中长期银行信用融资.PPTVIP

* 银行融资实务 第十五章 中长期银行信用融资 本章节主要讲解企业如何通过商业银行获得使用期限在一年以上的资金，以及通过租赁方式获得长期资金的内容，企业申请中长期贷款资金的种类、需要办理的手续、要注意的事项等 银行融资实务 第一节 银行融资的种类与特点 一、银行发放中长期贷款的种类 按照提供贷款的金融机构区分，贷款分为政策性银行贷款、商业性银行贷款、非银行金融机构包括保险公司、信托投资公司的融资贷款。 按照贷款是否有担保，贷款分为信用贷款和抵押贷款。 按照贷款用途区分，贷款可分为基本建设项目贷款和各类专项贷款包括更新改造贷款、大修理贷款、科技开发贷款、小型技术措施贷款、出口专项贷款等以及车船机购置贷款。 银行融资实务 二、银行中长期融资的特点 1、 资金周转期较长和资金形态转化的多样性 2、 中长期贷款的发放实行国家严格控制 3 、中长期贷款使用实行项目管理 4、 中长期贷款会带动短期流动资金的补偿增加 银行融资实务 三、银行中长期融资条件 企业申请中长期贷款，必须具备下列条件 1 、持有国家工商管理部门颁发的并经过年检的企业法人经营执照，实行独立核算的企业法人。在实行贷款证制度地区，应持有中国人民银行颁发的贷款证。2、 符合国家产业政策和信贷政策。3、依据国家有关规定，技改、基建项目批准立项列入国家或地方计划。4、 取得有关部门建筑许可证、投资许可证、开工许可证或进口批文。5、 企业生产工艺成熟，技术过关，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，产品产销对路，符合有关部门的环保、消防等监控要求，在国内、国际市场上有竞争能力，项目竣工后能正常生产，有较好的社会效益和企业经济效益。 银行融资实务 6、 企业有经营管理能力，恪守信用，能按期还本付息，有承担贷款风险的可靠保证，能落实具有法人资格、有偿还能力、实行独立核算的担保企业进行保证或提供财产抵押，动产、权利质押作为债务的担保。7、 借款企业法人对外的股本权益性投资总额未超过其资产净额的一半。8、 企业法人的所有者权益与项目投资额的比例不得超过国家规定比例。9、 应遵循商业银行存贷结合，信贷与结算同步的经营要求。 银行融资实务 第二节 中长期贷款业务操作规程 中长期贷款是指贷款期限在一年（不含一年）以上的贷款，主要用于借款人在基本建设、技术改造、科技开发和商业网点改造等投资活动中，按规定比例筹集自有资金后，中长期资金缺口的需要 银行融资实务 一、一般程序 提交申请 项目调查 项目评估 贷款审批 合同签定 落实担保 贷款发放使用 银行贷后检查 收回贷款 银行融资实务 借款申请书；还应包括固定资产项目建议书及有权审批部门的批准文件；企业前三个年度的财务报告（按规定需经财政部门或会计师、审计师事务所审核的，提供经审核的财务报告）和当年度近期财务报表等资料；项目可行性研究报告、总额和分阶段投资计划、施工合同、已经年检的贷款证以及企业的一系列资质证明文件 中长期贷款申请需提交材料 借款申请书递交银行后，6个月内未得到答复，视为被拒绝申请 银行融资实务 项目评估内容 主要有：企业资信、项目概况、建设必要性、市场预测、生产建设条件、工艺技术、环保措施、财务效益、投资估算、投资（贷款）收回期、资金筹措、不确定性分析等。 贷款审批的原则： 审贷分离、集体审议、风险制约 贷款合同要点： 贷款额度、用途、币种、利率、期限、分年用款（此项内容流动资金贷款合同没有）、还款计划、双方义务和违约责任等 银行融资实务 二、展期程序 1、 贷款展期（或有环节） 企业借款后因种种客观原因无法按期还贷，应至少提前一个月向贷款行提出展期申请，说明要求展期的原因、金额、期限、还款计划、还款措施和提供担保，并提供有关资料详细说明。银行收到展期申请后，要对展期理由进行核审，了解是否合理客观真实，展期内还款是否可行，查验企业董事会和原担保人同意展期的文本及签字，抵押协议认定继续生效等事项。银行对资料齐备，展期理由正当充分、无明显违法、违规的展期申请都应予受理，企业可及时收到银行受理回单。一笔贷款只能展期一次，展期期限一般为原贷款期限的一半，最长不能超过3年。 银行融资实务 2、 逾期催收（或有环节） 对于已到期（含展期后）企业仍无法归还贷款，银行进行专项重点管理，企业包括担保人、或承兑汇票的出票人、或贴现人、或反担保人会收到银行发出的“逾期贷款催收通知书”，企业法人要签收，其回执由银行保管 3、 呆账核销（或有环节） 企业借款逾期满一年后，贷款转入银行“呆滞贷款”科目账户中 *