2014年新员工培训——金融基础chp2.ppt

主讲人：祝 伟 2014年新员工岗前培训 金融基础知识 2014年新员工岗前培训---金融基础知识 货币与货币政策 利率与利率市场化改革 金融体系概览 商业银行的业务与发展趋势 第二章 利率与利率市场化改革 利率问题是把世界各地市场上的一个时间与另外一个时间联系起来的一个价格。在经济学的每个分支中，只要有时间的因素存在，便有利率的问题存在。 ——欧文·费雪（I. Fisher，1930） 一、利率的概念 二、利率的种类 三、利率的计算 四、利率市场化改革 第二章 利率与利率市场化改革 利率，也就是利息率，是单位时间内付出利息的数量与本金额的比率。 利率=利息额／借贷资金本金额×100% 利率是资金的价格，是衡量利息高低的指标。 利率是宏观经济中的重要变量。市场经济中，利率是经济活动的晴雨表。在经济过热时，中央银行提高利率，增加借款的成本；在经济疲软时，中央银行降低利率，鼓励企业投资，个人消费。 第二章 利率与利率市场化改革 利率的概念 1992~2011年中国存贷款基准利率与GDP增速 第二章 利率与利率市场化改革 存款利率与贷款利率 存款利率是客户在银行和其他金融结构存款所取得的利息与存款本金的比率。 贷款利率是银行和其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率 基准利率：在多种利率并存的条件下，起决定作用的利率。 第二章 利率与利率市场化改革 金融机构人民币存款基准利率 % 调整时间 活期存款 定??? 期???? 存??? 款 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 2007.12.21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.4 5.85 2008.10.09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 2008.10.30 0.72 2.88 3.24 3.6 4.14 4.77 5.13 2008.11.27 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.6 3.87 2008.12.23 0.36 1.71 1.98 2.25 2.79 3.33 3.6 2010.10.20 0.36 1.91 2.2 2.5 3.25 3.85 4.2 2010.12.26 0.36 2.25 2.5 2.75 3.55 4.15 4.55 2011.02.09 0.4 2.6 2.8 3 3.9 4.5 5 2011.04.06 0.5 2.85 3.05 3.25 4.15 4.75 5.25 2011.07.07 0.5 3.1 3.3 3.5 4.4 5 5.5 2012.06.08 0.4 2.85 3.05 3.25 4.1 4.65 5.1 2012.07.06 0.35 2.6 2.8 3 3.75 4.25 4.75 第二章 利率与利率市场化改革 金融机构人民币贷款基准利率 % 调整时间 六个月以内（含六个月） 六个月至一年（含一年） 一至三年（含三年） 三至五年（含五年） 五年以上 2008.09.16 6.21 7.20 7.29 7.56 7.74 2008.10.09 6.12 6.93 7.02 7.29 7.47 2008.10.30 6.03 6.66 6.75 7.02 7.20 2008.11.27 5.04 5.58 5.67 5.94 6.12 2008.12.23 4.86 5.31 5.40 5.76 5.94 2010.10.20 5.10 5.56 5.60 5.96 6.14 2010.12.26 5.35 5.81 5.85 6.22 6.40 2011.02.09 5.60 6.06 6.10 6.45 6.60 2011.04.06 5.85 6.31 6.40 6.65 6.80 2011.07.07 6.10 6.56 6.65 6.90 7.05 2012.06.08 5.85 6.31 6.40 6.65 6.85 2012.07.06 5.60 6.00 6.15 6.40 6.55 第二章 利率与利率市场化改革 法定利率、市场利率与公定利率 法定利率又称“官定利率”，是指金融管理当局或中央银行确定的利率。 法定利率主要包括两类：一类是中央银行向金融机构再融资利率；另一类是中央银行对存贷款利率和债券利率直接管制。 市场利率是金融市场上由借贷资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。银行同业拆借市场利率是比较典型的市场利率。 公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所