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村镇银行对接精准扶贫的路径 吴玉宇 湖南农业大学经济学院 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 摘????要： 村镇银行作为新型商业性金融机构, 不仅要追求利润最大化的经营目标, 而且还需要承担相应的社会责任。本文主要分析村镇银行对接精准扶贫的三条路径:资金直接授信贫困农户以及创新信贷模式助力产业扶贫;发放小额信贷, 普及金融知识, 开展普惠金融;村镇银行作为中间平台, 提供创新型金融产品。对接精准扶贫, 村镇银行需要结合自身规模以及扶贫县域经济实际情况, 因地制宜地选择对接扶贫的路径, 推动贫困地区“输血式”向“造血式”扶贫转变, 促进县域地区经济发展。 关键词： 村镇银行; 精准扶贫; 路径; 作者简介：吴玉宇 (1970-) , 女, 汉族, 湖南东安人, 管理学博士, 教授, 现供职于湖南农业大学经济学院。 一、引言 2017年2月, 根据已发布的《2016年国民经济和社会发展统计公报》显示, 2016年全国农村贫困人口约4335万人, 较2015年减少1240万人。脱贫工作难度随着进程而加大, 将步入“啃硬骨头”阶段。 村镇银行在国家重点发展农村金融的大背景下孕育而生。自2007年村镇银行设立以来, 人民银行、银监会始终要求村镇银行坚持“支农支小”的战略定位, 持续增加农村金融供给, 以“低门槛、严监管”为主, 先试点, 后推广, 对村镇银行进行了规模化、集约化的培育, 引导村镇银行重点布局于中西部地区和产粮大县, 实现“东西挂钩、城乡挂钩、发达地区与欠发达地区挂钩”。2016年末, 全国已组建1519家村镇银行, 县市覆盖率达67%[1]。村镇银行重点布局于中西部地区, 中西部地区网点占比64.5%。据有关数据统计, 2016年末村镇银行县域地区存贷比约为74%, 居县域银行业金融机构首位;村镇银行已累计向352万农户和小微企业发放贷款580万笔, 资金合计约3亿元;涉农贷款与500万元以下贷款占比均大于80%;农户及小微企业贷款合计6526亿元, 占各项贷款余额的93%。村镇银行初步建立了城市资本反哺农村的渠道, 真正面向“三农”、面向小微企业, 成为“扎根县域, 支农支小”的重要力量。村镇银行重点向县域贫困地区推进, 设立网点, 实现了县域内村镇银行和农信社 (农商行) “双地方法人”格局, 推动了农村地区金融服务多元化, 为促进城乡经济协调发展提供了有效的金融支撑。 村镇银行的本质是商业化的金融机构, 其根本目标是盈利。村镇银行设立的宗旨是服务于“三农”, 它对接精准扶贫是社会责任感及社会效益的体现。同时, 国家政府通过财政贴息及优惠税收政策等手段, 能够有效缓解村镇银行扶贫工作中社会效益与商业效益的冲突。村镇银行对接精准扶贫具有地缘优势、产品与服务优势以及决策流程等相对优势。在脱贫攻坚的紧要关头, 这不仅能改善农村金融贷款难局面, 让有资金需求的贫困农户能够获得资金支持;还能提高贫困地区金融机构开展普惠金融的效率, 加速农村金融创新和农村经济转型[2]。 二、村镇银行为何要对接精准扶贫 (一) 村镇银行是为服务“三农”而设立 农村金融是“三农”问题的核心之一, 备受关注。村镇银行作为服务于“三农”的金融机构, 承担着致富农民、发展农业生产、推动新农村建设的重任[3]。它的宗旨是为所在区域农民、农业和农村经济发展服务, 扩大农村金融供给, 满足农村广大小微企业和贫困群众多样化的金融需求, 缓解市场机制本身缺陷造成资源不能有效配置的问题, 进而推动农村经济发展。 (二) 对接精准扶贫是社会责任感及社会效益的体现 社会责任的内涵最初是由Bamard在《管理者的职能》中提出来的, 根据国内外学者的研究, 本文将村镇银行的社会责任大致概括为村镇银行作为商业银行, 不仅要以追求利润最大化为目标, 而且需要注意维护国家政府、金融市场中的消费者、县域地区贫困群体等相关者的利益。《村镇银行管理暂行规定》赋予村镇银行支持农村经济发展的法定责任, 村镇银行是按照《商业银行法》成立的商业化金融机构, 应承担保护存款人和其他客户的合法权益, 维护金融市场秩序稳定, 促进县域经济发展的使命。虽然国家政府通过财政扶持开展精准扶贫更具有针对性, 有助于提升扶贫工作的质量, 但也可能对被帮扶贫困群众可行能力的否定[4], 甚至可能对群众产生“因扶持带来的不主动提升自身生计水平”的负面激励[5]。因此, 仅靠政府财政扶贫难以完成脱贫攻坚的重任, 更需要村镇银行这一新型金融机构积极配合, 深入贫困地区, 面向贫困群众普及金融知识, 增强扶持对象脱贫致富的主体意识及主动参与意识, 通过资金授信支持、提供产品等服务, 对接精准