小额信贷与移民生产扶持研究.pdf

小额信贷与移民生产扶持 周文珍 邱世华 刘际来 吴瑞跃 (温州市移民安置办公室，福建温州 325000) 摘 要移民小额信贷是温州珊溪水库移民后期扶持的创新，以信贷杠杆打开移民生产发 展的资金瓶颈。为此，温州市移民办进行了良好的移民小额信贷机制设计，制定了优惠政 策，明确了贷款额、期限、利率、用途、具备条件、贷款发放及管理等事项。本文介绍了 具体实施情况，并与传统移民扶贫模式进行了对比。 关键词 珊溪水库；移民；小额信贷；生产扶持 1 探索温州移民生产扶持资金使用的创新途径 为了珊溪水利枢纽工程建设，从1996年开始，37000多位移民由温州最贫困的山区 迁移到了经济发达的东部沿海平原地区。虽然生活、生产环境得到改善，但他们在新的家 园上一切都得重新开始，加上原有的贫困和为新建居所增加的支出，一些人成为了温州的弱 势群体，现实的生产发展困难始终困扰着他们。发展生产除靠政策和科技外，对移民来说资 金更为重要，在一定资金基础上打造有效的造血型运作机制是解决发展生产资金瓶颈问题的 关键。温州市各级移民部门一直设法探索解决这一问题的途径，探讨如何在市场经济环境中 利用有限资金寻找与之相吻合的金融机构，以信贷杠杆打开移民生产发展的资金瓶颈。 然而，移民作为当今社会的一个弱势群体，在金融机构普遍市场化运作的前提下，能 够得到发展生产所需的资金和当地社会的认同不是一件容易的事，因为面对移民贷款的心 切、面大、风险监测困难，有关单位都想尽可能回避风险。 珊溪水利枢纽工程水库移民生产扶持基金，是从移民总经费(含通过“农转非”换取 农民土地承包权所结余的补偿费)中提取、专项用于扶持移民生产发展的资金。自水库移 民陆续动迁安置到各安置点后，该项基金已按移民的安置情况陆续拨到各县(市、区)移 民办公室(以下简称“移民办”)设立专户存储，并按该项基金管理办法管理使用。1999 年温州市移民办就开始探索为移民发展生产提供小额贷款的途径，并首先与温州市工商银 行和广东发展银行温州支行分别签订了该项基金的存贷合作协议书，但由于对方商业银行 的性质使得这些资金未发挥应有效果。 为充分发挥和体现建立该项基金的意义和作用，切实帮助移民发展生产，温州移民办 连续采取了几项措施：于2002年在苍南县和瑞安市进行试点，把该项基金的存贷合作单 位从原商业银行转向农村信用合作联社，取得了明显的效果；2003年4月在瑞安市召开 的各县(市、区)移民办主任例会上，瑞安市做了经验介绍，2003年5月份下发了《关 282 于自行选择金融机构解决生产扶持资金存贷问题的通知》。在农村，由于银行网点少，而 且农村有效抵押物不多、变现能力差、信用环境不佳，使得农民生产周转资金或创业启动 资金的筹集十分困难。而农村信用社网点，便成了农民兄弟家门口的银行。根据一年多的 工作实践，一些县(市、区)移民办和当地信用社密切配合，规范操作，利用该项基金为 推动移民生产发展发挥了很大的作用。如瑞安市、苍南县、龙湾区移民办分别与瑞安市信 用联社、苍南县恒源信用社、龙湾区龙水信用社建立了良好的生产扶持基金存贷合作关 元、龙湾2300多万元，为移民生产发展提供了一定的资金保障。 为了巩固成果，扩大移民小额贷款的覆盖面，温州市移民安置办公室予2004年9月 份下发了《关于珊溪水利枢纽工程移民后期生产扶持资金实行“存贷比”的几点意见》 (以下简称《意见》)，《意见》把“存贷比”作为移民办与金融单位合作的必备条件，即移 民贷款余额与移民办存款按照l：1的比例明确存贷关系，并对“存贷比”大的前三名， 以市移民办的名义给予定向定期定额存储支持，这样，既扩大了金融机构的存款业务，同 时又通过发放小额贷款获得较好的经济效益，大大地激发和调动了金融单位的积极性，又 使移民部门的后扶资金使用转移风险，确保安全，真正体现了移民与金融机构互惠互利的 双赢局面。 2温州移民小额信贷机制设计 2．1移民小额信贷优惠政策 (1)政策倾斜，放开限制。对移民贷款采取特殊政策，打破区域管理界限，移民凭移 民证件可直接到居住地或跨乡镇的信用社机构申请贷款，信用社视同当地农民贷款条件予 以发放贷款，特殊情况还予以灵活掌握。 (2)利率优惠。瑞安市信用联社被人民银行总行确定为首批浮动利率改革试点单位， 2004年3月分期实施存贷款浮动利率改革试点，对部分贷款利率作了一定幅度的上浮；