解析温州民间借贷资本.docVIP

解析温州民间借贷资本 ——民间借贷之我见 学号：------ 姓名：----- 班级：----- 【摘要】民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个别尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用在温州经济发展过程中贡献巨大,是温州模式的一个重要组成部分。【关键词】由于今年以来股市、楼市不振，越来越多的资金从楼市、股市撤出，高息民间借贷渐成新的“投资渠道”。目前仅浙江民间资本就高达万亿元，通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成为民间借贷流通的主要途径，月息回报通常在2分以上，最高的甚至达5分，即年利率60%。专家警告，一旦经济环境发生变化，房价、大宗商品价格下跌，民间高利贷极有可能爆发巨大风险。 高息民间借贷呈现全国蔓延趋势，而高息借贷背后隐藏的巨大风险，也并非无人知晓。之所以许多人敢于走出这步“险棋”，关键不是考虑不周，而是确实有利可图，确实别无良策，确实“值得一搏”。我感觉，这一状况的出现，起码是 由三个方面的原因引起的; 1、中小企业贷款确实困难 尽管我们此前进行了长期的探索，各地也声称采取有效措施解决了中小企业贷款难问题，但这一问题实际上并没有得到根本解决。告贷无门的窘况，导致一些中小企业不得不依靠高利息面向社会吸纳资金，解决燃眉之急，甚至成为常态。这里边存在一个资本市场供需不对称问题，也存在面对当今资本市场常规金融机构缺乏智慧和能力的弊端。 2、民间资本确实丰厚 藏富于民是一种好的现象，但当今时代，已经不是买房买地的自然经济时代，民间财富不会甘于沉淀。面对活跃的商品市场，面对低息的银行存储，民间资本非常希望另寻出口，有所作为。尽管这种民间高息借贷有着巨大的风险性，但一般人其实也都知道，高回报必然高风险。而每个放贷人也往往自信对市场和借款方进行了深入的考察和研究，尤其是借款的中小企业一般都是效益不错的实业，而一些熟人又从中牵线搭桥，往往会在很大程度上减少放贷人在这方面的顾虑。 ?? 3、确实有一些行业存在暴利空间 为什么有的中小企业敢于付出高息从民间借贷？从银行借不着钱是一个方面，而行业本身的高额回报则是主要的。正常情况下，微利行业是不会高息借贷的，因为那样会入不敷出。之所以敢借，关键还是能赚。消费市场的畸形，有关部门对物价的调控不利，一方面导致了消费者开支增加，另一方面也导致了生产商、流通商敢于高息借贷。 目前许多人都呼吁，我国的银行应该重视中小企业的融资业务。可是这种号召已经谈了十几年，丝毫不见改善。原因是同样的银行业其内部是有分工的。大银行只为大企业服务。只有小银行能够为小企业服务。我国至今没有对民间开放小银行的注册登记，所以中小企业的融资问题得不到解决。在这种条件下放开民间借贷是解决中小企业融资难的唯一出路。 政府如何应对民间借贷 地方政府对民间借贷的态度模棱两可的，没出事还好，出了事就会打压。官方这种态度使得民间借贷更具神秘感，其实民间借贷本身并不神秘，应该给予正面评价，它也是中小企业发展的推动力。在企业融资无门的情况下，民间借贷是中小企业度过难关的“救命稻草”。我敢说，没有哪一个企业没有得到过民间借贷帮助的。一些企业也担心，民间借贷的高额利息会不会拖垮企业。我对一些企业家说，如果你的企业差不多要倒了，那么我鼓励你去借民间资金。现在是“剩者为王”的时代，只要你熬过了这个冬天，明年国家肯定会有扶持企业发展的政策出台。 民间借贷一旦出现问题，政府部门就会打压，这是政府部门推卸责任的表现，却很少通过规章制度去规范化发展。现有的一些政策，执行起来却偏离了初衷。比如有关小额贷款公司试点的文件，地方政府处处设置门槛，要当地龙头企业作为主发起人。而要拿到一个试点名额，竟然还需要市委常委会开会表决，这实在让人难以理解。小额贷款公司不应该被限制，而应跟国外一样采取备案制度，而且一乡（镇）一个，经济发达的乡镇则可以多个。 我再次呼吁国家有关部门建立民间借贷法规制度，让民间借贷走向规范化、阳光化。出台《放贷人条例》应该提上日程，尽快把民间资金合法化。我们现有的金融体制要改革，金融垄断地位要打破。那些真正缺钱的企业缺少抵押物，找不到担保人，也就不符合银行贷款条件，它们的融资只能依靠民间借贷市场。在当前形势下，通过民间借贷是众多无法从银行获得贷款的中小企业生存的途径。所以，对民间借贷不能一棍子打死，而是应当尽快制定出台民间借贷的相关法律法规，明确民间借贷的合法地位，让民间借贷在阳光下运作，规范、有序。另一方面，政府应将其所掌握的资源，包括信贷、财税等，多向实业倾斜，特别是为中小企