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信用社--在贷款风险五级分类工作会议上的讲话 ***同志在全市农村信用社贷款风险 五级分类工作会议上的讲话 同志们： 　　今天，我们在这里召开全市贷款五级分类工作会议，目的是安排贷款五级分类工作，全面提高信贷管理水平。会后还要进行业务培训，因此这次会议既是业务部署会,又是学习培训会。下面，我根据省联社的要求，并结合我市实际，就五级分类工作讲四个方面意见： 　　一、统一思想，提高认识，切实增强做好贷款五级分类工作的责任感和紧迫感 　　贷款五级分类是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，旨在促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，并采取相应的措施，为判断、提取贷款损失准备金是否充足提供依据。各联社和与会人员要充分认识到农村信用社推行贷款五级分类的必要性： 　　（一）实行贷款五级分类，是农村信用社防范和化解金融风险的需要。贷款五级分类是建立在动态监测基础上，通过对借款人现金流量、财务状况、非财务因素、担保因素的综合分析和连续监测的基础上，判断贷款的风险程度和实际价值。农村信用社实施以风险为基础的五级分类，可以动态地反映贷款风险形态，及时发现贷款存在的问题，更准确的识别贷款的内在风险，从而对贷款风险做出及时有效的预警、防范和化解。 　　（二）实行贷款五级分类，是农村信用社加强信贷管理的需要。贷款五级分类具有事前、动态、综合识别风险的特点，对加强信贷管理具有重要作用。这就要求信贷人员在日常工作中建立完整的信贷档案，收集、整理并更新最基本的信贷资料，全面、动态、准确地了解与贷款有关的全部定性和定量信息，并建立信息管理系统，从而解决在目前信贷管理中存在的信息不对称问题，使信贷管理有了一个完整的信息基础。同时，五级分类抓住了借款人还款能力这个核心，促使信贷员更加关注借款人的主营收入和利润等主要财务因素，更加重视对借款人现金流量和非财务因素的分析，充实完善了贷后管理和检查的内容。 　　（三）实行贷款五级分类，是改善农村信用环境，促进农村经济发展的需要。由于信贷人员更加关注借款人偿还贷款的能力，客观上加大了借款人的还款压力，增强了借款人的还款意愿和信用观念，有效抑制了赖帐风险的蔓延，有利于净化农村信用环境，便于农村信用社更有效地管好、用好支农资金。 　　（四）实行贷款五级分类，是农村信用社与国际通行做法和商业银行接轨的需要。五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践，总结的一种比较科学的贷款分类方法，是当前世界上贷款分类的主流方法。目前，我国大部分国有商业银行、股份制银行均已实行贷款五级分类方法，如果农村信用社不尽快与这一方法接轨，在统计口径和信贷管理上就难以适应现代金融市场发展的需要。 　　（五）实行贷款五级分类，是提高农村信用社队伍素质的需要。贷款五级分类包含了大量具体的定量分析和综合定性分析，覆盖的知识领域包括信贷分析、会计原理、经济管理、法律法规、计算机技术等，知识含量高，具有很强的专业性。只有较好地掌握这些原理和知识，培养分析、判断问题和解决问题的能力，才能正确使用这套方法。因此，加强信贷从业人员的教育培训，使其尽快提高业务知识和技能，是做好贷款五级分类的基础，也有利于全面提高信贷人员的综合素质和管理水平。 　　二、强化领导，精心组织，确保五级分类工作有条不紊的进行 　　根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》要求，从XX年开始，全面停止四级期限管理的分类制度，推行表内、表外信贷资产的五级分类。为早日与商业银行接轨，提高信贷管理水平，根据省联社要求，结合我市实际，办事处决定今年全面推行贷款五级分类，从现在开始争取利用2个月的时间完成。贷款五级分类是一项非常繁琐的工作，进入10月份后旺季回笼即将开始，时间紧、任务重。这就要求各联社必须统一思想认识，强化组织领导，按照“时间服从质量，程序适当简化，操作严格审慎，标准规范统一”的要求，切实把贷款五级分类工作作为当前的工作重点抓紧抓好。 　　（一）健全保障机构，强化组织领导。办事处专门成立了贷款五级分类工作领导小组，下设办公室在业务组，负责全市贷款五级分类工作的组织实施。各联社都要成立由“一把手”任组长，业务发展部、资产管理部、财务会计部、稽核监察部等负责人参加的贷款五级分类工作领导小组，领导小组要下设办公室在业务发展部，为全辖贷款风险五级分类工作提供组织保障。各基层信用社也要成立业务骨干参加的贷款五级分类工作小组，做到时间、人员、精力“三集中”，组织、任务、责任、措施“四落实”，确保贷款风险五级分类工作的顺利实施。同时各联社要加强与办事处的沟通，及时汇报工作中的经验、遇到的问题和进展情况，以便于办事处及时掌握情况，总结推广经验。