划——先买定期寿险，实在没钱就买几份意外险 第二层次 投资规划——运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合 什么是理财？ 理财的真正目的，是要追求自己一生财务资源收支的平衡。 想达到这个目的，我们需要做三件事： 一、管理自己现有的财富 二、追求合理的控制支出 三、对财务风险进行控制 简单的说， 理财的最终目的就是要让你可以非常潇洒的过好这一生， 每一个阶段都无需 去担心金钱的问题，而这一切，需要从现在开始就进行规划。 做理财规划其实就是为实现自己财务自由所采取的种种措施。 理财规划的第一步是做投资规划， 投资规划不是人人都可以自己完成的， 这一个环节必 须要有专业的人士来帮助你完成。 那么，作为一个需要别人帮助的，现阶段对理财和投资一无所知的人，我们需要先确定 一个目标。 目标可以分为以下几种(请大家自己去对照自己属于哪种)： 一、积累型(想积累退休金) 二、收入型(想增加当前收益) 三、增长型(想为重大支出积累资金，住房，汽车，教育) 四、流动型(为紧急需要做准备，如医疗) 五、安全型(为日常的衣食住行) 想清楚自己属于什么类型， 需要什么目标后， 就要开始做个人(家庭)的资产配置战略了。 这个战略分为两个层次 层次 1：储备现金保险规划 层次 2：投资的资产配置(证券选择、时机把握、评估调整) 讲到要做资产的配置，请记住，这一定是个长期的资产配置过程，必须要考虑到时间价 值因素。 这里最需要考虑的问题是： 1、需要确定你要用什么资产来配置？(选产品) 2、需要确定你投资的时间，是多长？(定时间) 3、最后需要确定你在这个你可以控制的时间段里，你的预期回报率是多少？(计算综合 回报) 所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法 1、长期投资法 对某种产品购买后实施长期持有(3 年－－5 年)，这种方法最简单，成本最低，费用最 低。 2、恒定混和法 就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品， 这个比例定好后， 以后只要一有钱就 按比例继续投入。 3、组合投资法 这种方法带有主动性， 需要经常去调整自己的投资组合。 这是三种方法中最复杂的一种。 大家了解一下即可，不需要懂太多，因为这是专业人士需要为你做的事情。 判断你的理财师专不专业，就看他会不会这几种方法。 复习一下这段，从家庭配置的第一个层次开始。 现金储备，就是你家庭里的所有现金资产，你存在银行里的所有的钱，活期，定期等。 在做所有的家庭资产前， 第一步也是最重要的一步， 你需要先为自己的家庭成员或是整 个家庭做好保险规划。 现金储备和保险规划是理财金字塔的基座， 在没有搞好这个层次就去搞第 2 个层次， 是 理财最大的误区。 家庭保险规划 保险第一个误区，不是保小孩，而是要保家庭中最重要的那个人，不是说小孩不重要， 这个重要性其实就是看谁是你们家对家庭收入贡献最大的那个， 如果缺了他， 你的生活会马 上发生变化，家庭会立即陷入困境，从这个角度出发，小孩不是你保障的首选。 以夫妻双方都有工作收入为例，夫妻俩年收入约为 10 万，判断如何做保险规划，买什 么险，买多少我将分别阐述。 如何做保险规划？ 毫无疑问，人最宝贵的是生命，所以，保险要从保命开始，最重要的险是寿险，其次意 外，然后才是重疾医疗等。当然，钱很多的时候，什么险都可以考虑，但是在资源有限的情 况下(比如每月收入才 1 千两千)，那么，必须考虑的是定期寿险。 如果你的收入很少，又想获得很高的保障，我建议你买定期寿险。 定期寿险对我们这个年龄的女性，大约 500 元 600 元可以保到 50 万，男性需要 1000 多才能保 50 万左右，各家保险公司规定情况不同，请记住，我不谈具体产品。 如果你的收入实在低到连定期寿险也无法考虑的时候， 那么请买两份意外险， 现在很多 公司有推出 100 元，50 元就保一年的意外险，保额往往 10 万到 20 万不等，建议至少买足 两份，争取双倍的保额。 现在重点谈寿险。 所有保险公司的传统寿险无非分为以下几大类 一、定期寿险 二、终身寿险 三、两全寿险 那么还有些新的寿险产品 一、分红寿险 二、投资连结险 三、万能寿险 每种险都有自己的优缺点，开发出来都是为了迎合不同的人的需求。 所以，大家可以根据自己的情况去选择，我这里为大家提供的方案前提是，我们首先是 一个对理财，对投资，对保险一窍不通的人，针对这样的人，如何学习来做个简单实用的理 财规划，所以，拜托，专