个人教育类贷款第六章PPT.pptVIP

第六章 个人教育贷款 第一节 基础知识 一、个人教育贷款的含义和分类 含义—————银行向在读学生发放的满足就学资金需求的贷款。 分类 国家助学贷款：财政贴息、风险补偿、 信用发放、按期偿还 商业助学贷款：部分自筹、有效担保、 专款专用、按期偿还 二、发展历程 1999年，中国工商银行，试点。 2000年9月1日，全国范围内推行。 2002年2月，出台“四定三考核”政策。 2003年—2004年 整顿期 至今，健康发展。 三、贷款要素 贷款利率： 国家助学贷款利率 贷款期限　　　　　贷款利率 一年期贷款 　　　　　6.31% 一至三年期贷款　　 　6.40% 三至五年期贷款　　　 6.65% 五年期以上贷款　　　 6.80% 以上为2011年4月6日后央行贷款利率，国家助学贷款执行的是基准贷款利率，不上浮。 贷款期限 贷款利率 6个月 5.600% 12个月 6.060% 24个月 6.100% 36个月 6.100% 48个月 6.450% 60个月 6.450% 60个月到120个月 6.600% 商业助学贷款利率（中国农业银行） 工商银行 　　选择抵押，可贷款不超过个人住房价值的70%；选择质押，可贷款不超过质押物的90%，贷款上限为2000万，期限为8年。 　　 浦发银行 　　贷款最高额度人民币80万元，同时不得超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、各年学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和。贷款期限可根据留学期限、借款人收入状况和提供贷款担保的具体情况而定，最长不超过6年。 　　 光大银行 　　抵押可贷款不超过房屋价值的60%；质押可贷款不超过质押物的90%，没有具体上限。贷款期限为留学时间再加上半年。 担保方式 国家助学贷款————个人信用担保 商业助学贷款————抵押、质押、保证或其组合 【出国留学贷款】 留学贷款的利与弊 　　【利】对于每个想出国的学生来说，留学贷款对资金证明帮助不小。有了银行做担保这个问题就解决了，银行贷款给申请者，移民局凭此可以相信申请者的资金能力。 　　【弊】贷款利息也是不小的数目，这项规定对长时间留学的人来说并不利好，建议出国读1+1课程或者短期课程的学生申请贷款，这样还款的压力会相对较小。 目前接受留学贷款的国家有哪些？ 　　目前接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。　　新西兰：指定中信实业银行　　澳大利亚：认可的金融机构有6家：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行和上海浦东发展银行。　　英国：认可留学贷款的银行有招商银行等。 留学贷款申请者需要满足哪些条件？ 　 具有完全民事行为能力的中国公民 有合法的身份证件 具有固定住所、稳定职业和收入来源， 提供就读学校的《录取通知书》或《接收函》， 提供就读学校开出的学习期内所需学杂费生活费的证明材料， 提供贷款人认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方借款人（一般为借款人父母） 　贷款的额度和年限？ 　　 留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其它有效入学证明上载明的报名费，一年内学费、生活费及其它必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万人民币，期限一般为1～6年，最长期限不超过6年。 ? 相关：?留学新西兰可申请留学贷款30万至60万? 如何还款？ 　　贷款期限在一年以内（含一年）的，贷款本息在贷款到期时一次性清偿，贷款期限在一年以上（不含一年）的，贷款本息实行月均等额还款法。 留学贷款的担保抵押有哪几种？ 　　(1)房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%；　　(2)质押：贷款最高额不超过质押物价值的80%。　　(3)信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。 留学贷款申请实例 新西兰留学贷款申请(以中信银行为例)：?　　第一步：申请人(或其父母)直接向中信实业银行提出贷款申请；　　第二步:银行对贷款进行审核；　　第三步：如果申请得到批准，银行将向申请人或其父母签发一份“出国留学贷款通知书”；　　第四步:学生向新西兰移民局申请签证；　　第五步:移民局对申请进行审理；　　第六步：如果签证获得原则批准，学生要求银行启动贷款；　　第七步：申请人将“个人留学贷款资信证明书”及其他原则批准信所列材