农民呼唤银行卡特色服务-----来自郧西县的调查..docx

农民呼唤银行卡特色服务-----来自郧西县的调查.　　“三农”问题是党中央和各级政府十分关注的问题。近年来随着党的惠农政策的不断落实和农业产业结构的调整，以及农民负担的减轻，农村剩余劳动力逐渐增多，外出打工已成为许多农民提高家庭收入，发家致富的重要途径。劳务收入的大幅度增长，为推动农村建设和县城经济发展发挥了重要作用，因此这种现象也被称之为“打工经济”。但是对于从异地取得的巨额工资收入，农民工通过什么方式汇划、支付？目前银行的支付结算离农民工有多远？农民工对各种支付结算工具应用程度、效果如何？怎样才能为农民工提供方便快捷的支付结算服务？带着这些问题，最近笔者走访了有关单位和部分农民。一、农民外出务工和银联卡业务发展情况1、农民外出务工人数和收入呈逐年递增趋势　　郧西县是国家级贫困县，全县人口总量51万。其中农业人口42万，占总人口的82%，农村富余劳动力14万，占农业人口的33%。随着农业税的取消和农民负担的逐步减轻，外出务工农民呈逐年递增趋势。XX、XX和XX年，全县分别转移农民工6.31万人、9.12万人和10.3万人。与此同时，农民务工年收入也呈递增趋势。分别是2.52亿元、4.7亿元和6.1亿元，年均增长幅度为120%,分别占农民当年总收入的28%、54%和60%,（见下图）。　　表1：郧西县XX-XX年度农民外出务工情况统计表单位：万人、亿元年份类别XXXXXX人数6.319.1210.3打工年收入2.524.76.1占农民总收入比重（%）2854602、银联卡业务起步晚，发展不平衡　　一是银联卡业务发展滞后，结构不平衡，存在邮政“一头独大”的现象。在郧西目前现有的银行金融机构中，农业银行、建设银行和邮政储蓄机构能够办理银联卡收付业务。调查中了解到，郧西县银联卡业务起步较晚，其中农行和建行于1999已开展此项业务，邮政部门于XX年才开始办理。全县49个金融机构网点中，有26个网点具有银联卡结算服务功能，占机构总量的52%。其中城区有9个网点有银联卡业务，分别是农行5个，邮政3个，建行1个。基于拓展农村市场的考虑，在全县16个乡镇中，邮政部门已于XX年正式开办银联卡业务。邮政储蓄网点占全部机构的40%。在近4年的时间里，全县累计发卡为9.8万张，其中农行3.1万张，占金融机构发卡总量的32%,建行0.6万张，占发卡总量的6%,邮政6.1万张,占发卡总量的62%。在城区网点中共有ATM3台，即农行、建行和邮政各有1台。农行建于XX年8月，邮政建于XX年11月，建行建于XX年1月。　　二是银联卡业务具有鲜明的“二元化”特征。受自然禀赋和经济环境的影响，郧西县银联卡的交易（存与取）呈现两极分化状态：一方面付汇（往账）业务主要集中在国有商业银行，收汇(来账)业务集中在邮政部门。据统计XX年在各机构付汇（往账）金额1.2亿元,集中在农行和建行办理;收汇(来账)3.2亿,则集中在邮政部门，约占个人汇款业务的70%左右。另一方面付汇（往账）业务主要是工商业交易和外地高速路建设者工资性收入以及大中专学生学杂费为主，收汇（来账）则主要是外出人员打工收入。　　3、银联卡应用率有待提高，农民工携带现金返乡现象十分突出　　一是存量卡应用率不高，与农民工劳务收入总量相比有较大悬殊。通过在农民工汇款的主渠道农村信用社和邮政局了解到,郧西县农村信用社XX年以电汇和信汇方式办理农民工个人汇款90万元，XX年约120万元，XX年约350万元，入账时间一般为3-5天。XX年6月份农村信用社接入大额支付系统后，实现资金汇划实时入账。也正因此，XX年农村信用汇款业务较XX年有较大幅度的增长。但由于缺少银联卡服务功能，农民通过农村信用社办理汇款业务占比仍然较低。邮政储汇方面，自XX年银联卡开通后，农民工通过邮政办理支付结算增加到2种方式，一是邮政汇票，二是银联卡。在已累计发行6.1万张卡中，XX年发卡1.5万张，XX年2万张，XX年1.6万张，XX年1万张。办卡对象以农民工为主。XX、XX和XX年邮政局办理汇款业务的情况分别是：XX年办理汇兑支付13938万元,其中汇票10238万元，银联卡支付3700万元;XX年15900万元，其中兑付汇票10120万元，银联卡支付5780万元;XX年20687万元，其中兑付汇票9606万元,银联卡支付11081万元（见下图）。　　郧西县邮政局XX年-XX年办理汇兑付款情况统计表单位：万元、万张结算方式年份邮政汇票金额银联卡金额合计发卡量金额XX102382370013938XX101201.6578015900XX960611108120687　　不难发现,近三年发卡数量呈递减趋势,而交易量却大幅增长。据悉，发卡量减少主要是因为基层邮政储蓄所为拓展农村市场、扩大存款份额，盲目发卡，有的甚至实行包销制，由村组干部统计外出务工