保证保险法律问题研究(1)研究.pdfVIP

指导小组成员名单 许凌艳复旦大学法学院副教授 季立刚复旦大学法学院教授 孙晓屏复旦大学法学院副教授 Y1 972162 目 录 中文摘要………………………………………………．3 ABSTRACT…………………………………………………．4 引言……………………………………………………6々I石……………………………………………………D 第一章保证保险的基本理论…………………………………．．7 第一节保证保险的产生………………………………………7 第二节保证保险的概念和法律性质界定…………………………．8 一、关于保证保险的概念的理论………………………………．．8 二、对我国保证保险法律性质的再认识…………………………．10 第三节保证保险的分类……………………………………．．12 一、确实保证保险…………………………………………．13 二、诚实保证保险……………………………………．……14 第二章国内外保证保险制度的发展情况………………………．．15 第一节英美法系国家的发展情况…．……………………．……．15 第二节大陆法系国家的发展情况………………………………16 第三节保证保险在我国的发展情况……………………………．17 第四节保证保险在实践中出现的问题…………………………．．18 第三章完善我国保证保险制度的建议…………………………．．2l 第一节建立完善的风险防范机制……………………………．．21 一、合作开展资信调查……………………．．…………．……21 二、强化投保人的义务……………………．．………………．21 三、加强保险人的内部责任…………………．………………．21 四、完善个人信用体系………………………………………22 第二节完善保证保险合同条款………………………………．．22 一、完善保证保险合同条款的必要性……………………………22 第三节对现行购房按揭保证保险的反思和完善……………………28 第四节对我国构建员工诚信保证保险的反思和完善………………．．3l 结语…………………………………………………．．．34 注释：…………………………………………………．35 参考文献：………．………………………………………37 致谢…………………………………………………．．39 中文摘要 保证保险是指投保人向保险人交付保费，由保险人按约定，在被保险人(债 权权利人或雇主)因投保人的作为或不作为或者雇员的不诚实行为而遭受损失时 予以赔付的～种制度。它是债权债务担保的一种重要方式，优化的保障了债权人 利益，具有极大的市场经济价值。该制度在国外历史悠久、广为社会接受。我国 自从上个世纪90年代引入后，发展迅速，并以购房贷款保证保险、购车贷款保 证保险为典型形式。但由于其运作时间较短，缺乏相应法规的全面调整和规范， 理论界与实务界对其法律性质、法律适用等重要问题，存在很大争议，实践中的 操作也较为不规范。保证保险在为消费信贷的提供信用保障时，具有与保证相同 的经济功能，法律关系上亦与担保法发生交错，但不能因经济效果的相近而将二 者等同。在基本的法理、事理分析下，应当承认保证保险符合保险的基本法律特 征，是一种新型的财产保险。所承保的是被保险人的债权因债务人不履行义务而 无法实现的信用风险。因此，实践中，此类案件应当适用《保险法》，《保险法》 没有明确规定的，适用《合同法》、 《民法通则》等其他有关法律和司法解释的 规定。但是，解决问题的根本出路应该是：分析保证保险在实践中出现的问题， 完善相关风险防范机制、完善保险立法和相关配套制度，并具体针对汽车消费贷 款保证保险、购房消费贷款保证保险、员工诚信保证保险等重要险种具体分析， 提出诸如合理厘定费率、完善风险监测机制等有效措施，从根本上推动保证保险 市场的良好运转，使其能够更好的为市场经济的发展服务。 【关键词】保证保险 汽车消费贷款保证保险 个人住房按揭贷款保证保险员 工诚信保证保险 中图分类号：D923．6 ABSTRACT