第15章-信用保证保险PPT.ppt

第十五章信用保证保险 第一节 信用保险 一、信用保险的概念及特征 1、概念 信用保险是权利人向保险人投保义务人信用的保险，是权利人投保义务人不履行义务而为其造成的损失的保险。 两种责任： 义务人的义务履行责任 保险人的赔偿责任 2、性质和特征 以经济活动中人和机构的信用为标的，承保风险具有投机性和主观性。 与一般财产保险的区别： 承保风险不同，核保重点不同； 费率厘定的基础不同； 保障范围不同； 追偿对象不同； 信用保险涉及第三方非保险关系人。 与保证保险的区别 卖方（债权人，被保险人）　　　　 买方（被保证人，债务人） 信 保 用 证 保 保 险 险 保险人（担保人，保证人） 与保证保险的区别： 保险关系人不同； 信用保险存在风险转移而保证保险不存在风险转移； 第三方与保险人的合同关系不同； 与权利义务人所签署的合同协议关系不同； 签署的凭证不同。 2、出口信用保险 是以出口贸易中的外国买方信用风险为保险对象的信用保险，是保险人承保国内出口商在经营出口业务的过程中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受损失的一种信用保险业务。 根据保险期限不同： 短期出口信用保险 中长期出口信用保险 根据保险责任起讫时间不同： 出运前保险 出运后保险 出口信用保险 保险责任 商业风险： 买方被宣布破产或实际丧失偿付能力 买方拖欠货款 买方在发货前无理终止合同或发货后不按合同赎单提货 出口信用保险 保险责任 政治风险： 买方所在国实行外汇管制，禁止或限制汇兑； 贸易禁运或吊销有关进口许可证 颁布延迟对外付款令 发生战争、动乱等 发生致使合同无法履行的其他非常事件 出口信用保险 责任免除 ①汇率变动损失 ②因被保险人违法所致损失 ③因被保险人未履行保单规定的义务而发生的损失 ④被保险人与买方存在争议尚未裁定由谁负担的损失 ⑤买方违约后应由被保险人采取措施加以避免的损失 ⑥应由其他险种承保的损失 3、贷款信用保险 是保险人对贷款人（银行或其他金融机构）与借款人之间的借贷合同进行担保并承保借款人信用风险的保险。 4、雇员忠诚保险 又称诚实保险，是雇主向保险人投保雇员信用的保险，即被保险人（雇主）因雇员的不诚实行为遭受损失时，由保险人承担经济赔偿责任的一种信用保险。 诚实保险(雇员忠诚保险) 　　 它是以雇员的品德为承保对象，因而是一种品德担保业务，也就是雇员的人品。这种保险一般由雇主投保，雇主既可以投保其所有雇员，也可以投保其指定的某些雇员和某些职位。 诚实保险(雇员忠诚保险) 承保方式： 1．指名保证： 　　　以特定的雇员为被保证人，在雇主遭受被保证人造成损失时，由保险人负责赔偿的一种承保方式。 　　　　　个人保证 指名保证 　　　　　表定保证(团体保证)雇员的姓名、 各自的保证金额 诚实保险(雇员忠诚保险) 2．职位保证：在此合同中不列明被保证人姓名，只列明承保的职位及每个职位的人数及每一职位的保证金额。 　　　　　单一职位保证 职位保证 　　　　　职位表定保证 3．总括保证：承保雇主所有正式员工 　　　　　商业：规定每一损失赔偿限额 总括保证 　　　　　职位：规定每一赔案中每人赔偿限额 诚实保险(雇员忠诚保险) 保险责任 雇员在受雇期间盗窃财物而致的损失； 雇员在受雇期间贪污财物而致的损失； 雇员在受雇期间欺诈行为而致的损失； 除外责任 1．因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作任务而致雇员不诚实行为所带来的损失； 2．雇主没有按照安全预防措施和尽责督促检查而造成的任何钱物的损失； 3．雇主及