浅析互联网金融对农信社的冲影响与对策.doc

狼来了如何应对 ------浅析互联网金融对农信社的冲影响与对策 十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划。通俗来说，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，风趣点说，“互联网+”就是羊毛出在狗身上，让猪去买单。这并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。 几年来，互联网金融发展迅猛，工、农、中、建、交五大国有商业行都把互联网金融提升到了战略地位，由于互联网金融独有的经营与服务方式方式给传统商业银行带来较大冲击，对农信社来说，互联网金融的发展就是：狼来了。对此农信社必须要先自己站稳脚跟，继而进行传统银行与互联网金融间的博弈。 互联网金融服务范围广，投资回报较高且可靠的理财产品基金层出不穷，可以按照客户个人意愿随时随地完成交易，对此，农信社传统的组织资金难度加大，成本不断提高。在今后今年，随着互联网金融发展，农信社存款不得不面对“搬家”风险，存款流失或成为一种趋势。 经过不断发展，互联网金融利用其大数据，快速分析研判客户信用状况，不断推出发放“短、频、快”贷款品种，最有竞争力的有网上自助小额贷款品种也问世，这些金融产品比农信社更有效率。 由于互联网金融对农信社存款的冲击，造成自有存款比例减少，贷款投放将变成以同行拆借为主，进一步影响了农信社的主要利润来源。 面对咄咄逼人的互联网金融，农信社也有自身的优势，一是农民的理财观念还未跟上快速发展的金融创新步伐，对于新兴的金融产品接受程度不高。二是互联网金融借贷风险难以切入实际的进行判断。三是较互联网金融而言，信用社拥有极好的人缘地缘优势，紧密的客户关系、网点对客户的高度黏合性、对贷款客户资金流向的有效监督等。上述三点都是传统银行包括信用社在内，在经过长时间的积淀才形成的。 对此，农信社要充分利用自身优势，提高资产质量，完善业务流程，提升服务水平，进而以自身“服务三农”的市场定位去应对互联网金融到来的冲击。 首先要转变经营理念。互联网金融之所以得以迅速发展，是得益于针对客户快速变化的需求，有针对性地进行创新。因此农信社首先应加快转变服务意识，摒弃原有的推销式经营模式，充分利用互联网技术和我们经营管理经验，重塑业务流程，高效配置资源，敏锐洞察引领客户需求，根据客户细分，提供金融产品。 其次坚定市场定位。农信社拥有广阔的农村阵地，经年累月的深耕三农，没有谁比农信社更了解“三农”，无论形势发生任何变化，任何时候都不能放弃。农信社应牢固坚持服务“三农”市场定位，尽可能的满足当地农民的生产资金需求，出尽农村经济发展，为农民提供及时、方便的金融服务，带动农业结构，促进农业增效、农民增收和经济发展。 再次要创新服务方式。不同于联网的线上金融服务模式，农信社要对客户实行更加直接、细心的服务，拓展服务渠道，要充分发挥农信社实体银行资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等优势，利用已建立的看得见、摸得着的信任，与互联网银行相结合，从而满足客户全方位的需求。 最后农信社要加快互联网金融建设步伐。最好的防守就是进攻，面对日益严峻的市场竞争形式，农信社更应积极融入互联网金融大军中，在学习效仿为基础上不断创出新产品、新的金融服务方式，进而赢得更多的客户。 　　互联网+金融的发展趋势已逐渐明朗，前景可观，对此，农信社可以透过互联网金融这个“搅局者”，认识自身的不足，扎实自身的内功，与互联网金融互助互补，共同成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。 刘爱辉