小额贷款案例分析PPT.pptxVIP

信贷管理部案例分析培训案例一：（物业—私营）申请金额60万/6期客户45岁，离异，涪陵人，公司09年成立，注册资金50万，占股94%，位于涪陵，除公司外，还注册了5个个体，分别都是2005-2011年间分别成立的，据客户称在涪陵有15家店铺，但客只提供了1份租赁合同，客户主要是销售孕婴童产品，客户共提供5份个人流水和1份对公流水，合计500多万，有一定余额，税票及合同齐全，据客介绍，公司淡季月营业额100多万，旺季400-500万，其中批发业务利润10%，零售业务利润约30%，此次贷款主要用于年后为供货商打款需要； 客在涪陵有两套房产，一套全款，一套按揭，全款房又在邮政做了抵押贷款90万，另外在重庆渝北联名和女儿有套按揭房，女儿占90%，自己仅占10%，但女儿现在还在读书，还款由客支付，还款正常，据客称渝北住房平时都是女儿周末居住，平时住校，自己住涪陵，女儿不住的时候，房子空置； 另外，客名下还有两笔房贷25.1万、29万，邮政贷款10万，以及90万的抵押贷款，还款均正常。2012-03-082012-03-07第3期信贷管理部案例分析培训 离婚判决书：2012-03-082012-03-07第3期信贷管理部案例分析培训 客户流水：讨论：该客户存在哪些优劣点？若是授信，授信额度及期限是多少？依据是？2012-03-082012-03-07第3期信贷管理部案例分析培训 分析：优点：客户流水稳定，月入账较大，充足，平均余额有10万左右；客户个体经营时间较长，客提供了纸质资料能从侧面反映客户的经营情况；客的信用记录较好，几笔还款均正常。缺点：客户个体门市都在区县，客有15家门市，都是客户自己介绍的，经营情况无法考察核实；客虽然在重庆有房产，但只占份额10%，客的工作及生活重心都在涪陵，提供的联系人都居住在涪陵；一旦发生坏账，不利于催收；客虽然还款情况良好，但当前负债已经较多。 2012-03-08第3期信贷管理部案例分析培训客户流水情况：2012-03-08第3期信贷管理部案例分析培训信用报告：2012-03-08第3期信贷管理部案例分析培训证明文件：2012-03-08第3期信贷管理部案例分析培训分析：2012-03-08优点：客户流水走账较大，流水显示客具有一定的还款能力及来源；客户公司大股东，厂房为公司自有，南岸的办公室也为客自有，且都可以提供原件，具备资产实力；客户名下无任何负债，还款压力小。缺点：客户厂房位于区县，办公室无人办公，无法考察核实其生产经营情况；客虽然在重庆有房产，但客的工作及生活重心都在开县，提供的联系人都居住在开县；一旦发生坏账，不利于催收；客名下无负债，但历史还款情况欠佳，且客的解释有待考证。第3期信贷管理部案例分析培训审批结果：拒绝客户综合情况分析：同样无法考察，但客无法提供最新的合同及税票，第三方可以查核到公司的信息，但经营情况仍然无法核实，客对于无法提供税票和合同的解释欠合理；客户流水虽然较大，但仔细分析，个人流水多是即存即取，往来走账，对公流水小额分散支出，两份流水余额都很少；客户虽能提供全款房，但自己完全都没有使用，客称该房的另一产权人是其表妹，但从年龄跨度上来看有待考证。2012-03-08第3期对比分析同不同案例11 位于区县，无法考察2 重庆房产与他人共有；3 月均流水较大；4 工作及生活重心都位于区县1 近期合同及税票齐全，经营情况可核实；2 流水小额入账较多，真实性较强；无即存即取，平均余额10多万；3 房产共有人，可通过客提供的离婚协议证实其母女关系，真实性强；4 客从事批发零售行业，现货现结的方式结算，资金运作压力小； 5 负债多，信用好；案例21 无法提供最新的合同及税票，解释欠合理；2 多即存即取，账户走账很频繁，余额浮动，月末余额较少；3 房产共有人无法考证其关系；4 客从事生产制造业，业务前期垫资压力大，回款周期慢，流动资金少；5 负债少，历史还款差；2012-03-08第3期信贷管理部案例分析培训案例十：物业主贷讨论：该客户的优劣点，若批核，额度为多少？批核的依据是什么？ 2012-03-08客户汪雅薇，43岁，离婚，申请20万/6期。工作信息：现为挂靠其他公司做工程的自雇人士，无法开具工作收入证明。通过工商网查询客户名下有两家注册并存活的公司：“重庆华讯投资有限公司”和“重庆市欧陆铸锻铁花有限责任公司”，注册资本分别为500万和50万，成立时间分别为2001年和2010年。客户未提供这两家公司的资料，称这两家公司实质都是挂靠在其他公司承包工程，同时补提供了在北城天街富力海洋国际新租赁的办公室的租赁合同和装修方案。客户提供一份与重庆山海建设集团有限公司签订的已过期内部承包合同，该工程现属于收款阶段，现无在建工程。资产信息：客户名下有四套按揭房产（其中两套商用房，都出租