电子支付立法规制中应解决的问题.docVIP

精品论文 参考文献 电子支付立法规制中应解决的问题 陈治平（湖南省娄底市公安局，湖南 娄底 417000） 中图分类号：D913 文献标识码：A 文章编号：1003-2738（2012）01-0182-01 摘要：电子支付以其方便快捷、省时省力，降低交易成本、减少现金流、提高交易透明度等优势成为金融交易的重要方式，但当前电子支付还存在诚信度不够高、交易安全性不够强以及实用性还有待提高等问题，因此，应当提高电子支付立法的位阶，加强网络安全技术，在交易过程中增强税控监督，在立法过程中应平衡好商家与消费者的权益，从而推动电子支付立法的进程。 关键词：电子支付；立法规制；解决；完善 又是一届两会时，围绕着国计民生的各种议题纷纷新鲜出炉，引得举国侧目。据报道，2012年全国两会期间，人大代表、中国移动广东公司总经理徐龙表示，现有信息系统安全问题严重，尤其是电子支付诚信度不够高、交易安全性不够强，他建议，要尽快制定《中华人民共和国电子支付法》，以促进电子商务健康发展。专家意见，该提案对促进电子商务的可持续发展有积极作用，有利于对这个行业的规范，同时增强广大用户对电子商务发展的信心。在这里，我们可以感觉到，信息时代的来临对立法工作又提出了新的要求。 进入比特时代，网络正在深刻而又潜移默化的影响着我们的生活方式，电子支付手段的出现正是这一影响在日常贸易领域的体现。电子计算机技术与网络通信技术的飞速发展为电子商务提供了强有力的技术支持，在电子支付方面显得尤为突出，其被赋予了方便快捷、省时省力，降低交易成本、减少现金流、提高交易透明度等不可比拟的优势之后，几年前还被视为“鸡肋”的电子支付转眼变为投资新宠。但是，电子支付蓬勃发展的同时所存在的一些问题也是无法回避的，正如徐龙代表所说的“电子支付规模大但不规范”，这也是他提出制定《电子支付法》的直接动因。当前在电子支付过程中主要存在以下几大问题： 一是诚信问题。全国政协委员苏宁电器董事长张近东表示，诚信问题是我国电子商务发展的最大障碍，事实上，这也是互联网中最为突出的问题之一，是一系列矛盾的源头。寻根溯源，这与网络世界的特点有关。网络空间是由网址和密码组成的虚拟却客观存在的世界。在这个世界里，我们的感官被屏蔽，只能通过一些符号来了解对面的“他”。就电子支付而言，交易的双方“只闻其声不见其人”，大多数情况下甚至是连声音都听不到的，这种不能进行传统意义上互动的交易必然让人产生疑虑。就好像突然蒙住你的眼睛，然后让你走路一样，不管这条路你多么熟悉，心中总是无法完全释然的。从心理学角度来说，这是人自我保护的本能，我们总是习惯性的相信自己能够切实感觉到的人或事。 当今在某些电子交易领域出现“礼崩乐坏”“人心不古”的现象，诚信问题始终制约着电子支付的发展。因此，立法显得尤为重要，一方面建立惩罚制度，惩处一些诚信缺失行为，达到“杀一儆百”之效，使那些“不信之徒”变为“不法之徒”，减少电子支付中的不守信现象；另一方面就是通过法律的正面引导，使人们重新建立诚信信仰，从根源上切断“缺信”行为。目前，《电子签名法》、《电子支付指引》、《非金融机构支付管理办法》及其《实施细则》等几部法律法规的出台以及个人信用信息基础数据库的建立正是做这方面的尝试。与此同时，建立完备的第三方平台，提供第三方担保也是解决目前诚信薄弱的有效方法。如支付宝、安付通等网上支付平台就十分受用。 二是安全问题。伴随着诚信问题而来的就是安全问题，我们建议不仅要制定《电子支付法》，也应该制定一部《信息安全法》，这是基于现有信息系统安全存在严重问题的现状提出的。在电子商务支付领域，安全问题主要包括交易安全和信息安全。交易安全源于技术安全体系未成型。 Web、防火墙技术、加密技术和强认证技术确实为电子支付提供了一定的技术保障，但是这整个交易链条还是漏洞百出，消费者和厂家、商家并没有真正意义上在一个完整的安全渠道内交易。不法分子利用这些漏洞，假冒商家骗取消费者钱财以及一些重要信息，给消费者造成了极大损失。电子商务支付的安全只能依靠两部分力量来维护，一是技术性安全体系，二是事后安全体系，即法律体系，而且，事实证明事后安全体系的构建已经远远超出“技术体系”的范畴，是对技术体系的有力补充。 三是实用性问题。实用性问题，具体来说就是电子支付系统的兼容性问题。在生活中我们常常会碰到这样的情况，你在某个网上商城选择好了商品，等到支付时你发现，该商城只支持支付宝或者只支持财付通，这就会让我们很尴尬。现实生活中只要有人民币我们就可以随时支付货款，不会存在货币不兼容的现象。所以，在实用性上电子支付系统要更加开放化、灵活化。各运营商相互之间或者在政府的协调下，要建立一个广泛合作的平台