商业银行对农发行业务发展的竞争及应对策略.docxVIP

商业银行对农发行业务发展的竞争及应对策略　　一、目前农发行开办的主要商业性信贷业务品种及发展趋势　　(一)、现阶段,我国农业发展银行开办商业性信贷业务主要是粮油业务和棉花业务两大类。一类是粮油类商业性贷款,主要包括:粮油流转贷款,农业产业化龙头企业、粮油加工企业和其他粮食企业贷款,粮食合同收购贷款,种用大豆贷款和粮食仓储设施贷款等。再就是棉花商业性贷款,主要包括:商品棉贷款、棉花良种贷款、棉花企业技术设备改造贷款及棉花产业化龙头企业贷款等四大类。　　(二)、新开办的业务都是以商业性业务的形式出现。距今为止，农发行在粮棉收购环节基础上延伸支持的所有贷款业务，包括粮油种子贷款、合同收购贷款、粮食加工和农业产业化龙头企业贷款等业务，都被银监会等核批部门明确界定为商业性业务，强调要坚持市场原则，由农发行自主经营，自担风险。为了进一步发挥农发行在新农村建设中的作用，近来，银监会先后批复农发行开办农业科技贷款业务、农村基础设施贷款、农业综合开发贷款的农业生产资料贷款业务，贷款将分别用于农业科技成果的转化和产业化，农村路网、电网、水网、信息网建设，农村能源、环境设施建设，农田水利和生产基地、农村流通建设体系建设，以及农业生产资料的流通和销售环节。新业务的获准开办，使得农业和农村金融的供给主体增加，同时也意味着农发行要面临着从上述业务的原有信贷供给主体——商业银行和其他金融机构那里寻找合适的客户源，贷款营销将是农发行新业务发展的必由之路。　　总之，农发行业务进入适应市场、自主发展的新阶段，是粮棉市场化改革和金融体制改革不断深化、市场经济不断发展的必然结果。从实践来看，一些商业银行已经依据国家粮棉改革政策，进入农发行传统的收购资金贷款领域。同时，农发行新开办的商业性贷款业务，其客户也大多来自商业银行和其他金融机构。这种贷款业务在农发行和商业银行业务交叉和竞争中发展的趋势不可避免，市场营销将成为决定农发行业务市场份额、客户选择和盈利多少的关键因素。二、农发行开办商业性信贷业务的意义　　在新的改革形式下,农发行在坚定不移地履行好政策性职能,办好政策性贷款业务的同时,适度、审慎地开展商业性信贷业务,具有十分重要的意义。　　(一)有利于国家粮棉宏观调控。农发行商业性贷款同政策性贷款一样,都是国家实施粮棉宏观调控的主要工具和手段,只不过二者作用的方式和机制有所不同。随着粮棉油市场的全面放开,粮棉油生产、流通和加工转化已逐步呈现出产业化、集团化经营的发展趋势,越来越多的粮棉油购销企业通过改革、改制和资产重组,从而实现一体化、产业化经营,有的粮、棉、油产业化龙头企业、粮食加工企业和其他粮食企业已经接受政府委托,承担起地方粮、棉、油储备和平衡市场供求的任务,成为国家宏观调控的重要载体。　　(二)有利于促进粮、棉、油等主要农产品市场的发育和完善。一是通过“扶优限劣”的信贷杠杆优化市场主体。成熟的市场是促进产业良性、健康、长效发展的前提条件,其中,市场主体是关键因素。在打破了对国有流通企业的垄断局面后,通过商业性贷款择优扶持,发挥对市场主体优胜劣汰的筛选作用,促使经营规模较大、竞争能力较强和具有发展潜力的市场主体能进一步发展壮大,对促进我国市场发育具有重要意义。同时,农发行商业性贷款对各种所有制市场主体一视同仁的信贷支持,促进各种所有制成分企业平等享有市场资金配置,有利于粮棉市场主体所有制结构的改善和优化。三、农发行开办商业性信贷业务所面临的问题　　(一)从主观认识上来讲。农发行本身作为一个相对独立的金融主体,政策性银行只有承担政策性业务才是它的本质。现在既让它承担政策性业务,又让它承担商业性业务,势必会走向两种可能,要么变得似是而非,要么同化为商业银行。政策性业务追求的是社会效益,商业性业务追求的是银行自身效益,两者既矛盾又对立,很难达到和谐统一。正是因为主观认识上的左右摇摆,造成了具体工作实践的举步艰难。　　(二)从基层行目前的具体工作实践看。以夏粮收购为例,中央和地方储备粮收购、由地方落实利费补贴和价差亏损的地方调控粮收购,贷款政策已非常明确,按计划供应,足额提供贷款;粮、棉、油产业化龙头企业的贷款支持方式,贷款政策也比较明确,按风险管理的规定运作,对企业也提出明确的防范风险条件,要求办理资金抵押、规定自有资金比例和风险保证金比例及信用等级程度等等,这些都应该是商业性业务的经营要求。说它是商业性业务,又没有完全按经营性贷款的要求来操作,在具体执行中却有许多政策性痕迹,农发行要防止出现空白点,要防止农民卖粮难,担心粮食企业收不上粮,政府有压力、有怨言,害怕农民因卖粮难告状,新闻媒体曝光,农发行既想争取自主发展的空间,又怕触及政策风险挨板子。　　(三)在处理商业性业务的实际操作方面,农发行与被支持对象在观念上产生错位,难以对接。经调查得知:由于多年来受粮食敞开收