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09年第四季度信用卡市场结构报告(权威数据)
二、信用卡市场结构状况 1.银联信用卡同比下降,维萨和万事达卡同比上升 2.信用卡产品发卡银行结构状况
图6:信用卡产品发卡银行结构图
如上图所示,招商银行的信用卡产品数最多,占比近乎20%,其次为中信银行,占比12.11%。排名前4位的银行共占比达51.57%,超过半数。大部分银行占比不到10%,占比在10%以上的银行共有3家,分别为招商银行、中信银行和农业银行。 三.各银行银行卡总体盈利情况分析 根据已上市的14家银行2009年中报,统计结果如下:
表1:银行卡手续费及佣金收入、营业收入、手续费及佣金净收入表(单位:亿元)
以上数据可以看出,国有银行凭借其自身营业网点多,客户数量大的优势在银行卡手续费及佣金的净收入上相比股份制商业银行占据较大的优势。但是,银行卡手续费及佣金收入在营业收入和手续费及佣金收入中的占比却不如股份制商业银行。由此可见,在银行卡市场的竞争中,虽然国有银行在发卡量和净收入上占据优势,但是银行卡收入并非是其总营业收入中的优势项目,而相反股份制商业银行虽然在网点数量和客户基数上不如国有银行,但是银行卡收入在营业收入中所占的比重相对要高。 同时,风险防范不足给发卡行带来一定的成本压力,目前我国信用卡存在的风险主要为信用风险和欺诈风险。一方面由于我国信用卡在前几年的井喷形式的发卡过程中,对发卡对象缺少严格的审核,使得部分无稳定收入来源甚至无收入来源的消费者也可以轻松获得卡片,这样就大大提高信用风险,一旦经济发生改变,这部分人就无法偿还欠款;另外一方面,由于我国信用卡市场起步较晚,很多规章制度还不健全,这样就使得部分持卡人有机可乘,通过套现等手段来谋取利益。这些都给发卡行带来了很大的成本压力。 .根据卡片的发行区域分类 根据卡片的发行区域,可以分为全国性卡片,重点区域性(选取经济较为发达的北京,上海,广东,江苏,浙江,山东6个地区进行调研)卡片和非其它区域卡片。如图9所示:
图9(数据截至:2008年11月底)
全国性卡片占比相比去年有所下降,占卡片总数的47.1%,可以看出信用卡的营销由粗放式的跑马圈地,逐渐向集约化方向发展,各行结合地区特色纷纷推出更具针对性的产品,以城市为主题的卡片,在今年的产品创新中更为突出。重点区域卡片占27.0%,其它区域卡片占25.8%。 各银行发行全国性卡片数目排名如下:
图10(数据截至:2008年11月底)
2009年四季度信用卡市场分析
一、2009年四季度信用卡市场综述 在发卡量方面,根据央行统计数据显示:2009年三季度信用卡发卡量依旧继续攀升,但是季度增长率相比上一季度出现小幅回落,下降0.3个百分点,受经济复苏的总体影响,预计四季度信用卡的发卡量和季度增长率将会继续保持此种态势,发卡量仍将继续攀升,季度增长率大致维持在6.0%~8.0%之间,不会出现大幅度的波动。 在产品结构方面,信用卡产品继续发展创新,主题信用卡种类呈多样化趋势,以旅游和健身为主题的卡片增多,并新发以艺术家为主题的卡片;同时,汽车、航空、女性等主题类或联名类卡片依旧受发卡银行青睐,发行数量有所增加。 二、2009年四季度信用卡市场分析 (一)信用卡发卡量继续攀升,季度增长率略有下降 2009年三季度,信用卡市场的发卡量依然保持继续增长的势头,截至2009年9月底,信用卡市场发卡量达17525.13万张,比2009年二季度增加1263.62.2万张,比去年同期增加4379.46万张,环比增长7.8%,同比增长33.3%。(如图1所示)。
但是,季度增长率相比上一季度出现小幅回落,下降0.3个百分点,2009年三季度信用卡季度增长率为7.77%,虽然季度增长率有所下降,但是新增卡片数却有所上升。受经济复苏的总体影响,预计四季度信用卡的季度增长率将会继续保持此种态势,季度增长率大致维持在6.0%~8.0%之间,不会出现大幅度的波动。
(二)信用卡市场产品现状 1、根据发卡组织分类,环比上季度,银联卡和万事达(MasterCard)卡的占比下降,维萨(Visa)卡占比显著上升 目前,我国已发行信用卡的发卡组织主要包括:银联、维萨(Visa)、万事达(MasterCard)、运通和JCB等。2009年四季度,根据发卡组织分类,新发的卡片产品结构总体情况如下(图3所示):银联卡相比上季度有所回落,但是仍占发行卡片的绝大部分,份额达69.6%;万事达(MasterCard)卡相比上季度有小幅回落;维萨(Visa)卡上升较为明显;JCB相比上季度有所下降;本季度新发行的运通类卡片占比为1.4%。
2、根据卡片品牌分类, 单币种银联卡占比下降近10个百分点,银联+
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