XX上半年--经营部总结及下半年工作计划.docxVIP

XX上半年**经营部总结及下半年工作计划　　XX年，我部在市区联社的正确领导和各级部门的大力支持下，按照“求真务实，科学发展”的新要求，围绕联社的工作意见及各项经营指标，结合本部实际情况，以“改革、创新、服务”为主题，进一步解放思想，科学管理，狠抓落实，大力拓展存贷款业务，加强内部管理，各项工作得到健康有序的开展。一、经营目标责任制各项指标完成情况：　　XX上半年**经营部各项指标完成情况单位：万元各项指标各项存款月均余额（万元）全年各项存款余额（万元）对公存款月均余额（万元）以贷吸存率个人贷款新增额（万元）各项贷款新增额（万元）各项贷款净增额（万元）新增贷款利息收入（万元）百元贷款收息率外币存款月均余额（万港元）国际结算额(万美元)中间业务手续费收入（万元）银行卡业务收入（万元）抵质押占比二、经营状况分析：　　（一）、存款业务状况分析（人民币）单位：万元各项存款余额对公存款余额储蓄存款余额上年余额一月份二月份三月份四月份五月份合计　　至5月30日止，我部共新开企业户户，其中基本户户，一般户户；我部各项存款余额万元，较年初增加万元，完成期末任务%；各项存款月均余额万元，完成任务的%。从各月余额数据上分析：我部各项存款增势迅猛，显著表现在对公存款的增速上，其对存款总额净增额的贡献率已达75%的水平，对公存款余额在亿区间上下波动；以贷吸存的效果得到初步释放，吸存率达到%，完成任务的%；储蓄存款方面，较年初增长％，为自XX年以来的最高增速。（二）、港币、美元、中间手续费收入方面：　　1、港币存款增势明显，月均存款为万元，完成任务的%。　　2、美元结算方面：截至日前结汇金额仅为万元，完成任务指标的%，此种水平与我部偏外向型贷款户结构较不相称，我部辖下现有涉及电子、水产、服装、化妆品行业等多个涉外型企业贷款户；预计随着销售旺季的到来及近期我部营销力度的加强，有望扭转颓势，达成任务指标。　　3、中间业务手续费收入方面：手续费收入万元，完成任务指标的%；中间业务一直是我部的“短板”，按照现有的业务模式，年内恐难有较大增长空间。（三）、贷款状况分析:1、贷款概况：　　至5月30日止，各项贷款余额万元，比年初增加万元；新增贷款利息收入万元。　　其中企业贷款24户，余额万元，个人贷款余额万元，另贴现1户，余额万元。2、新增贷款拓展情况：　　上半年我部上报新增贷款23笔，贷款金额万元，其中：企业贷款14笔，金额万元，个人贷款5笔，金额万元，贴现4笔，金额万元，经审批通过的贷款17笔，金额万元，待批4笔：已批未放4笔，共1860万元，已批未放的主要原因是正在办理相关登记手续中。　　今年我部已发放的新增贷款中，贴现金额万元，个人贷款金额万元，企业贷款万元；　　从以上数据分析：（1）、新增个人贷款指标完成较为理想，已超额完成指标任务，其构成主要为个人经营性贷款。（2）、受股份制商业银行贴现超低利率政策竞争影响，我部贴现业务持续萎缩。（3）、其他贷款拓展离指标任务相差较远，至5月30日止，各项贷款新增额完成指标任务的%（未统计存量下降部分）。该指标有待下半年进一步加大拓展力度。3、存量贷款管理情况：　　（1）、截至日前，我部共办理还旧贷新贷款及展期贷款共2笔，金额万元，收回存量企业贷款累计万元（未计贴现贷款），存量企业贷款的减少主要是企业自身经营需求下降，如##，其次是因我社审批要求按月等额归还的贷款，如##。　　（2）、存量按揭贷款下降较大，受央行持续加息政策预期影响，现时我部两个主要楼盘按揭户申请提前还贷频次偏高，一定程度上增加了我部个贷业务管理的工作量。　　（3）、%%公司及关联企业为我部主要存量贷款之一。贷款余额为万元（未计%%联贷1亿元）占企业贷款的%。现时我部已在该项目贷款上投入相当的人力（如设立专管信贷员；总经理直接参与项目方案的日常管理），以至于一定程度上已影响到我部的正常业务拓展进度。而因该项目年内涉及多笔贷款借新还旧手续，部分在押房产已被法院查封，而《商品房预售款监控系统操作规程》的启用，$$公司的投资介入亦使得对$$公司贷款监控帐户的监管工作变得尤为繁重。经过前期一系列的准备工作，现该项目各项形象工程已基本完毕，楼盘已进入公开发售，形势良好，有望在年内归还我社部分贷款；随着各项工作的逐步深入，项目贷款进入攻坚阶段，我部将继续加强跟踪落实相关方案的实施。四、强化内控管理制度：　　1、为深化以客户为中心的营销观念，增强市场开拓意识，优化贷款结构，在确保资金安全、防范控制风险的前提下，按照综合效益原则，将任务指标分解到个人，积极推行薪酬激励制度，奖罚并举，从而充分调动员工放贷的积极性。　　2、定期召开经营管理工作例会。通过汇报工作进度、案例讨论的形式，交流思想，集思广益，总经理和组长直接监督各块业务的投入，梳理营销过程的盲点，发扬团队团结协