第1章 保险综述精选.ppt

第1章 保险综述 本章内容 保险的学说、含义、要素与特征 1 保险的职能与作用 2 保险资本与保险基金 3 世界保险业发展的趋势 4 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 保险在英语中的意思： “safeguard against loss in return for regular payment” 即以缴付保费为代价取得损失补偿。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 一、有关保险的学说 1、损失说 损失说的主要理论分支包括损失赔偿说、损失分担说、危险转移说和人格保险说。 （1）损失赔偿说 代表人物有英国的马歇尔(S．Marshall)和德国的马修斯(E. A. Masius)。 基本要点：一是认为保险是一种合同；二是认为所有保险的共同特征是损失赔偿。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 （2）损失分担说 代表人物是德国的华格纳(A. Wagner) 基本观点：认为保险是一种经济上的制度安排，将少数不幸者由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故而在财产上所受的损失，由处于同样危险中、但未遭遇事故的多数人来共同分摊，以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 （3）危险转移说 代表人物是美国的维兰特(A. H．Willet) 基本观点：认为保险是一种危险转移机制，任何团体或个人都可以凭支付一定的费用为代价将生活中的各种危险转移给保险组织。 （4）人格保险说 代表人物是美国的休勃纳(S. S．Huebner) 基本观点：认为人的生命与财产一样，具有可以用货币来衡量的价值，因而人寿保险也是一种损失补偿。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 2、非损失说 非损失说理论包括保险技术说、欲望满足说、相互金融机构说和财产共同准备说。 （1）保险技术说 代表人物是意大利的费方德(C．Vivante) 基本观点：强调保险的数理基础，认为保险的特点就在于采用了保险费率的计算、保险基金的计算等特殊技术，保险的性质主要体现在技术方面。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 （2）欲望满足说 代表人物是意大利的戈比(U．Gobi)和德国的马纳斯(A. Manes) 基本观点：认为保险是一种满足人们的经济需要和金钱欲望的手段 。危险事故的发生会造成直接损失、利益损失、储蓄能力停止、紧急防止损失费用以及其他不能以货币计量的一切损失，引起人们对金钱的欲望。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 （3）相互金融机构说 代表人物是日本的米谷隆三 基本观点：认为当今的经济是货币经济，所有经济活动都是用货币收支来表现的。在保险中，保费的收取和赔款的支付也都通过货币进行，因此保险作为应付经济不安定的善后措施，也主要是通过调整货币收支来进行的，所以保险是金融机构，是以发生偶然事件为条件的相互金融机构。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 （4）财产共同准备说 代表人物是日本的小岛昌太郎 基本观点：认为保险是为了安定生活，将多数经营单位组织起来，根据大数法则积聚财富作为财产准备，应付危险事故造成的损失，保险人是受托管理财产准备的组织。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 3、二元说 代表人物是德国的爱伦贝格( V．Ehrenberg) 基本观点：认为保险合同可以分为两类：一类是损失赔偿性的合同，一类是给付性的合同，二者只能择一，应该分别给予不同的定义。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 二、保险的含义 1、我国《保险法》中保险的含义 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 2、广义和狭义的保险 广义的保险：指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿或给付责任的一种经济制度。 狭义的保险：保险特指商业保险。即通过合同形式，运用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失、人身伤亡及年老丧失劳动能力时进行补偿或给付的一种经济保障制度。 3、保险既是一种经济制度，也是一种法律关系。 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 三、保险的要素 1、保险必须是有特定风险的存在 2、保险必须是对风险事故造成的损失给予经济补偿 3、保险必须有互助共济关系 4、保险费的分担金额必须合理 5、保险必须为较长期的经济制度 第一节 保险的学说、含义、要素与特征 四、保险的对象 1、物质标的物 2、人身标的物 有形 无形 3、二者的区别 是否可估价 是否可恢复