早会专题：福享一生资产保全篇.pptVIP

高现价资产保全“福享家园”（土豪版） 张先生35岁，企业老板，有一笔闲置资金，今年喜获一子，为了给孩子定制一笔终身受益的理财计划，同时为自己做好养老规划及资产保全，在新华保险投资了一份【福享一生】5年缴，年交10.26万，累计资产规划51.3万。 短期投资（5年期），终身受益，养老无忧； 投资即出租，租金年年长，复利再增值，随用可随取； 保值又增值，不受限购，早买早受益，多买多收益； 万能收益，随意取现，随心传承，收放自如； 投入51.3万 第一年租金2万，第二年起保底租金1万，还递增 房价还保证在涨 房租还能二次投资增值 身故房价自然传承 变现快，用贷款方式还能收房款 租金随意领取还不影响收益 客户在哪里？ 客户类别 风险 分析 客户 需求 产品 特征 销售 逻辑 客户 姓名 销售 记录 销售 组合 产说 会 私营业主 高管人员 包租公 一夜爆富 拆迁户 偏门收入 《福享金矿挖掘作业一表通》 姓名： 营业部： 营业区： 中支： 贺岁金品——福享一生 福享一生资产保全篇 富人在担心什么？ 企业家 富太太 专业人士 企业高管 大老板 高端客户家庭财富资产保全 （数据来源：胡润研究院） ?高净值人群规模庞大，千万财富人群达到96万人，亿万人群达到6万人。 ?从职业构成来看，千万财富的人群众，私营企业主占了55%，而在亿万财富人群众中，这个比例占到了75%。 ?中国90%的私营企业都是家族企业。 ?胡润百富榜上，98%的上榜富豪都是白手起家的第一代。 ?“500富人榜”上榜者中，一半人士年龄在50岁以上。 ?从创业板、中小板上市公司的情况看，创业一辈的年龄大多已达到55-64岁，各家族的长子、长女们的平均年龄也达到35.72岁。 中国进入家族企业传承阶段 家族财富传承在全球都是难题 几十年的白手起家，血雨腥风的创富经历，现如今已经年过50进入守富、传承的转折点； 创造巨额财富是令人兴奋的过程，守住财富是一种无以言表的痛苦； 真正的有钱人—— “钱不是问题，是钱的问题！” 帮助有钱人解决—— “如何将巨额资产更多地转交给指定的人” “中国土豪”生存状态—— 中国高净值人士的财富风险 ?资产”公私不分”的风险 ?资产”夫妻不分”的风险 ?“代际不分”的风险 ?意外身故风险 ?继承风险 ?赋税陷阱（遗产税草案解析） 企业资产与家庭资产的隔离 企业资产 家庭资产 资金流向 × * * 防火墙 * 资产『夫妻不分』的风险 ?“婚姻是一次重要的财务决定”。 ?婚姻的破灭更是以巨额财产损失为重要的显性结果。 ?对拥有巨额产业的家庭而言，夫妻资产不分将会直接影响私人资产的安全。 『代际不分』的风险 ?家族企业的特点就是“肉烂在锅里”，子承父业也没有明 确到底“承”的是股权还是资产。于是一家子人都自然地 认为老子的一切都是儿子的。 ?没有资产分割、没有遗嘱，没有传承安排，一旦企业或者 个人发生危机，将直接殃及家族产业安全和继承人资产安 全。(大部份情况都是弥留之际才说出来的) ?尤其是如果子女及其婚姻关系未处理好，亿万资产最终 有可能成为别人的财富。 意外事故风险 税赋风险 第十条是调节高收入。“如果国家要搞试点，深圳可以试点遗产税。”张思平说 税赋风险 资产仅仅是个数字，资产本身并不等于财富。真正的财富是挤掉了“风险水分”的资产。 可以说，财富是用风险衡量的，而不是用货币计算的。关键不在于创造和积累了多少资产，而在于资产有没有风险？有多少风险？能不能安全地隔离、消化风险和转移风险？ 中国土豪的无限烦恼 ——催生巨大高端保险市场需求、持续不断产生巨额保单 遗产税开征条件逐一备齐 2001年 《民法通则》等 2004年 银税一体化工程 2006年 纳税申报制度 2007年 《物权法》颁布实施 2011年 个人住房信息全国联网 实名制:遗产税的前奏 课税网络系统 1、储户实名制 2、证券户实名制 3、二代身份证 4、新婚姻法 5、物权法 6、不动产登记 加上户政、地政、金融 系统连线。 户籍资料 个税申报资料 住建部 (住房信息连网) 地税局 (土地增值税) 二代身份证换发 金融机构资料 外汇结汇资料 上市公司股权异动资料 总有一天等到你—最不想认的长子 国税局 总想把事业做得更大，却深深感受到风险越来越大； 全力以赴争取每一次成功，更多的风险仍在前面等待； 钱越赚越多，钱越来越缺； 自己做主为全家准备一笔保障幸福生活的专项金 ——同时兼顾企业运营资金持续获取最大