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同行P2P网络借贷平台比较分析 P2P网络借贷作为一个新兴的事务渐渐进入大众视野，并成为广大投资者的关注的重点。P2P网络借贷平台作为第三方，为投资者和借贷者提供一个资金供需平台，弥补传统金融所不能满足的民间资本市场。但是，P2P网络借贷平台作为资金借贷的中介，目前还存在着许多不稳定因素。在中国市场上，这一行业的企业发展参差不齐。因此，许多投资者对P2P网络借贷抱有迟疑的态度，对于平台的选择上十分慎重。 P2P网络借贷模式主要分为三种：一、线下交易；二、垫付本金；三、纯中介式的信用借贷。这三种方式各有优略，需要投资者谨慎对待。 一、以拍拍贷为代表的纯中介式的信用借贷模式。这种模式下借贷双方根据网络借贷平台提供的信息，进行网络借贷活动，当借贷行为发生违约时，P2P机构不承担任何责任。 拍拍贷，创立于2007年，总部在上海。由于拍拍贷不为所有借款提供担保，因此借款人必须经常在拍拍贷网站上和其他用户，特别是投资人联络感情，以期能更容易获得贷款。拍拍贷通过对借款人进行信用评级，来进行资金的借贷，抛开审核，投资者需要承担一定的风险。该平台主要是通过对资金借入者收取管理费来维持网站的运营。 拍拍贷以不对出资者承担风险的方式获得巨大的成功。该模式可以减少网络平台承担风险的压力，加强出资人与借贷者的交流。纯中介式的借贷模式看似简单，但却存在巨大的风险，在网络平台的运营方面必须要十分谨慎。 纵观国内整个P2P网络信贷市场，目前较为盛行的是垫付本金模式。垫付本金模式一定程度上保证了投资人的资金安全问题，被广大客户所接受。在这种模式下成长了不少企业，其中深圳的融信财富较为突出。融信财富创立于2012年，在成立一年多的时间里该网络平台交易总额就突破了两个亿，这样的业绩在整个行业内内屈指可数。取得这样的成绩与融信财富对垫付本金模式的成熟运用息息相关。融信财富以实名认证获取VIP的形式，完善垫本付息模式，获得广大客户的信赖。除此之外，该网络信贷平台有一支优秀的风控团队，大大减少平台的坏账率。 二、以宜信为代表的线下交易模式。这种模式下网络借贷平台仅提供借贷信息，具体流程由P2P机构和客户面对面完成。 宜信，（宜人贷）创立于2006年，总部在北京。宜信成立之初主要面向教育机构提供个人信用咨询与管理。2007年10月，宜信互联网平台正式上线。宜信的P2P网络借贷平台的特点是，吸收资金供应方的资金，并将其提供给资金需求方。资金供需双方的配对和借贷操作主要由宜信进行，放贷人在网站上看不到借款人的具体信息。 在这种模式下，最终的交易由宜信与借贷者面对面完成。这样有利于个人信息的认证与交流，加强P2P网络借贷平台与借贷者的沟通，增加了网络借贷平台的安全性。但是，P2P机构与客户通过面对面交流完成借贷行为会增加平台和客户的成本，此外，在整个借贷行为中出资者与借款者无法看到对方信息，容易降低出资人的安全感。 三、以红岭创投为代表的垫付本金模式。这种模式由P2P网络借贷平台为资金供应方承诺垫付本金。 红岭创投，创立于2009年，总部在深圳。红岭创投建立保证金先行赔付机制，使得网站平台成为一个安全、高效、诚信的资金互助的可信交易圈。该网络平台的最大特点是，如果借款人到期还款出现困难，逾期后由红岭创投或担保人垫付还款。 在垫付本金的模式运营下，红岭创投俨然成为行业的领头羊。垫付本金模式相对其他的模式而言，对投资者有更大的吸引力。对投资人而言，最害怕的就是血本无归，而这种模式恰恰为投资者减少了这种风险。但一般而言这种模式的管理费相对其它模式而言略高。 四、以有利网为代表的整合线下小额贷产业的网络金融 网络金融目前大多是如人人贷这样的P2P平台模式，但是继承了互联网“不断创新”基因的网络金融，处于一个不断前进发展的过程中，而有利网就代表了其中一种新型网络金融发展方向利用互联网信息化优势，整合传统金融行业资源，把原有产业资源在网络中以新形式展现，从而对行业进行洗牌。 有利网是于2013年2月上线的一家创新型的网站，结合利用互联网高效、透明、便捷的特点，使得有利网推荐的理财项目有门槛低、灵活性高等特点，满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。运营公司为北京弘合柏基信息科技有限责任公司。 有利网是一家创新型的互联网理财网站，为有理财需求的个人用户提供安全、有担保的理财项目，让理财用户享受远高于银行存款利息的优质理财产品。同时，利用互联网高效、透明、便捷的特点，有利网推荐的理财项目又有门槛低、灵活性高等特点，真正满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。 人人贷主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他