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小额贷款公司 商业计划书 小额贷款公司基本情况 公司名称：沈阳市和平区达锐小额贷款有限责任公司 注册资本：5000万元 主发起人：沈阳达锐投资管理有限公司 股本结构： 小额贷款公司主发起人 沈阳达锐投资管理有限公司（简称达锐公司）成立于2006年，系沈阳市人民政府直属大型国有企业，注册资本75亿元。 小额贷款公司主发起人 达锐公司三大主业 主发起人设立小额贷款公司的原因 小额贷款公司经营小额贷款业务，贷款条件低、方式灵活，小额信贷业市场前景良好、收益较高，属于国家鼓励产业。达锐公司设立小额贷款公司，主要为我市大型企业集团配套的上下游中小企业和广大科技创新企业服务，在满足企业融资需求的同时，作为公司三大主业的配套，完善产业投资链条。 主发起人设立小额贷款公司的优势 A 政策优势 市政府批示小贷行业主管部门市金融办协助达锐公司做好筹建申请工作。 达锐公司作为国有资本进入小贷市场，将占得我省小贷新业务试点先机。 小额贷款公司的财务分析 小额贷款公司风险与控制 小额贷款公司发展前景 对小额贷款公司合作伙伴的期待 * 沈阳市国有资产监督管理委员会 80% 西安国际信托有限公司 20% 沈阳鼓风机集团 98.66% 沈阳机床集团94.14% 沈阳铸锻工业公司 100% 北方重工集团 100% 东北制药集团 53.78% 沈阳达锐投资管理有限公司 2亿元参股沈阳动力集团 6亿元出资沈飞C系列飞 机 5.8亿元参股华晨集团 年度近10亿元城市主导产业发展资金 国家装备制造产业投资基金 信息产业创业投资基金 生物医药产业创业投资基金 国家环保产业投资基金 达锐股权投资基金 及成立相关基金管理公司 产业投资 基金投资 土地储备 市政府下发文件赋予达锐公司土地储备职能 已收储春河-1、金廊9-1、胶管厂、沈加厂等8块土地储备面积145万平米 达锐公司 A D B C B 资金优势 达锐公司将根据小贷业务发展需要，分步增加资本金。 达锐公司与我市各家金融机构有良好、紧密的合作关系，可以多渠道获得资金，合法扩充资金来源，提高盈利能力。 D 人才优势 达锐公司拥有大批专业的金融、经济管理人才，80%的员工为硕士、博士毕业。 C 业务优势 达锐公司下辖的我市大型国有企业将为小贷公司提供充足的优质、低风险客户。 合作银行将就信贷管理、融资服务、客户资源共享和业务培训等方面进行通力合作。 15% 10% 资本金回报率 投资回报 774 501 税后利润（万） 1032 668 营业利润（万） 75 75 计提贷款损失（万） 112.5 112.5 财务成本（万） 80 80 营业成本（万） 75.63 54.45 营业税及附加（万） 1375 990 营业收入（万） 100% 80% 资金利用率 20% 18% 放贷利率 9个月 9个月 融资期限 6% 6% 融资利率 2500 2500 融资资金（万） 5000 5000 自有资金（万） 第一年财务模型主要假设 17% 11% 资本金回报率 投资回报 834 537 税后利润（万） 1113 716 营业利润（万） 75 75 计提贷款损失（万） 150 150 财务成本（万） 80 80 营业成本（万） 82.50 59.4 营业税及附加（万） 1500 1080 营业收入（万） 100% 80% 资金利用率 20% 18% 放贷利率 12个月 12个月 融资期限 6% 6% 融资利率 2500 2500 融资资金（万） 5000 5000 自有资金（万） 第二年财务模型主要假设 将金融资源与产业资源相融合，利用上下游产业链企业的影响力，进行贷款风险控制。 低-中 坏账风险 将与合作银行就信贷管理、融资服务、客户资源共享和业务培训等方面进行通力合作。 低 操作规范风险 主发起人下辖的我市大型国有企业将为小贷公司提供充足的优质、低风险客户。 低 业务来源风险 小额贷款公司作为重要的创新贷款形式，是国家支持“三农”和小企业发展的重大举措之一，各省、市将相继出台支持政策。 低 政策风险 风险规避办法 风险度 风险类别 1、根据相关政策，提高向银行业金融机构的融资比例（50%—200%），本金收益将大幅提高。 2、转制为村镇银行。 出资人：可为自然人、企业法人或其他社会组织 出资额：500万元人民币 公司地址：沈阳市和平区南京北街163号金融广场B/C座 邮编：110001 电话：（024传真：（024联系人：郑涵