银行信贷业务法律风险管理及案件防控.pptxVIP

信贷业务法律风险管理及案件防控民生银行上海陷钢贸不良贷款漩涡上海钢贸持续发酵银行坏帐率达3年最高 不良贷款继增1024亿 银监会昨日公布数据显示，截至6月末，商业银行/s?q=%E4%B8%8D%E8%89%AF%E8%B4%B7%E6%AC%BEie=utf-8src=se_lighten不良贷款率1.08%，比年初上升0.08个百分点，再创2011年一季度以来新高，不良贷款馀额较年初增加1024亿元。银监会主席尚福林强调，要严格控制信用风险扩散，重点监控房地产、政府融资平台、产能严重过剩等领域，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。　经济增速放缓令信用风险加重，部分过剩行业盘整使风险暴露增多，非法集资、民间高利贷、不规范的互联网金融业务、不审慎的代理业务活跃，并有向银行业传染风险的趋势。要严格管控高杠杆、多头授信、涉及非法集资和民间高利贷企业的债务风险，严防表外风险输入。要及时处置互保联保、担保圈、担保链、企业群和各类仓单融资风险等。近期发生的青岛港仓单骗贷事件，曾令银行体系倾向收紧商品融资，亦令各方风险意识有所增强。信贷业务法律风险管理及案件防控123信贷人员的道德风险与职业操守信贷业务中的法律风险案件防控信贷法律风险防范措施信贷人员的道德风险与职业操守建立一个中心树立两种意识培养三种能力修炼四种境界处理五种关系建立一个中心1正确定位客户客户为中心2了解你的客户３挖掘客户需求４保密客户信息５提示产品风险树立两种意识①古代诚信名言和典故（美德传承）②当代诚信故事及其解读③现代诚信观正确解读④失信案例给我们的启示①银行违规案例及其解析②合规的价值观念　合规创造价值　合规是对职员的保护诚信意识合规意识员工道德的两大支撑点诚信与信用合规意识诚信意识培养三种能力员工职业道德 学习能力 职业能力创新能力能力是员工职业道德建立的基础修炼四种境界加强自身道德修养培养良好道德氛围清心　慎独 自律　他律提升员工道德的四种方法传承　吸纳 诚信　合规贯通两大道德管道把握两大道德精髓处理好五种关系1与客户的关系2角色扮演学员评价与同事的关系3妻子揭发丈夫案例分享合作容易监督最难与银行的关系4鄱阳农信社近亿公款被套取案例玩忽职守致重大损失 与同业的关系5金融街设点案例分享同业竞合观念树立与监管者的关系惩前毖后的讨论风险报告制度的弊端信贷业务法律风险管理及案件防控123信贷人员的道德风险与职业操守信贷业务中的法律风险案件防控信贷法律风险防范措施债权可否实现债权可否实现放款之后怠于收款的诉讼时效风险案件回放信贷风险及防范2008年4月12日,蒋某向信用社借款7.3万元,尹某以其房产抵押担保。2009年5月13日蒋某出现逾期。信用社发出催款通知书,通知蒋某于2010年12月20日前归还欠款。此后截止2013年10月, 信用社没有向蒋某主张过上述债权,也没有向尹某主张过抵押权。2013年10月17日，尹某起诉信用社返还产权证　焦点问题法院判决该不该支持尹某的诉求？债权人按债务人变更前的地址发送催收通知是否有效案件回放信贷法律风险及防范2010年3月，信用社向借款人发放贷款3100万元，食品厂提供担保。信用社在2010年11月25日借款到期后，于2012年3月 18日、2013年4月6日、2014年3月1日三次向保证人食品厂公证邮寄送达履行保证责任通知，邮寄地址均为食品厂原登记注册地址，收件人均为食品厂。食品厂以其2010年4月已更名为材料厂，其未收到催收通知，信用社超过诉讼时效为由拒绝承担保证责任。　焦点问题借款人诉求能否得到法院支持？公司收发人员签收邮件能否认定为公司行为案件回放信贷法律风险及防范2009年8月，化工厂因购销合同形成对贸易公司的债权。2013年5月，化工厂据此起诉，并提交了期间化工厂向贸易公司发送催款通知书的证据，该通知书上有贸易公司收发人员签字。　焦点问题公司收发人员签收邮件的行为不能认定为公司行为？企业一般工作人员签收催款通知的效力认定案件回放信贷法律风险及防范2010年5月，银行向科技公司发送逾期贷款催收通知，科技公司财务负责人余某签字，事后科技公司向银行出具《情况说明》认可收到该通知。2013年2月、2014年6月，银行多次向科技公司发送催收通知，一直担任财务负责人的余某签收。嗣后，科技公司以贷款超过诉讼时效，余某无权签收为由主张免责。　焦点问题银行作为善意第三人是否可以认定余某为表见代理？确认债务但误认为应由他人承担是否视为放弃时效抗辩案件回放信贷法律风险及防范2011年，甲公司向银行贷款50万元后，甲公司与其下属事业部签订协议，将自己列为担保方，将事业部列为借款人，约定该笔债务由事业部来还。在2年后银行催收时，甲公司在催收单上加盖公章，并由经办人签字说明“此贷款由事业部所用，我司已向事业部去函要求向银行归还贷款，因此，债务