保险法解读总则1-9.ppt

;对《保险法》的解读 主讲：张俊华;引例;案例 王某诉保险公司解约拒赔案;?[裁决要点]： 仲裁过程及裁决理由 ????申请人王某于 2011年10月18日向十堰仲裁委员会申请仲裁，请求裁决：（ 1 ）裁令被申请人支付保险金90000元。（ 2 ）由被申请人承担本案仲裁费用。 仲裁委受理申请人仲裁申请后，申请人于2011年月日 向仲裁委提交笔迹鉴定申请书，申请鉴定投保单中的告知事项、声明和授权事项非申请人填写和签名，仲裁庭于月日 向被申请人发出了提交投保单原件通知书，被申请人未在规定时间内向仲裁庭提交，致使笔迹鉴定无法进行。根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条和《仲裁规则》第三十六条第四项规定，仲裁庭推定本案所涉投保单中的声明、非申请人所填写，其签名也非申请所签。 ; 至于被申请人依据《中华人民共和国保险法》第十六条解约拒赔的主张，仲裁庭认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款第二款规定的投保人的如实告知义务为询问告知（附：《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款： “订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”），即保险人行使解除权的投保人的如实告知义务前提是保险人的询问。2006年2月中国保监会《关于保险合同纠纷案件 有关问题的复函》也明确规定，“投保人订立保险合同时的如实告知义务，应当属于询问告知，即保险人以书面或者口头形式提出询问，投保人有义务进行告知。”除此之外，被申请人自行提供的保险条款也规定“订立合同时，本公司应向投保人明确说明合同的条款内容，特别是责任免责条款，并可以就投保人和被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。”可见，询问告知已既为法律所规定，也为合同所约定。 本案被申请人向申请人送达的投保单既非申请人亲自填写，也非申请人亲笔签名确认，因此可推定：第一，申请人对于投保须知不了解，无须按照投保须知的要求承担责任；第二，投保单上有关被保险人健康状况的调查问卷中所填写的告知内容，无论是否属实，申请人均不对其真实性承担责任。在通常情况下，投保人在订立保险合同时，应当向保险公司履行如实告知义务，履行义务的具体方式为如实回答投保单中保险公司的询问事项，并且本人亲笔签字确认所回答内容的真实性。投保单是保险公司设计制作的格式文件，由保险公司交易代理人在订立保险合同的过程中提供给投保人填写，并有义务监督投保人在投保单上本人亲笔签字。本案因申请人未在投保单上亲笔签字，故不能认定被申请人的交易代理人曾经将上述投保单提交给申请人，对于投保单上所记载的失实内容，被申请人自行承担责任。综上，被申请人不能举证证明曾向被保险人的有关情况提出询问，相反，被申请人完全包办了包括投保单在内的全部投保手续，说明被申请人已经放弃了询问的权利，并且，在申请人投保时被申请人对申请人既没做病史调查，也没有要求对申请人进行体检，即予承保，而当保险事故发生后，被申请人却派专门人员调查取证，重拾已经放弃的权利(询问权、核保权、体检权)，进而以申请人违反如实告知义务主张解除合同，要求免除相应的赔偿责任，有违公平和诚信，也无法律依据，故此，根据法律上“弃权——禁止反言”原则，被申请人解约拒赔的主张本庭不予支持。;保险合同订立的程序 ; ;; 具体填写要求同被保险人资料栏。 投保人和被保险人为同一人时可以不填。 投保人和被保险人需要具有可保利益。;;;;;;;;投保人、被保险人/未成年人其法定监护人签名：必须为当事人亲笔签名。 若被保险人未成年，应由其法定监护人在“未成年人其法定监护人签名”处签字。 如为不识字者，应按其右拇指印代签名，但须有2位以上的见证人签名，并填写其身份证号码。;《中华人民共和国保险法》立法进程;我国保险法的内容; 第一章 总则（1-9条） 第一条　为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。 ; 第二条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时??担给付保险金责任的商业保险行为。; 第三条　在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。 ; 第四条　从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。 ; 第五条　保险活动