原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
查看更多
家庭理财规划 从理财规划的角度谈保险 用概率来简化 秦皇岛中支 陈军华 家庭理财规划 一、专业理财规划的基本要求： 1 建立现金保障系统 2 建立现金储备 家庭理财规划 1建立现金保障系统，当发生失业、大病、意外、灾难等意外事件时，能基本确保安然度过，主要以保险的方式完成。 2建立现金储备，包含三个方面： （1）日常生活储备 （2）意外现金储备 （3）家族现金储备 家庭理财规划 二、家庭理财规划的内容： 1增加财富 2减小损失 家庭理财规划 1增加财富：工资收入+投资收益 2减小损失：造成家庭财务损失的主要原因------风险 3风险管理要优先于收益： 理财规划首先考虑的因素应该是风险，而非收益 家庭理财规划 小贴士：人类的生命价值将会因以下四种方式导致损失： 1过早死亡 2能力丧失 3失业 4退休 家庭理财规划 三、风险的管理方法与手段： 1风险控制 2风险回避 3风险分散 4风险保留 5风险转移 家庭理财规划 其中最重要的风险管控技术就是风险转移， 而保险是实现风险转移的主要技术 家庭理财规划 四、为具体家庭做保险规划时应注意的原则： 1先为家庭主要收入提供者购买保险 2家庭成员同时购买保险时，保险额度和收入水平成正比 3保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适 4充分考虑客户已拥有的社保和其他商业保险 家庭理财规划 为家庭主要收入提供者购买保险的原因： 1、家庭主要收入提供者过早死亡或者失能， 将会使子女和配偶及父母失去生活的依靠， 并背上沉重的医疗、债务和心理负担 2、父母是子女最大的依靠与保障 3、赡养年迈双亲的需要 家庭理财规划 五、制定保险计划的顺序：
文档评论（0）