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货币资金业务 银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分为定额本票和不定额本票两种。定额银行本票的样式如表4-6所示，不定额银行本票的样式如表4-7所示。 3.银行本票 货币资金业务 表4-6 定额银行本票样式 货币资金业务 表4-7 不定额银行本票样式 货币资金业务 3.银行本票 (1)银行本票只能在同一票据交换区域使用。 (2)银行本票结算的相关规定：银行本票的提示付款期限为自出票日起最长不得超过两个月；银行本票一律记名，允许背书转让；定额银行本票面额为1千元、5千元、1万元和5万元；银行本票见票即付，非填明“现金”字样的本票不予挂失，银行本票遗失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。 货币资金业务 3.银行本票 (3)银行本票结算传递程序如图4-3所示。 图4-3 银行本票结算传递程序图 货币资金业务 4.汇兑 汇兑是汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。汇兑有信汇和电汇两种。 (1)适用于单位和个人的各种款项的结算。 (2)汇兑结算传递程序如图4-4所示。 货币资金业务 4.汇兑 图4-4 汇兑结算传递程序图 货币资金业务 5.商业汇票 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票按承兑人不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，如表4-8所示。 货币资金业务 5.商业汇票 (1)在银行开立账户的结算双方，当发生真实的商品交易或债权债务关系，并约定延期付款或分期付款时可以采用此种结算方式。 (2)商业承兑汇票结算传递程序如图4-5所示，银行承兑汇票结算传递程序如图4-6所示。 货币资金业务 5.商业汇票 图4-5 商业承兑汇票结算程序图 货币资金业务 5.商业汇票 图4-6 银行承兑汇票结算程序图 货币资金业务 6.委托收款结算 委托收款结算是收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的一种结算方式。委托收款按款项划回的方式不同，分为邮寄和电报划回两种。 货币资金业务 6.委托收款结算 (2)付款期限：验单付款期为三天，凭证索回期为两天。 (1)金额起点：无限制。 (3)适用范围：从区域范围来看，同城异地均可使用；从款项性质来看，各种款项均可收取；从收付款人来看，凡是在银行或其他金融机构开立账户的单位和个体经济户均可采用。委托收款结算传递程序如图4-7所示。 货币资金业务 6.委托收款结算 图4-7 委托收款结算传递程序图 货币资金业务 7.异地托收承付结算 异地托收承付结算是收款单位根据经济合同发货后，委托银行向异地付款单位收取款项的一种结算方式。 异地托收承付按照结算凭证的传递方式不同，可分为邮划和电划两种。 货币资金业务 4.2.2 银行存款支付结算方式 7.异地托收承付结算 (1)结算金额起点：10000元。新华书店系统每笔结算金额起点1000元。 (2)适用范围：适用于商品交易及因商品交易而产生的劳务供应款项的异地结算。 (3)付款期限：验单付款期为三天，验货付款期为十天。 货币资金业务 7.异地托收承付结算 (4)银行的作用：银行对托收承付结算的每一环节要进行严格监督，严格审查付款单位的拒付理由；对付款单位账户不足支付的托收款项作逾期付款处理，并处以每日5‰的滞纳金。 异地托收承付结算传递程序如图4-8所示。 货币资金业务 7.异地托收承付结算 图4-8 异地托收承付结算程序图 货币资金业务 8.信用卡 信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。信用卡按使用对象分为单位卡和个人卡，按信誉等级分为金卡和银卡，按是否向发卡银行交存准备金分为贷记卡和准贷记卡。 货币资金业务 8.信用卡 货币资金业务 8.信用卡 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位可申请单位卡。单位卡可申请若干张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其他委托的代理人书面指定和注销。 单位卡的账户资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销售收入的款项存入单位卡账户；持信用卡结算卡人可持信用卡在特约单位购物、消费，单位卡不得用于10万元以上的商品交易和劳务供应款项的