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浅析当前农村新型金融机构的发展与创新浅析当前农村新型金融机构的发展与创新　　党的十七届三中全会提出建立现代农村金融制度，创新农村金融体制以来，我国农村金融体系改革发展迅猛，包括村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等各类新型农村金融机构不断出现并迅速发展，让农村金融发展不能惠及广大农户的难题得到进一步的改善。为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会主席刘明康表示，适度调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低门槛，强化监管约束，加大政策支持。在此背景下，新型农村金融机构在XX年迅速壮大，并且在支农上取得了明显的成效。　　截至XX年6月末，全国已有118家新型农村金融机构开业，村镇银行100家，贷款公司7家，农村资金互助设11家；其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融服务不充分的村镇。存款余额达131亿元，贷款余额98亿元，共累计发放农户贷款55亿元，累计发放中小企业贷款82亿元。目前多数机构已实现盈利。今年10月，银监会表示，力争用三年左右的时间实现全国各乡镇基础性金融服务全覆盖。一、村镇银行遍地开花　　面对市场潜力巨大、金融服务稀缺的广大农村金融市场，村镇银行得到了较快地发展，已经逐渐展示出其服务三农、支持三农的能力，正成为我国农村金融的一个亮点。自２００７年３月第一家村镇银行开业到XX年9月底，112家村镇银行像星光一样闪耀在农村大地，其中多数分布在中西部地区金融机构网点覆盖低、金融服务不充分的村镇。同时，银监会已计划于XX年至XX年在全国设立１０２７家村镇银行。村镇银行的遍地开花，拉开了农村金融市场激烈竞争的序幕，为了能够迅速占领和扩大市场，村镇银行纷纷创新自己的业务，开发了各种信贷模式，如农户联保、公务员保证担保、农业龙头企业保证担保等多种方式相结合；部分村镇银行还启动了概念性抵押、无形资产抵押贷款、无抵押农户小额贷款试点等，为农民贷款解决了后顾之忧。　　在大多数村镇银行业务大量增加的同时，各地捷报频传。据媒体报道，截至XX年６月末，内蒙古克什克腾农银村镇银行实现利润４４万元；湖北汉川农银村镇银行开业不满一年，总资产增长1.5倍，利息收回率、到期贷款收回率均达到100％。与此同时，境外银行更是看好和重视农村金融市场，在这轮农村金融机构布点中，外资银行也行动迅速。随着境内外资金的不断下乡，为农村金融注入了新鲜血液，对激活农村金融市场、完善农村金融组织体系和改进农村金融服务有着积极影响。二、小额贷款公司变身金融机构　　随着试点地区进一步扩大至全国，小额贷款公司凭借其借款方式灵活，手续简便，利率不高等优势，如春笋般迅速发展，成为XX中国农村金融又一新亮点。其中，广东、四川、江苏、黑龙江、云南、重庆等省市小额贷款公司的设立正进行得如火如荼，而宁夏、南通市小额贷款公司已实现县域全覆盖。小额贷款公司的设立，为解决农村金融问题和中小企业融资难问题的创造了一条新渠道。试点一年多以来，监管部门也对小贷公司的发展思路渐趋清晰。为实现小额贷款公司快速、健康和可持续发展，银监会出台了一系列措施，合规的小额贷款公司可转制、升级村镇银行；民间资本可开办小额贷款公司；小额贷款公司可以增资扩股或向银行融资等等，其中最大重要莫过于，是在央行新公布的《金融机构编码规范》，小额贷款公司的金融机构性质首次得到央行承认。身份的正式确认，对于小额贷款公司至关重要，也对小额贷款公司未来进一步的发展，指引了方向。全国人大常委会委员、财经委副主任委员吴晓灵认为，小额贷款公司发展路径的下一步应该是金融公司，再发展几年便可以申请银行牌照,转为社区银行。这给小额贷款公司的发展出路又添了新构想。监管的明确、身份的确认以及政策上的支持，为小额贷款公司更好的服务三农、服务中小企业创造了良好的前提条件。三、资金互助社融资难题破解　　自全国第一家以农民为主体的新型社区互助性金融机构成立后，经银监会批准，取得金融许可证的农村资金互助社在全国陆续上升到11家。虽然和村镇银行和小额贷款公司相比，资金互助社的发展相对缓慢，但其成效不可小觑。据了解，农民之间建立起来的资金互助社，由于彼此地缘、乡情的联系，还款率非常高，几乎达到了100%。　　为支持农民专业合作社的发展，在十七届三中全会上明确提出，“允许有条件的农民专业合作社开展信用合作”。银监会于XX年2月17日发布，允许农村资金互助社从银行融资，一度被禁的农民专业合作社合作融资渠道，再次取得政策上的突破。资金不足一直以来都是困扰资金互助社的困扰，这项政策给一部分资金链几近断裂的资金互助社，带来了一线生机。　　随着新型农村金融机构的不断发展和创新，不仅提高了农村地区银行业机构的网点覆盖率，还增加了农村金融供给，对支持试点地区农民创业、农户增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。未来，我们将努力