金融贷款法律风险的来源与防范（担保、小贷版）.pptVIP

【案例】拆迁红线的盖章 公章 二 公章 一 公章 三 在合同的形成中要细致敏锐，防止在推定中出现自已不利的书证。 【案例】保证书的效力 A公司股东刘某向自然人张某借款500万元。张某起诉时将刘某和A公司一起告上法庭，要求A公司承担连带责任。原告在法庭上出示了一个担保书（如右图） ● 公安部门显示的公章信息 【案例】多余的签字！ 4、法律环境变更导致的法律风险。 【案例示范】：如何在与政府签订的相关合同中约定“不可抗力”，以最大程度的保护企业自己。 经济宏观调控； 国家法律的变更； 某一特定产业政策的变化； 地方政府的规划调整； 【小结】：法律风险具有累积、叠加效应 各类法律 风险因素 法律 风险 积累至条件成就 风 险 事 件 外界因素予以激发 不 利 后 果 抗辩、对应不利 证 据 起诉（立案）证据 诉讼证据（举证责任） 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》（以下简称“《证据规则》”）第1条，原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当附有符合条件的相应的证据材料。 二、合同是一种证据。 ■ 举证结果：举证不能的法律后果 ● 刑事：排除合理怀疑原则 ● 民事：盖然优势性原则 V s 金融贷款法律风险的来源与防范 企业法律风险是一个不断发展的概念，至今尚无一个为各界所公认的权威定义。 一般认为，企业法律风险是指因法律环境变更、意外事件发生、第三方行为、企业或其员工的行为（其性质包括合法的与非法的行为，其形式包括作为或不作为）所导致的、与企业愿意相违背的、使企业遭受不利法律后果的可能性。 一、法律风险的界定 1、法律制度本身设计风险。 二、法律风险的成因分析 2、对法律规定的忽视或误解导致法律风险； 3、 企业员工在经营业务活动中具体行为（执行力） 失误导致法律风险； 4、法律环境变更导致的法律风险。 股东（投资者） 妻儿家小； 人身自由； 身体健康； 公司 股东以投资为限承担有限责任（50万） 市场 经济 公司以其所有资产对债权人承担无限责任 投资者以其所有个人资产对债权人承担无限责任 个人资产 100万 资不抵债： 破案清算 公司资产 50万 债权人 1、法律制度本身设计风险——公司与银行追债 债权人 蓝天 有限责任公司 股东 损失= 债权 — 破产时 按比例分得的财产 损失以出资额为限 分配风险 公司的“独立性”实质在于合理的在交易当事人之间分配风险。在合伙制度下，交易风险过多的集中到了合伙人身上；而在法人制度下，一个公司破产，债权人损失自己的债权，投资者损失自己向公司投入的有限资本，这样的风险分配更为合理。 ■ 公司制度设计在中国的两大困境 1、“天真投资者”假设失灵，严重损害债权人利益 （1）制度的来源： 公司、法人和破产是“三位一体”的制度发明，其减弱了市场经济的风险，极大刺激了商业投资的热情。但公司制度的发明有一个重要的隐含前提： 即法律假设每一个参与市场竞争的主体都是善良商人，在经营过程中都是尽心尽力地进行牟利，如果经营不善、资不抵债都是由于正常的市场风险。 “揭开公司的面纱”，即当公司的法人人格和有限责任制度被不正当的利用，从而掩盖股东非法、不正当的行为时，司法者（法官）有权根据立法精神，宣告公司独立法人地位的丧失，从而将股东直接暴露于债权人的追索之下。 2005年刑法修正案（五）作出规定：“公司、企业隐匿财产、承担虚构的债务，或者以其他方法非法转移、分配财产，意图通过破产逃避债务，严重损害债权人或者其他人利益的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。” 2、法律规定 第二十条 公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。／公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。／ 公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。 最高人民法院《关于企业开办的其他企业被撤销或歇业后民事责任承担问题的批复》 法复[1994]4号 ３．企业开办的其他企业虽然领取了企业法人营业执照，但实际没有投入自有资金，或者投入的自有资金达不到《中华人民共和国企业法人登记管理条例实施细则》第十五条第(七)项或其他有关法规规定的数额，或者不具备企业法人其他条件的，应当认定其不具备法人资格，其民事责任由开办该企业的企业