县级联社应该开办银行承兑汇票业务.docxVIP

县级联社应该开办银行承兑汇票业务　　银行承兑汇票作为低风险的金融工具得到了银行和企业越来越广泛的重视，它不仅能为银行调整资产结构、提高资产质量、增加经营收入提供空间，也在一定程度上缓解了企业“融资难”的问题。银行承兑汇票成为商业银行扩大信贷投入,企业扩大融资的重要手段，并进入新一轮高速发展期。就郧西的现状，我们认为县级联社开办银行承兑汇票业务时机已经成熟。一、现状　　郧西县现有农发行、农行、建行、邮政局和信用社五家银行业金融机构，目前仅农行和建行开办了签发银行承兑汇票业务。截止XX年11月末，全县累计签发银行承兑汇票2260万元，同比增加1140万元，增长102%；贴现935万元，同比增加335万元，增长56%。无论是汇票的承兑业务，还是贴现业务，都是国有商业银行占据绝对优势，郧西县联社仅在XX年通过城区联社票据中心签发了400万元银行承兑汇票，办理370万元贴现汇票业务。XX年，县农行、建行两家机构的承兑和贴现占全县票据业务的100%，相比之下，信用社受市场环境的制约和影响，在票据市场中处于劣势地位。加上农行和建行都在县支行签发，而郧西信用社必须通过十堰城区联社统一签发。在经济高速发展的今天，票据业务由于风险低、流动性高、收益稳定，成为商业银行大力开发的业务种类，新的票据市场的竞争会日益激烈。信用社的结算渠道已畅通，不能丢失票据市场和客户，信用社应积极争取票据市场占有率。二、可行性　　利用票据市场银行不仅能有效改善资产结构、提高质量，而且可以改变以贷款为重点的资产增长模式，大量开发服务收费项目。这是当前各商业银行的发展趋势。县级联社将票据业务作为新的利润增长点，通过规范业务操作，加大营销力度，不断推动票据业务的发展势在必行。（一）有完善的票据法规制度　　开办银行承兑汇票业务，国家有《票据法》、《担保法》和《票据管理实施办法》等，省联社有《湖北省农村信用社银行承兑汇票业务操作管理暂行办法》等，市联社制定了《十堰市农村信用社银行承兑汇票业务操作管理暂行办法》、《十堰市农村信用社票据贴现业务操作规程》等一系列管理办法，可规范操作行为，票据业务有章可循，有法可依。（二）有了规范的票据业务操作流程　　办理银行承兑汇票业务按照：客户申请→信用社调查→联社信贷部门和审查中心审查→贷审会审批→填票→签发社复审→出票的基本流程操作,可加强内控机制建设,规范票据业务操作流程。（三）有比较充足的票源　　郧西由于对外招商引资的力度加快，高速公路全县贯通，民营企业发展壮大，企业对票据的需求日益显现。它可以扩展企业的资金来源渠道，特别是对中小企业，通过签发银行承兑汇票，可以解决企业流动资金不足和相互拖欠的问题，加快企业资金周转，提高经济效益。截止XX年11月末，招商引资企业有23户，民营企业有347户，这些企业对票据需求量比较大。特别是XX年12月26日，高速路贯通后，不仅可以带动郧西旅游业，而且可以带动工业发展，这会为郧西带来充足的票源。（四）有办理票据业务的专业人员　　为了实现票据业务经营的安全性、流动性和效益性，十堰市联社坚持开拓市场与风险防范并重的方针，在城区联社成立票据中心，搭建了全市农信社票据承兑和贴现的业务平台，培训了一批规范化、专业化的队伍。郧西联社在办理票据业务时，曾派人多次在十堰学习，严把票据准入关、审核关、查询关等，从抓票据的真伪性、交易真实性、背书转让连续性与合法性、各项资料的完整性等基础环节入手，打造了专业队伍，可以减少操作上的风险。三、意义（一）能够提升同业竞争力　　银行承兑汇票对于承兑银行来说，相当于吸收存款然后再向持票人发放一笔用于购买贸易商品的贷款，它是安全性、收益性和流动性能够较好结合的一种信用工具。因此，郧西县内金融机构把签发银行承兑汇票作为一种新型业务，纷纷推出票据业务新品种，如票据代理、大票拆零、商票保贴、第三方担保贴现等，来提升自己的竞争力。XX年，郧西县精诚汽配有限公司从信用社搬家到农行，许多客户不愿在信用社开立基本帐户，原因就在于县联社不能独立签发银行承兑汇票。（二）能够追求效益，为富余资金寻找出路　　由于郧西联社尤其是基层信用社，存差进一步扩大，形成了有规模无贷款的现象。为改变这一状况，寻求资金出路和增加效益，除发放社团贷款外，信用社把多签发银行承兑汇票作为贷款规模不足的一种补充无疑是一种好办法。XX年11月末，郧西联社剔除社团贷款，贷款规模净下降4100万元，而票据业务一笔没有办，原因是郧西联社不能直接签发，非要由城区联社统一出票，客户嫌麻烦耽搁时间，信用社嫌成本太高。（三）可以增加信用扩张能力　　签发银行承兑汇票可以增加我们的信用扩张能力，而且银行出售合格的承兑汇票所得资金没有准备金的要求，因此，其经营显然比普通贷款灵活，银行由此可以增加经营效益。