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信用工程讲义稿（信用社）　　近年来，各地农村信用社普遍开展了创建信用工程活动，通过评定信用户、创建信用村镇、发放农户小额信用贷款、改进为“三农”服务方式等一系列活动，全面打造多元化的诚信环境，不仅使农村信用社得到了快速稳健的发展，而且有效促进了各地农业增产、农民增收和农村经济的发展。　　就创建信用工程的作用和意义而言，我认为至少应该有这三个方面：一是建立农户个人信用制度的创举，通过逐户调查农户，评定信用等级，并动态地跟踪监测和反映，以便在广大农村形成诚实守信的氛围。二是农村信用社实践“三个代表”重要思想的平台，通过调整贷款投向，增加农贷投入，促进农村先进生产力的发展；通过创建信用村镇，改善信用环境，加强农村精神文明建设，促进农村先进文化的前进方向；通过改进贷款方式，简化贷款手续，提高和延伸为农民服务的范围和层次，从而维护了广大农民群众的根本利益。三是加快农村信用社业务发展的有效途径，通过打造信用环境，支持农村经济发展，为农村信用社营造宽松的经营环境，能直接或间接地促进农村信用社业务的快速发展。　　当前，全国各地农村信用社在创建信用工程方面，都积累了大量的好经验和好作法。我是2000年9月份调任山西**中心支行任行长的，亲自领导并组织全市信用社的创建信用工程活动，目睹了**市农村信用社创建、深化、提升、巩固、优化信用工程，建设的整整五个年头，目睹了**市农村信用社由孱弱到壮大的发展历程。**县属**市一农业大县，XX年在全市率先开展信用工程创建活动。现我就以**为例，参照案例分析，讲述信用工程建设的一些相关内容。　　**联社先是选择赵康信用社为试点社。赵康镇位于**县西南边陲，是侯马、新降、**三县的交汇处。长期以来，这个镇所辖村因“三多”而远近闻名，那便是“小偷小摸的多，酗酒赌博的多，吵架斗殴的多。乡村干部每每提起旧事，无不摇头感慨地说：“没办法，那都是因为村里老百姓无所事事、游手好闲造成的，常言道‘人穷志短，人闲生事’嘛！”。　　面对这里农村存在的矛盾和问题，落后和贫穷，中支市农金体改办与**县信用联社以及乡村干部在充分调查的基础上就是要在这些地处偏远，农民信用度差的地方开展工作。一旦成功，更能带动其它农村，更有说服力、更具有影响力。　　经过赵康信用社选择赵雄村为试点村。逐户宣传，组织村干部、信贷员、代办员、农民代表等组成的信用评定小组，对农户采用本人申请、村民投票、小组查核、张榜公布、乡社确认的办法，对为人诚实、勤劳肯干、遵约守信、无拖欠贷款本息、入股100元以上的农户评为信用户；对行政村达到五个条件（信用户达到50%以上、当年贷款本金收回率达到90%以上，利息收回率达到90%以上，全村不良贷款低于20%、入股面达到85%以上）的村可以评为信用村。　　随之，赵康信用社在辖区赵雄村组织了全市信用社有史以来的第一个现场放贷会，被评定的信用户拿着信用社发放的“信用贷款证”，当场就拿到3000至8000元不等的小额信用贷款。　　信用社“繁事简办，难事易办”的做法赢得了当地广大农民的认可，一时间，赵雄村争当信用户成了村民们的热门话题，大家都积极要求评定信用户。　　尤其是第一批被评上的信用户、拿到贷款的农民都喜笑颜开，农户李某激动地说：“这些年来，不是我不想发家致富，也不是没门路，‘巧妇难做无米之炊’，没有资金，什么也做不成，现在信用社把款亲自送到我手上，我要高喊，共产党万岁！信用社万岁！”案例一：**县赵康镇赵雄村　　赵雄村共有421户农户，1987口人，耕地面积3250亩，人均耕地1.64亩，目前主导产业以三樱椒种植、收购、加工储藏为主，被县政府确定为全县农业产业结构调整示范区。该村早于XX年12月份创建达标为市级信用社，目前全村信用户达到410户，占66%，入股农户达到210户，入股面50%；农户小额信用贷款到期收回率和利息收回率均达到100%。信用工程创建前后相关数据变化情况：　　1、评定信用户从无到有。从XX年开始评定信用社到XX年末，共计评定信用户410户，评定面达到98%，农户入股由2000年末的47户上升到XX年末的210户，入股面达到50%，入股金额增加30.61万元；贷款户数由2000年末的56户上升到XX年末的219户，贷款面达到52%，贷款余额由2000年末的31.83万元增加到XX年末的86万元；全村不良贷款由2000年末的11.64万元下降到XX年末的0.3万元，不良占比五年下降了36个百分点。　　2、三樱椒种植面积逐年扩大。目前，全村种植三樱椒2510亩，占耕地面积的77%，较2000年扩大1787亩，提高了55个百分点。全村种植三樱椒户数达到389户，占全村总户数的93%，较2000年增加317户，提高了75个百分点。　　3、农户人均收入逐年递增。2000年至XX年，该村实现的总收入分别是181万元、5