保险学原理课件第二章091012章节.pptVIP

主讲人:孙蓉 本章包括两节： 第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能作用及其代价 本节讲授三个问题： 可保风险与不保风险 保险的含义 保险与类似经济行为及制度的比较 (一)可保风险 1.概念 广义 狭义 2.可保风险具有的条件： （1）非投机性 （2）偶然性 （3）意外性 (4）普遍性 (5）严重性 （二）不保风险：保险人一般不予 承保的风险。 １.市场方面 ２.社会方面 　 ３.故意行为 　 ４.保险公司无力承担的其他风险 　　　 可保风险与不保风险只是相对而言： 相对于商业保险； 可转化。 　　　保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限(等条件)时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险费与保险金的关系 （一）概念 （二）区别 （三）联系 保险，只是今日作明日的准备， 生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女小时作儿女长大的准备，如 此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱。 能做到这三点的人，才算是现代 人。 ——胡适 （一）保险与储蓄 共性:保险与储蓄都是客户以现有的剩余资金用作将来需要的准备。 区别：1.目的不同 2.性质不同 3.权益不同 （三）保险与救济 共性:保险与救济都是对风 险损失的补偿方式。 区别： 1.权利与义务不同 2.性质不同 3.主体不同 （一）保险的基本职能 1.经济补偿职能 2.经济给付职能 （二）派生职能 保险的融资职能 保险资金运用大事记： 1995年《保险法》第104条规定：保险资金运用限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。 1998年10月，人民银行同意保险公司进行同业拆借； 1999年10月，国务院批准保险公司可通过证券投资基金间接入市； 2003年，保险公司投资企业债券的范围扩大到所有AA级以上的企业债券； 2005年8月，国务院批准保险公司可直接进入股市； 2006年3月，保监会颁布《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》，保险资金获准进行基础设施项目投资； 2007年7月，保监会联合人民银行、国家外汇管理局颁布《保险资金境外投资管理暂行办法》，允许保险资金境外投资； 2009年新修订《保险法》第106条规定：保险公司可投资于房地产。 此外： 保险的社会管理功能 吴定富的“现代保险功能理论”： 保险具有三项功能，即经济补偿功能； 资金融通功能；社会管理功能。 社会管理功能:社会保障管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理 此外： 保险的积德保障职能 ——胡文富“论保险的积德保 障职能”，《保险研究》2005年第3期) (一) 保险在微观经济中的作用 1.有助于受灾企业及时恢复生产或经营 2.有助于企业加强经济核算 3.有助于促进企业加强风险管理 4.有助于安定人民生活 5.有助于保证民事赔偿责任的履行，保障受害的第三者的利益 (二)保险在宏观经济中的作用 1. 有助于保障社会再生产的顺畅运行 2. 有助于推动科学技术转化为现实生产力 3. 有助于促进对外经济贸易的发展和国际收支的平衡 4. 有助于促进社会稳定 保险代价(保险的消极影响或消极作用) 1.产生道德风险，出现保险欺诈 2.增大费用支出 1.保险有哪些学说？ 2.你对保险是怎样认识的？ 3.保险的要素有哪些？ 4.什么是可保风险？可保风险需要具备哪些条件?你怎样看待可保风险与不保风险的关系？