出口融信达.doc

出口融信达 产品简介： 中国银行对已向中国出口信用保险公司（下简称中信保公司）投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通的一种出口融资产品。 产品特点： 有利于开辟高风险地区的外贸业务，增加贸易机会，提升国际竞争力，规避商业风险、政治风险； 集保险和融资为一体，能够有效解决出口企业资金周转困难； 可以灵活选择更多的结算方式和付款条件（如承兑托收、赊销方式），避免对信用证结算方式的依赖； 出现可能损失后，便于沟通和对应收账款追收，保障客户权益。 适用对象： 采用信用证方式结算时，开证行额度不足； 采用托收、赊销结算方式时，对进口商付款能力存在顾虑； 开证行或进口商所处的国家和地区政局动荡或存在外汇管制风险。 主要业务流程： 客户就拟申请融资的出口业务向保险公司投保出口信用保险； 客户向中国银行提交融资申请书、出口业务相关单据及构成完整出口信用保险单的相关单据； 客户与中国银行和保险公司三方签署《赔款转让协议》； 中国银行将融资款项划入客户的账户； 国外银行付款，中国银行将收汇款偿还融资本息，余额支付给客户。 出口押汇与贴现 产品简介: 出口押汇是中国银行为了帮助中小出口企业提前获得偿付，在企业发出货物并提交信用证或合同要求的单据后，凭所交单据向其提供的短期资金融通。 出口贴现是中国银行保留追索权地买入已经由国外银行承兑的未到期的远期票据，为中小企业提供短期资金融资业务。 产品特点： 快速获得资金，缓解资金压力； 融资手续简便，操作灵活； 单证相符不占用客户授信额度； 节约融资成本，改善现金流量。 适用对象: 流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务； 发贷后、收款前遇到临时资金周转困难； 发贷后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益高于押汇利率。 主要业务流程： 客户与中国银行签订融资协议，向中国银行提交出口单据； 中国银行审核单据后，将单据寄国外银行进行索汇； 如果是出口押汇，则将押汇款项直接入客户账户；如果是出口贴现；则需要收到国外银行的承兑/承付通知书后，将贴现款项入客户账户； 国外银行到期向中国银行付款，中国银行用以归还押汇/贴现款。 打包贷款 产品简介： 中国银行为全面解决中小出口企业资金占压所提供的装船前融资产品。在该产品中，中国银行应信用证受益人（出口企业）申请，向其发放的用于出口/国内信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。 产品特点： 用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求； 还款来源为信用证项下出口收汇，有开证行有条件的信用保障； 属于专项贷款、贸易背景清晰，适合封闭管理。 适用对象： 中小企业客户在办理出口备货、备料、加工或采购过程中出现资金紧缺时，国外进出口商虽然不接受预付货款条件但是同意开立信用证。 主要业务流程： 客户向中国银行提出打包贷款额度申请并提供有关资料，资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等； 额度批准后客户与中国银行签订融资协议，向中国银行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料； 中国银行经审核后将打包贷款款项入客户账户； 客户使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向中国银行提交信用证项下单据； 中国银行将单据寄往国外银行（开证行或指定行）进行索汇； 国外银行到期向中国银行付款，中国银行用以归还打包贷款款项。 国内融信达 产品简介： 中国银行对已向中银保险等保险公司投保国内贸易短期信用保险的国内贸易，凭卖方提供的单据、投保国内贸易短期信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通的一种国内融资产品。 产品特点： 有效降低企业坏账风险，提高企业信用管理水平； 集保险和融资为一体，能够有效解决国内企业资金周转困难； 帮助企业大胆扩展新市场，遴选有偿付能力的优质客户； 出现可能损失后，便于沟通和对应收账款追收，保障企业权益。 适用对象： 采用赊账方式销售商品或提供服务时，对买方的付款能力存在顾虑； 将赊销方式产生应收账款进行投保，以获取银行的短期融资。 主要业务流程： 客户将申请融资的应收账款向保险公司投保国内贸易短期信用保险； 客户向中国银行提交融资申请书、商业发票、合同等相关单据及构成完整短期信用保险单的相关单据； 客户与中国银行和保险公司三方签署《赔款转让协议》； 中国银行将融资款项划入客户的账户； 买家付款，中国银行将收汇款偿还融资本息，余额支付给客户。 国内综合保理 产品简介： 企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或者提供劳务所形成的应收账款，以协议形式转让给中国银行，有中国银行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务。 产品特点： 风险保障，手续简便； 融资便利，美化报表； 降低费用，节约成本； 拓展市场，增加利润。 适用对象：