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理财师指点2010年投资规划 2010年01月05日招行福州分行理财师 高陈平 所持态度：相对乐观 对策：适当配置黄金，尽量不买3年期以上国债 2010年宏观经济总体的周期将走向复苏，经济情况比2009年会更好一些，但经济基础总体还并不是十分稳固，这种情况基本上决定了中央政府和金融机构在2010年的总体投资和信贷规模一定不会超过2009年，但是2009年政府投入的4万亿和银行新增10万亿的信贷规模，有许多项目不可能在一年内投资完毕，2010年还需要继续投入，因此在2010年上半年资金面还是比较宽裕的，但到下半年就比较难预测。 从国外方面，全球的经济也正继续处于复苏的过程中，美国和欧洲的经济正在慢慢地恢复，全球经济总体上比2009年可能要更乐观一点，因为许多经济现象的确正在由坏向好的方向转变，危机逐渐过去。 2010年国内股市呈倒“V”字形走势的可能性较大，资金量变化、通货膨胀和政府宏观政策变化，这三大因素对股票市场的影响应该受到关注。综合各方面情况看，今年上半年的投资机会较多，下半年投资的风险可能会加大。 对于个人投资者在投资黄金方面，以配置为主，实物黄金的购买量，大约占个人总资产的5%-10%之间为宜。因为如果美国政府继续大规模地发债，美元利率继续维持在低水平，不升息，美元继续走软的可能性较大，美元贬值，黄金超强，因此黄金在2010年还是会有上升的空间。 另外，2010年人民币兑美元将会继续升值，因为目前国际上对人民币升值的压力越来越大，手中持有大量美元的投资者，可以考虑将其中一部分适当兑换成人民币或非美元货币。随着明年人民银行加息的可能性加大，对于目前要购买长期国债或债券，以及存长期定期存款的投资者要注意，尽量不要购买3年期以上的产品，以免因加息带来损失。 建行福州城南支行网点经理 林奔 所持态度：相对乐观 对策：打新股可作为一种流动性理财方式 2010年投资理财，应该结合投资市场的情况，加强规划。 首先要加强养老规划。随着我国步入人口老龄化，养老规划时不我待。可从3个方面做好养老规划。首先是基金定投，如果我们从30岁开始，每月定投指数基金1000元，假设年化收益率平均为6%，在60岁退休时，就能累积超过100万元的养老基金。 其次，买房养老。在房价调整到合理区间时，可利用贷款买房，帮助自己强制储蓄，所购房产既能抵御通货膨胀，又能在退休后提供租金养老。第三是买商业养老保险。商业养老保险提供了全方位的保障，不仅回报以养老金，还能获得意外、疾病、医疗方面的保险。 在家庭组合资产中，将黄金投资列入资产组合的重要一部分。基于美国经济复苏进程的反复，以及2009年以来多国央行不断增加黄金储备，2010年的金市有望在弱势美元的推动下，继续保持震荡攀升的态势，黄金作为家庭组合资产的作用将会被越来越多的普通老百姓所接受。 2009年共有99只新股在沪深交易所上市，根据中签率及新股首日涨幅计算，所有新股的网上打新平均年化收益率为34.2%，考虑到2010年证券市场在实体经济不断走向复苏的背景下，新股发行有望超过去年，适当参与一级市场的新股申购，将不失为一种充分考虑流动性的理财方式。 另外，建议明年适当增加指数基金的配置，如上证50指数[2466.17 0.10%]基金、深证100指数[4589.14 0.38%]基金及沪深300指数基金等。 中行福建省分行理财中心主管 曹振坤 所持态度：谨慎乐观 对策：第一季度以波段操作为主 从目前情况看，货币政策相对宽松，今年第一季度的资金链将会比较宽松，由于有足够的资金做保证，市场将比较活跃，投资机会也将更多。一季度后的投资环境，还需要综合国家政策、国际投资市场以及相关数据，再做综合判断。 针对第一季度可能会出现的市场行情，投资者要在这段时间抓住机会。操作的一个原则是进行波段性操作，追求落袋为安。达到理财目标后，再谨慎寻找新的投资目标。 资产配置是投资理财的关键。行情不管好还是不好，在理财投资时都要进行投资组合，做好资产配置，以分散投资风险。在做资产配置时，要根据自己的风险承受能力及市场行情，确定配置比例。行情再好，也要记得对自己的资产进行优化配置，避免行情好的时候大赚，遇到不好行情时将血本无归。做好资产配置，在行情不好的时候，即使有的资金被套，但不会出现全军覆没的情景。 在具体操作方面，可以买些基金和黄金。买基金时，可选一些偏股型基金，尤其是配置大盘蓝筹股的一些偏股型基金。但不管买什么样的基金，都要特别关注该基金所在的基金公司和基金经理，关注基金经理的操作手法。 在上半年，黄金投资机会仍然会比较多，作为家庭资产配置的重要组成部分，可适当做一些比例的配置。